Płatności kartami dla firm przewozowych, kurierów, taxi, branży transportowej i nie tylko.

Niezależnie od tego w jakiej branży twoja firma działa, prawdopodobnie potrzebujesz ułatwić swoim klientom możliwość dokonania zapłaty za dostarczoną usługę, bądź też pobrać przedpłatę lub depozyt od klienta na poczet przyszłej usługi, którą zamierzasz wyświadczyć.

Rozwiązanie, które oferujemy jest już dostępne w 17 krajach w Europie. Klient otrzymuje numer IBAN lokalnie w kraju z którego zamierza świadczyć usługi.

Płatności można przyjmować przez terminal płatniczy / czytnik do kart (offline), a także online wybierając jedną z dostępnych opcji (np. „płatność linkiem”, płatność przez telefon czy płatność przez stronę internetową).

Dla każdego rodzaju biznesu w Europie, niezależnie od branży czy rozmiaru, możemy dopasować odpowiednie rozwiązanie jeśli chodzi o akceptację płatności kartami płatniczymi.

Poręczny czytnik kieszonkowy do przyjmowania płatności kartami w Europie.

Rozwiązanie, które chcę zaprezentować zajęło informatykom ponad 2 lata pracy. Jest ono oparte na Microsoft Azure i dostępne w 17 krajach Europy.

Oprócz standardowych terminali płatniczych, które można spotkać powszechnie w wielu miejscach handlowo-usługowych w ofercie posiadamy zminiaturyzowany (zdigitalizowany), niewielkich rozmiarów kieszonkowy czytnik do kart, jak na powyższym zdjęciu. Płatność następuje przez zbliżenie karty bądź smartfona do urządzenia, bądź też przez włożenie jej w otwór na kartę płatniczą.

Właśnie ten model, z racji tego że mieści się w dłoni czy kieszeni jest idealnym rozwiązaniem dla firm przewozowych, kurierów czy wszelkiego rodzaju działalności mobilnych (np. mobilny fryzjer, pan „złota rączka” wykonujący usługi na miejscu u klienta w terenie, firmy sprzątające, „dog-walker” itp., itd…).

Urządzenie jest proste w aktywacji oraz akceptuje różne metody płatnicze (np. QR code, Pay by Link, Chip & Pin) większości emitentów kart płatniczych (np. Visa, Mastercard, American Express, Alipay.

Do tego klient ma wgląd Live 24/7 we wszystkie operacje na koncie w panelu, dzięki czemu może zobaczyć w czasie rzeczywistym wpływy na konto.

Łącznie z czytnikiem oraz możliwością akceptacji płatności na wiele sposobów klient otrzymuje za darmo coś jeszcze, a mianowicie połączoną z kontem debetową kartę biznesową, która pozwala na płatności za wydatki biznesowe czy na wypłatę środków w milionach bankomatów na całym świecie.

Jednak to nie wszystko. Karta ta „daje” & „może” coś jeszcze! Jest ona tzw. kartą typu Cashback, która nagradza posiadacza za korzystanie z niej. Mechanizm ten sprawia, że korzystając regularnie z tej karty redukujemy jednocześnie opłaty od przyjmowania płatności kartami przez terminal.

Skomplikowane? Nie. Po prostu im częściej płacisz swoją kartą biznesową tym niższe są twoje opłaty za przyjmowanie płatności kartami od klientów, a możesz nawet zredukować te opłaty do zera!

Krótko mówiąc, zamiast płacić nam, my płacimy tobie! Zobacz poniższy krótki filmik na YT: https://youtu.be/tiTRHfbugFI

Podsumujmy. W ofercie dostępne są terminale zarówno te klasyczne, stacjonarne, jak również przenośne na kartę Sim. Każdy biznes ma inne wymagania. Kontaktując się z nami macie Państwo pewność dobrania odpowiedniego rozwiązania dla oczekiwań waszej firmy oraz potrzeb waszych klientów.

Tel. (0044) 7775 127963

Email: [email protected]

Rozwiązania płatnicze i nie tylko dla twojej firmy. Opłaty i Rachunki.

Na rynku jest wiele firm oferujących obsługę płatności kartami przez terminal.

Przedstawię naszą najnowszą ofertę oraz jej wyjątkowość,

Główną zaletą jest usługa tzw. ”Faster Payments”, czyli możliwość otrzymania pieniążków z płatności Państwa klientów przez terminal w zaledwie 24 godziny lub szybciej! Istnieje opcja nawet otrzymania wpływu na konto tego samego dnia, co jest bardzo dużym skokiem w obsłudze klienta, jeśli weźmiemy pod uwagę, że większości naszej konkurencji zajmuje to średnio 3-4 dni robocze, a niekiedy nawet 7 dni.

Kolejnym udogodnieniem dla klienta jest system raportowania i analizy na żywo. Do tej pory było tak, że aby sprawdzić wpływy z kart to albo musieliśmy czekać na rachunek z całego miesiąca, który przychodził niekiedy w połowie następnego, albo robić wyciągi z terminala na koniec dnia i przechowywać paragony, podliczać je, sumować z paragonami z kasy dodatkowo. Dość uciążliwe zajęcie.

Co prawda, w sotatnim czasie, pojawiły się pewne rozwiązania w tym zakresie, np. ClientLine. Wadą takiego rozwiązania może jednak być przede wszystkim cena, gdyż agenci pewnej firmy oferują to rozwiązanie za aż £12.95/mies +VAT, a do tego system ten jest aktualizowany jedynie 2 razy dziennie.

U nas klient dostaje login to swojego portalu, gdzie może śledzić wykresy sprzedaży, na podstawie których może podejmować odpowiednie decyzje biznesowe.

Oferty firm z branży ”płatności kartami” mogą na  pierwszy ”rzut oka” wydawać się być podobnymi do siebie. Niestety, ”diabeł tkwi w szczegółach”. Nasza oferta nie zawiera tzw. opłaty zwanej potocznie ”rachunek minimalny” lub w języku angielskim i w branży określanej zagadkowym skrótem MMSC (Minimum Monthly Service Charge). 

Jaki jest cel wpisywania do umowy tzw. ”rachunku minimalnego” (MMSC)?

Banki zabezpieczają się w ten sposób na wypadek, kiedy klient podpiszę umowę, np. na 5 lat ale po jakimś czasie przestaje używać terminala, co zaś oznacza utratę potencjalnych zysków dla banku, przy ponoszeniu nakładów na obsługę administracyjną konta tegoż klienta.

Ile wynosi wspomniana wyżej opłata MMSC?

Nie ma tu stałej reguły. Banki oraz instytucje finansowe naliczają tę opłatę indywidualnie według własnych kalkulacji, a niekiedy po prostu przypadkowo według własnego ”widzimisię”. Zazwyczaj wynosi ona od £10 do £35 miesięcznie. Warto sprawdzić swoją umowę, ile taka opłata u Państwa wynosi.

Jedynie nieliczne firmy na rynku, w tym my nie naliczają klientowi takiej opłaty. Oznacza to, że jeśli nasz klient odstawiłby na półkę terminal np. na 3 miesiące i wyjechał na wakacje lub zamknął biznes to nie naliczymy rachunku minimalnego. U konkurencji zaś może go to kosztować np. 3 x £35 = £105 ekstra.

Podobnie sprawa ma się w przypadku, kiedy biznes ma niewielu klientów i opłaty z kart są niższe od tzw. wysokości ustalonego rachunku minimalnego. Wtedy nasza konkurencja zaokrągla sumę do tej ustalonej kwoty MMSC aby wyjść na swoje. My tego nie robimy.

Podpisując umowę należy również zwrócić uwagę na różne dodatkowe opłaty na które dana firma (nasi konkurenci) może namawiać lub uzależniać założenie konta.

Wymienię tu niektóre z nich:

  • opłata za przystąpienie (nazywana różnie np. ”Joining Fee” lub ”Set up Fee”, a także ”deployment”, ”connection” a nawet ”membership fee”). Generalnie chodzi o to, że firma narzuca nam taką jednorazową opłatę za przystąpienie, czy przyłączenie, np. w wysokości £100-£250. W praktyce opłata ta idzie na poczet wypłaty prowizji dla agenta, który Państwa namówił na skorzystanie z usług danej firmy.
  • opłata z wymianę terminala w 24 godziny – wiele firm nalicza tę opłatę. Klient płaci za to, że jak się zepsuje terminal to firma wyśle kuriera, który odbierze uszkodzoną maszynę i wymieni na zastępczą w czasie do 24 godzin. Noby ok, ale u nas taka usługa jest bezpłatna!
  • wliczanie kosztu rolek do terminala w abonament – w konsekwencji może się zdarzyć, że klient może otrzymywać co miesiąc pudełko z rolkami, niezależnie od tego czy zużył poprzednie i czy ich potrzebuje czy nie. Do tego taki abonament na rolki może być ”doklejony” do abonamentu na wynajem terminala, co praktycznie oznacza niemożliwość zrezygnowania bez kary. Rolki można kupić taniej np. na ebay i tyle ile nam potrzeba a nie ile nam chce firma sprzedać po droższej cenie.

opłaty i rachunki
opłaty i rachunki

Jest wiele innych opłat, które różne firmy naliczają ale ograniczyłem się powyżej do podania tych najważniejszych.

Jeśli znajdziesz na swojej umowie lub rachunku opłatę, której nie rozumiesz lub nie wiesz skąd się wzięła to zapraszam do kontaktu.

Krzysztof

 

p.s.

 

Moja firma, Bristol Merchant Services oferuje całą gamę usług, z których możecie skorzystać. Wszystko jest za darmo, gdyż nie pobieram opłat za analizy rachunków, wyceny. Poniżej lista:

  • Terminale płatnicze: stacjonarne, przenośne oraz mobilne
  • Płatności kartami – jedne z najniższych stawek na rynku
  • Bezpłatna analiza rachunków za płatności kartami (redukujemy opłaty nawet o połowę)
  • Bezpłatna analiza rachunków za media: prąd, gaz, wodę. Niższe stawki za energię. Możliwe spore oszczędności.
  • Pomoc w przepisaniu prądu na nowego właściciela (COT – Change of Tenancy)
  • Możliwość podłączenia linii telefonicznej do Państwa Biznesu wraz z superszybkim Internetem
  • W ofercie mamy również karty SIM dla firm i pracowników
  • Otwarcie konta biznesowego online w 5 minut w razie konieczności. Oferta skierowana zwłaszcza dla nowych firm, którym zależy na czasie i nie mają czasu czekać kilku tygodni na appointment w banku lub tych których aplikację bank odrzucił. My nie robimy sprawdzania ”credit check”.
  • Ubezpieczenia dla Firm. Sprawdź listę ubezpieczeń tutaj.
  • Kasy i systemy Epos – oferujemy wraz z naszymi partnerami.
  • Merchant Cash Advance lub Business Cash Advance czyli ”zaliczka kupiecka”. Jest to świetny produkt finansowy pozwalający na szybkie uzyskanie finansowania Państwa firmy. Proszę zapoznać się z ostatnim artykułem na blogu na ten temat. Oferujemy od £2,500 do aż £500,000. Średnio klienci aplikują na £15,000 – £25,000.
  • Płatności Online dla sklepów internetowych oraz przez telefon, tzw. wirtualny terminal.

Zapraszam do kontaktu ze mną bezpośrednio.

Krzysztof Kawulak

07775 127963 lub 07803 356185

Email: [email protected]

#opłaty #rachunki #płatności

Czy płatności kartami wkrótce wyprą gotówkę w Wielkiej Brytanii?

Szacuje się, że jeszcze przed rokiem 2024 w UK dziennie będą przeprowadzane transakcje kartami na kwotę…120 milionów funtów.

Rok 2016 będzie pierwszym rokiem, w którym płatności kartami wyprzedzą płatności gotówkowe, a do roku 2024 w Wielkiej Brytanii będzie dokonywanych rocznie transakcji kartami na kwotę 44 miliardów funtów szterlingów!

To wynika z badań przeprowadzonych przez brytyjskie stowarzyszenie handlowe – Payments UK, działające w branży  płatności . Jego wyniki pokazują, że roczne płatności wzrosną o 3,4 mld euro w ciągu dziesięciu lat – do około 120 milionów płatności dziennie.

Wzrost ten nastąpi kosztem tracących na znaczeniu płatności gotówkowych. Szacuje się, że płatności gotówkowe zmaleją o 30 procent z 18 miliardów w 2014 do 12 miliardów w roku 2024.

Płatności kartami będą odpowiadały za 60 procent wszystkich płatności bezgotówkowych do 2024 roku.

Co ciekawe, obok płatności gotówkowych, stracą również na znaczeniu płatności czekiem z 2.8% w roku 2014 do niespełna 0.8% w roku 2024, a więc możemy powoli mówić o ,,śmierci” płatności czekowych.

Jeśli prowadzisz polski biznes w UK i jeszcze twoja firma nie akceptuje płatności kartami to czas najwyższy już pomyśleć o umożliwieniu tego rodzaju płatności.

Obecnie na rynku są dostępne różne ciekawe rozwiązania dla poszczególnych typów biznesów. Przykładowo, terminale mobilne mogą znaleźć nabywców wśród biznesów, które trudnią się handlem  na ulicy (sprzedaż kwiatów, kiełbasek z rusztu) czy wszelkiego rodzaju usługodawców, którzy wykonują pracę u klienta (np. fryzjerki odwiedzające klientki w miejscu zamieszkania, dostawcy towarów, przewoźnicy, kurierzy, organizatorzy imprez na świeżym powietrzu). Terminale mobilne są idealnym rozwiązaniem, gdyż nie potrzebują połączenia z internetem (ruterem) czy stacjonarną linią telefoniczną, jako że są wyposażone w kartę SIM, która działa w każdej sieci. Kierowcy mogą również zaopatrzeć się w ładowarkę do samochodu, która naładuje terminal.

Polskie restauracje, kawiarnie czy bary szybkiej obsługi z pewnością zainteresuje z kolei terminal przenośny, który pozwala klientowi dokonać płatności bezpośrednio przy stoliku. Terminale takie zazwyczaj mają zasięg około 100 metrów i działają w obrębie sygnału sieci WIFI.

Najbardziej rozpowszechnionym z kolei na rynku rodzajem terminali płatniczych są terminale stacjonarne. Jest to podstawowy terminal i zazwyczaj najtańszy. Warto jednak zapytać sprzedawcę o dodatkowe opcje, takie jak możliwość dokonywania doładowań telefonów na kartę bezpośrednio przez terminal, czy opcje dokonywania transferów pieniężnych zagranicę. Usługi te są dodatkowym źródłem dochodu dla każdej firmy. Niejednokrotnie za prowizje z doładowań telefonów, czy od opłat za przelewy firma może te środki przeznaczyć na opłacenie rachunku za terminal, co oznacza, że właściwie płatności kartami nic nie kosztują firmę.

Poza tym, jak wiadomo doskonale, klient który płaci kartą wydaje zawsze więcej, niż ten który płaci gotówką.

Warto również zwrócić uwagę na to czy dany terminal pozwala na dokonywanie transakcji kartami zbliżeniowymi, jako że coraz więcej osób posiada taki rodzaj kart wydany do rachunku przez swój bank. Poza tym, od września 2015 limit na płatności ,,zbliżeniówkami” wzrósł do £30, co sprawia że ta forma płatności staje się coraz popularniejsza, a przede wszystkim szybsza, a co za tym idzie pozwala zredukować kolejki. Do tego należy dodać również, że coraz więcej osób posiada telefony komórkowe, przy pomocy których można zapłacić w sklepie. Usługę taką oferuje użytkownikom iPhone 6s firma Apple (tzw. ApplePay), czy też mamy na rynku np. AndroidPay czy SamsungPay.

Płatności online cieszą się również dużą popularnością wśród polskich klientów. Natomiast trochę mniejszym powodzeniem cieszy się dokonywanie płatności przez telefon. Metoda ta sprawdza się zwłaszcza w przypadku sieci fast food (take aways) przy zamówieniach jedzenia na wynos, bądź z odbiorem na miejscu.

Poza oczywiście terminalem płatniczym każdy chcący się liczyć na rynku biznes stacjonarny, powinien na pewnym etapie pomyśleć nad wprowadzeniem systemu epos, który ma za zadanie monitorować sprzedaż, nie dopuszczać do błędów eliminując czynnik zaistnienia błędu ludzkiego. System taki powinien być zintegrowany z terminalem płatniczym, w taki sposób aby kwota, którą wbijemy na kasę automatycznie pojawiła się na wyświetlaczu terminala płatniczego, co minimalizuje możliwość wystąpienia pomyłek.

Zapraszamy firmy do zapoznania się z naszą ofertą odnośnie płatności, obniżenia rachunków dla biznesu oraz pożyczek na działalność.

Krzysztof Kawulak
strona www
07775 127963

Gotówką, czekiem czy może kartą?

Czy zdarzyło ci się w UK zapłacić czekiem? Masz książeczkę czekową, korzystasz z tej formy płatności?

Kiedy w roku 1999 na pierwszym roku moich studiów na wykładach z ekonomii poruszono temat płatności czekami był to dla nas dość egzotyczny temat z racji tego że w Polsce w tamtym okresie czeki nie były praktycznie używane, również wykładowca aby omówić to zagadnienie co chwila powoływał się na przykład Wielkiej Brytanii jako kraju, gdzie czeki są w powszechnym użyciu.

Jakieś 10 lat później wyjeżdżając do UK do pracy mogłem się naocznie zapoznać po raz pierwszy ,,live”z książeczką czekową wydaną automatycznie do konta przy otwarciu rachunku bankowego. Dokonałem też pierwszej płatności czekiem, odkrywając tę wcześniej uważaną za dziwaczną metodę płatności.

15 lat później…

Szacuje się że w 2018 roku czeki wypadną ostatecznie z obiegu w Wielkiej Brytanii. Podobną strategię eliminacji tego rodzaju płatności z rynku objął rząd Republiki Irlandzkiej, który również walczy z płatnościami czekowymi opodatkowując je. Posunięcie to znacznie zredukowało ilość płatności czekowych na Zielonej Wyspie.

W Zjednoczonym Królestwie, pomimo znacznego spadku zainteresowania płatnościami przy użyciu książeczki czekowej, wciąż stanowi ona 15% spośród wszystkich form płatności, co przełożyło się w drugiej połowie roku 2014 na 718 milionów transakcji, na kwotę 738 miliardów funtów szterlingów.

 

Opłaty


Banki naliczają opłaty za przyjmowanie czeków (patrz tabelka). W przypadku kilkudziesięciu czeków miesięcznie może to się okazać wydatek kilkunastu funtów.  Do tego trzeba doliczyć czas oczekiwania na realizację czeku, zazwyczaj kilka dni roboczych.

Wpłata gotówki do banku dla posiadacze konta biznesowego


Konto biznesowe ma to do siebie, że po okresie promocyjnym staje się coraz droższe w utrzymaniu. Bank nalicza opłaty za przyjmowanie gotówki. Odpowiedzcie sobie na poniższe pytania:

  • Ile czasu faktycznie minie od momentu opuszczenia firmy do otrzymania gotówki na koncie biznesowym?
  • W jaki sposób właściciel firmy dostarcza gotówkę do banku?
  • Ile paliwa zużywa na dojazd do swojej placówki?
  • Ile wynoszą opłaty parkingowe?
  • Ile kosztuje to czasu właściciela i czy jest to warte?
  • Bezpieczeństwo?
Zazwyczaj koszt przyjęcia gotówki do banku zależy od sumy, którą wpłacamy w tej formie co miesiąc. Możemy wyróżnić cztery kategorie:

  1. £7.50 /mies, przy zdeponowaniu do £1,000
  2. £12.50 /mies przy depozycie do £3,000
  3. £20.00 / mies. przy wpłacie do £5,000
  4. £40.00 / mies. przy depozycie do £10,000

Cashback

Proszę zwrócić uwagę (po prawej) na koszt wpłaty £100 gotówką do banku. Średnio wynosi on około 60p. Czy możemy w jakiś sposób przechytrzeć nasz bank? Tak! Podzielę się tą wiedzą za darmo.

Niewiele pewnie osób wie o tym, że można wypłacać klientom aż do £100 tzw. cashback (a nie max £50). Z reguły klienci mają możliwość wypłaty do £50, choć mogą nawet do £100.
Cały urok tej operacji polega na tym, że  po pierwsze – usługa jest darmowa, a po drugie zwiększa bezpieczeństwo poprzez obniżenie ilości gotówki przechowywanej w kasie. Załóżmy teraz hipotetyczną sytuację, że klient płaci za zakupy £50, a do tego zażyczy sobie (bądź zostanie mu zaproponowany) cashback w wysokości £100. W takim wypadku z konta klienta płacącego kartą potrącana jest kwota £150, z czego ze sklepowej kasy wypłacana jest kwota £100.

Jak to przedstawia się od strony opłat?  Załóżmy, że za płatność kartą debetową naliczana jest opłata 15p od każdej transakcji, czyli w tym przypadku od kwoty £50 to trzeba zauważyć, że pomimo, iż z konta klienta została ściągnięta kwota £150 to i tak opłata za płatność kartą, którą obarczony zostanie właściciel biznesu zostanie pobrana tylko od kwoty, którą zapłacił klient za zakupy (£50). W naszym przykładzie będzie to 15p  (0.03%) od transakcji kartą Visa Debit. Można łatwo zauważyć, że oszczędzamy od razu £0.50-£0.66 na opłacie za przyjęcie owych £100 gotówką do banku, a przy tym zwiększamy swoje bezpieczeństwo przez przetrzymywanie mniejszej ilości gotówki w kasie.
Tak więc CASHBACK to fajny dodatek pozwalający obniżyć koszt funkcjonowania biznesu, a do tego usługa jest bezpłatna u większości operatorów.

Płatności kartami


Czy płatności kartami w ogóle opłacą się naszej firmie? vs
Czy opłaci nam się w dzisiejszych czasach nie przyjmować płatności kartami?

Jak wygląda sytuacja na rynku?

Płatności kartami rosną w bardzo szybkim tempie ale trzeba też nadmienić, że są też biznesy, które ciągle opierają swój model funkcjonowania jedynie na obrocie gotówkowym.

W roku 2010 płatności kartami, po raz pierwszy wyprzedziły płatności gotówką i od tego czasu to ten rodzaj płatności pnie się do góry.

Jak pokazują różne badania, jeden na pięciu klientów (rok 2012) zrezygnował z zakupu, tylko i wyłącznie dlatego, że nie mógł zapłacić kartą, ponieważ właściciel nie oferował takiej opcji! 70 procent klientów preferuje płatności kartami, a 19 procent (a nawet 39% według badania banku Santander) omija szerokim łukiem sklepy, w których nie można zapłacić kartą!

Na rynku jest wiele błędnych opinii mówiących o tym, że to płatności gotówkowe są tańsze niż kartami.

Nic bardziej mylnego!
Kraje Skandynawskie zastanawiają się nad wycofaniem gotówki całkowicie z obiegu (czytaj więcej ).

Do roku 2020 szacuje się, że aż 60 procent społeczeństwa w UK będzie płaciło w sklepie przy użyciu telefonu komórkowego.

Obecnie Barclaycard wprowadza na rynku opcję płacenia za zakupy przy użyciu bransoletki, zegarka, breloczka czy naklejki

Wzrasta liczba wydawanych kart, którymi możemy płacić zbliżeniowo bez konieczności wpisywania kodu PIN. Od września 2015 limit na płatności kartami contactless wzrósł do £30 (czytaj więcej).

Krzysztof Kawulak
strona www
07775 127963

 

Dzięki akceptacji kart płatniczych małe firmy mogą zmniejszyć utratę klientów niemal o jedną czwartą

Wyniki badań przeprowadzonych w pięciu krajach europejskich wskazują, że nieprzyjmowanie kart przez małe firmy zniechęca niemal 1 na 4 użytkowników kart płatniczych. Połowa z tej grupy wybrałaby nazakupy miejsce przyjmujące płatności kartami.
Jak wskazują wyniki badania przeprowadzonego internetowo na zlecenie Visa Europe na pięciu europejskich rynkach, akceptacja kart płatniczych może mieć znaczący wpływ na liczbę klientów i obroty małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).

Odpowiadając na pytania o preferencje zakupowe, prawie połowa (47%) polskich konsumentów posiadających kartę płatniczą w grupie wiekowej 16-60 lat deklaruje, że wolałaby zrobić zakupy w firmie przyjmującej płatności kartami niż w firmie, która takiej możliwości nie oferuje. Konsumentów z podobnymi preferencjami jest odpowiednio 46% w Niemczech, 53% w Wielkiej Brytanii, 54% w Hiszpanii i aż 69% we Włoszech.

okresie 12 miesięcy poprzedzających badanie ok. 26% użytkowników kart w Polsce1 znalazło się w sytuacji, w której zrezygnowali z zakupów ze względu na brak możliwości zapłaty kartą, zaś 27% wybrało wówczas zakup u innego sprzedawcy, akceptującego karty.

Z badania wynika, że problem ograniczonej akceptacji kart dotyczy w większym stopniu małych i średnichprzedsiębiorców w Polsce – w porównaniu z ich odpowiednikami w Niemczech czy Hiszpanii – i że ma on szczególne znaczenie przy próbach przyciągnięcia młodych klientów. Według wyników badania 41% polskich użytkowników kart z przedziału 16-34 lata oświadczyło, że nie dokonali zakupu towaru bądź usługi z powodu braku możliwości płacenia kartą – w porównaniu z 34% w Wielkiej Brytanii, 30% we Włoszech, 23% w Niemczech i 21% w Hiszpanii. 16% respondentów ze wszystkich krajów biorących udział w badaniu udało się w takiej sytuacji do konkurencji.

Caroline Drolet, szefowa działu rozwiązań dla detalistów w Visa Europe, komentuje: „Przed małymi firmami, które decydują się na przyjmowanie płatności kartami, otwierają się możliwości znacznego wzrostu obrotów. Z kolei brak akceptacji kart niesie ze sobą rosnące ryzyko utraty klientów, z których coraz więcej chciałoby płacić kartami za zakupy – zarówno duże, jak i małe.

Nie ma już miejsca na obawy o brak wygody i łatwości przyjmowania kart – a to dzięki nowej generacji mobilnych terminali płatniczych (mPOS), umożliwiających płatności szybkie i łatwe, nawet w przypadku osób świadczących usługi i przyjmujących płatności poza siedzibą firmy. Niewielkich rozmiarów czytnik kart, dołączony do smartfona lub tabletu sprzedawcy, jest jednocześnie urządzeniem do wprowadzania kodu PIN i zapewnia taki sam poziombezpieczeństwa i wygody jak w stacjonarnych terminalach.

Jak wykazały poprzednie badania, mniej więcej jedna czwarta małych firm nieprzyjmujących obecnie płatności kartami wykazuje duże zainteresowanie terminalami mPOS. Spodziewamy się dalszego wzrostu popytu wraz z rosnącą popularnością kart płatniczych wśród konsumentów.”

Wśród polskich użytkowników kart ponad połowa (57%) ankietowanych zadeklarowała, że przy zakupie towarów lub usług o wartości od 51 do 200 złotych woli płatność kartą, przy czym odsetek ten wzrasta do 63% dla zakupów na kwoty powyżej 200 złotych. Wskazuje to na większe docenianie przez klientów bezpieczeństwa i wygody płatności kartami przy zakupach o wyższej wartości.

Jakub Kiwior, dyrektor ds. rozwoju biznesu i marketingu w regionie Europy Środkowo-Wschodniej, Visa Europe, powiedział: „Mobilne terminale płatnicze są odpowiedzią na coraz częściej wyrażaną przez klientów chęć płacenia kartą, dzięki czemu stale – i zasłużenie – wzrasta ich popularność wśród firm sektora MŚP. Są idealne dla drobnych detalistów i usługodawców odwiedzających klientów w domach. Wygodny i bezpieczny sposób przyjmowania płatności „na miejscu” jest szczególnie ważny w przypadku większych kwot, gdzie gotówka staje się mniej wygodna.”

Czy karty zbliżeniowe (bezdotykowe) wymagają wpisania kodu PIN?

Płatności bezdotykowe, czy też potocznie nazywane płatnościami zbliżeniówkami stają się coraz bardziej popularne. 

Raport opublikowany przez eDigitalResearch w czerwcu 2014 podaje, że liczba klientów świadomych tej technologii wzrosła do 58 procent. Dla porównania jeszcze w 2012 roku jedynie 15 procent osób wiedziałoczym są płatności kartami bezdotykowymi.
 
Niedawno czytałem inny raport, z którego wynikało, że Polacy są w Europie liderami jeśli chodzi o ten rodzaj płatności. Na podium znalazły się jeszcze Czechy oraz Wielka Brytania.
Jeśłi chodzi o UK to połowa klientów posiada już w swoim portfelu wydaną przez bank kartę ,,contactless’’, natomiast 9 procent populacji w UK posiada telefon NFC (near field communications, komunikacja bliskiego zasięgu) .
 

Jak to działa?

Zazwyczaj bezdotykowe karty debetowe, czy kredytowe pozwalają klientom na płatności do £20 bez konieczności wstukiwania numeru PIN.  Karta zawiera mikrochip, który emituje fale radiowe, które są odbierane przez terminal (do 20 centymetrów), czyli możemy tu napisać, że następuje pewien rodzaj komunikacji pomiędzy kartą a terminalem, w wyniku której dochodzi do transakcji. No chyba, że na karcie nic nie ma.
 
Technoligia ta jest tożsama do tej wykorzystywanej w londyśkim metrze ( przedpłacone karty Oyster).
 

Musimy jednak wspomnieć o kilku ograniczeniach. Podobnie jak już wyżej napisałem o limicie transakcji do £20 (a niekiedy i £15), zdarza się również, że firmy obsługujące transakcje kartami nakładają pewne restrykcje odnośnie liczby zakupów w taki sposób w danym okresie (np. w ciągu miesiąca).  I tutaj cudów nie ma. Zrobimy na tę chwilę maksymalnie 5 transakcji bezdotykowych, po czym terminal przy szóstej transakcji poprosi nas o wstukanie kodu PIN. 

Dlaczego? 

Otóż ze względów bezpieczeństwa. Proszę sobie wyobrazić, że ktoś nam ukradnie taką kartę i próbuje nam wyczyścić konto. Dlatego nałożyliśmy ograniczenia. Nie zabierze nam więcej niż £75- £100.

Płatności bezdotykowe wykorzystują tę samą technologie co w przypadku już znanych płatności kartami PIN i czipowymi, także nie ma większej obawy wyłudzeń dla biznesu oferującego klientom możliwość dokonywania płatności za zakupy kartami bezdotykowymi. Można jednak rozumieć, że niektórzy ludzie będą mieć swoje obawy, co jest poniekąd zrozumiałe.
 

 

Także mogą pojawiać się obawy pośród klientów, którzy przypadkowo znaleźli się w pobliżu terminala płatniczego przechodząc obok kasy do wyjścia, że wtedy karta nawiąże łączność z terminalem i z konta ucieknie £20. No i tu należy rozwiać obawy. 

Każda transakcja wymaga ręcznej (ludzkiej) autoryzacji sprzedawcy, więc jest wirtualną niemożliwością , że coś takiego nam się przydaży.  Poza tym w danym czasie może być dokonana jedynie jedna transakcja, więc jest niemożliwe ,,sczardżowanie’’ wszystkich zbliżeniówek w najbliższym sąsiedztwie. Zresztą sygnał zazwyczaj zanika po przekroczeniu odległości 20 centymetrów od terminala.

Jak dostać taki terminal?

Jeśli w tym momencie szukasz dostarczyciela usług płatniczych to warto zapytać  o urządzenie pozwalające na obsługę transakcji bez użycia karty PIN jako opcje dodatkową. Naprawdę nie ma wielu argumentów uzasadniających opieranie się nowej technologii, zwłaszcza że badania wskazują jasno, że w najbliższym roku 57 procent klientów zamierza dokonać płatności w taki sposób.  Może nawet pojawić się pytanie, czy nasz biznes stać na to, żeby opierać się nowej technologii?
 
Wygrywają ci, którzy nie boją się nowinek technicznych i dostosowują się do rynku, trendów, zapotrzebowania klientów.  
 
W dugiej linii stoją osoby z nastawieniem konserwatywnym, które twierdziły do tej pory, że np. od 20 lat prowadzę ten biznes i do tej pory tylko gotówką się płaciło i biznes nadal funkcjonuje.  No tak tylko czy nie pora zauważyć, że coraz więcej osób wychodzi niepocieszonych faktem braku możliwości zapłacenia kartą i już więcej nie wraca? 
 
Podobnie za kilka lat, czy nawet miesięcy, gdyż ostatnio wszystko się zmienia bardzo szybko, klienci mogą opuszczać sklep, restauracje, takeaway, kawiarnie, zakład fryzjerski  niepocieszeni faktem braku opcji dokonania płatności zbliżeniowej.
 
Szybkość, łatwość i wygoda dla klienta powinny być ważnymi czynnikami przemawiającymi za rozważeniem wymiany terminala na taki, który zapewni nam tę funkcjonalność.
Perspektywy na przyszłość.
Limit £30 może zostać w najbiższej przyszłości podniesiony, aczkolwiek to dopiero po wprowadzeniu odpowiednich zabezpieczeń przeciw wyłudzeniom.
 
Spodziewane są w najbliższym czasie nowe produkty na rynku, które upowszechnią płatności contactless. Można tu wymienić chociażby e-wallet czy tzw. zegarki smart.
Krzysztof Kawulak

Jeśli prowadzisz własny biznes w UK i jeszcze nie masz terminala do obsługi płatności bezdotykowych  to skontaktuj się ze mną pod numerem 07775 127963