Łatwy sposób na uzyskanie finansowania firmy.

Na terenie Zjednoczonego Królestwa działa obecnie ponad 5 mln małej i średniej wielkości przedsiębiorstw (MŚB). Z tej liczby prawie połowa z nich co rok aplikuje o jakiś rodzaj pożyczki. Spośród tej liczby, aż połowa aplikujących uzyskuje decyzję odmowną przez banki. My mamy rozwiązanie, które może pomóc uzyskać finansowanie firmom, którym banki nie przyznały kredytu. Oczywiście nie wszystkim możemy pomóc ale szacujemy, że około 200,000 firm w Wielkiej Brytanii może kwalifikować się do uzyskania Merchant Cash Advance.

 

Na jakiej zasadzie działa MCA?

Po pierwsze biznes powinien posiadać terminal płatniczy.

10% idzie na spłatę (£10 z sukienki)1/ Sprzedaż – np. sukienka za £100

2/ Płatność kartą za sukienkę     3/ 90% sumy czyli £90 wpływa na konto sprzedawcy

 

Dlaczego Business Cash Advance?

  • Otrzymujesz 100% średnich miesięcznych obrotów na kartach
  • Jasny i przejrzysty jednorazowy koszt ustalony z góry
  • Spłat dokonujesz według ustalonego procentowo dziennego utargu (patrz przykład powyżej)
  • Wysoki procent akceptacji aplikacji przy spełnieniu podstawowych kryteriów
  • Szybka Decyzja oraz szybki proces rozpatrzenia aplikacji
  • Nie musisz ryzykować swoim domem (akceptujemy również osoby wynajmujące mieszkania)
  • Możliwość ‘’dobrania’’ kolejnej pożyczki po spłacie przynajmniej połowy rat z tej zaciągniętej pierwotnie

Zalety:

  • Nie płacisz stałej miesięcznej wysokiej raty jak w bankach
  • Nie musisz zmieniać swojego terminala aby otrzymać to finansowanie
  • Nie potrzebujemy od Ciebie Biznesplanu, jak to mają banki w zwyczaju wymagać
  • Nie mamy ukrytych opłat
  • Nie ma kar za wcześniejszą spłatę
  • Nie ma kar za spłatę z opóźnieniem
  • Płacisz tylko wtedy kiedy masz wpływy z terminala (kiedy klienci płacą ci kartami)
  • Możesz przeznaczyć gotówkę na dowolny cel – nie wnikamy w to na co te pieniądze wydasz

Ile to kosztuje?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, gdyż ostateczna decyzja zależy od kilku czynników (np. od kategorii w jakiej znajduje się dany biznes).

Niekiedy koszt takiej pożyczki to 9 pensów od każdego pożyczonego funta. Zdarzają się jednak również biznesy o podwyższonym stopniu ryzyka i wtedy koszt całkowity takiej pożyczki może wyglądać następująco: Pożyczamy £25,000 i codziennie spłacamy z obrotów na terminalu po 11% z naszego dziennego utargu do czasu, aż spłacimy kwotę £30,000 (wcześniej ustaloną kwotę wraz z kosztem) . Czyli koszt całkowity wyniesie w tym wypadku £5,000. Czy to dużo czy nie. Przeanalizujmy.

Przykład. Załóżmy, że mamy restaurację na 5 stolików po 4 osoby, przy każdym stole. Każda osoba to dla nas £25. Przy 10 rundach mamy zwrot opłaty na pożyczkę Business Cash Advance.

Należy pamiętać, że to był przykład na pożyczkę dla biznesu z wyższą ratą do spłaty. Zazwyczaj jest to mniej.

 

Jakie plany rozwoju na najbliższe 6-12 miesięcy ma Twoja firma?

Zalety:

  • Nie wpływa na Twój rating kredytowy
  • Nie ryzykujesz swoją nieruchomością
  • Finansowanie dostępne od ręki
  • Przeznaczasz pieniądze na dowolny cel
  • Wymagamy minimalną ilość dokumentów
  • Odnawialność
  • Spłacasz tylko wtedy kiedy masz wpływy z kart
  • Przejrzyste opłaty
  • Nie ingerujemy w twoje obroty gotówkowe (cash sales)
  • Zachowujesz 100% kontrolę

Dla kogo?

Akceptujemy przede wszystkim biznesy takie jak:

  • Bary
  • Restauracje
  • Bary
  • Hotele
  • Zakłady Fryzjerskie
  • Salony Urody
  • B&B’s
  • Butiki
  • Sklepy Odzieżowe
  • Sklepy z Upominkami
  • Gabinet Dentystyczne
  • Weterynarie
  • Mechanika Samochodowa (MOT, Garaże)

 

Pozostałe, które możemy rozważyć:

 

  • Meblarstwo
  • Teatry
  • Towary Luksusowe
  • Biznesy bez adresu

Nie akceptujemy:

  • Biur Podróży
  • Agentów nieruchomości
  • Brokerów i pozostałych Financial Services
  • Sprzedawców samochodów
  • Organizatorów koncertów
  • Debt Management

Uwaga N O W O Ś Ć !

Możemy również wziąć pod uwagę łączoną sprzedaż kartami i gotówką aby zwiększyć kwotę przyznanego limitu.

£50k gdzie £25k karty i £25k gotówka,

30% spłata z dziennego utargu.

Koszt 12.4 pensa od każdego funta pożyczonego. Łącznie do spłaty £62,000.

 

Pytania:

  • Czy obsługujemy samozatrudnionych (sole traders) oraz spółki partnerskie (Parnerships)?

Tak. Wszystkie rodzaje

  • Czy możemy pomóc osobie wynajmującej lokal/mieszkanie?

Tak. Klient nie musi być właścicielem domu, żeby otrzymać wsparcie.

  • Czy możemy pomóc, jeśli ktoś ma tragiczną historię kredytową?

Tak, ważne żeby klient był uczciwy.

  • Czy jeżeli odrzucimy wniosek, czy jest szansa rozpatrzenia go ponownie?

To zależy od okoliczności dlaczego aplikacja została odrzucona. W każdym razie proszę dać znać jeśli sytuacja finansowa  się zmieni

  • Czy sprawdzamy historię kredytową aplikującego i czy zostaje ślad?

Wykonujemy tzw. ‘’medium search’’. Nie wysyłamy natomiast raportów miesięcznych do agencji kredytowych.

  • Skąd będę wiedzieć jaki jest mój balans?

Otrzymasz miesięczne zestawienie

  • Czy jest jakaś stała rata spłaty jak w bankach?

Nie. Spłata zależy od Twoich dziennych obrotów na kartach.

Masz pytania lub chcesz aplikować. Napisz

Krzysztof Kawulak

[email protected]

Nie masz terminala? Nieszkodzi. Skontaktuj się już dziś ze mną.

Pożyczki Dla Firm – którą wybrać?

Wspólnie z naszymi firmami partnerskimi możemy zaoferować kilka rodzajów pożyczek dla polskich biznesów.

Pierwszy rodzaj pożyczek to tzw. ,,zaliczka kupiecka”. 

Ten rodzaj pożyczek był omawiany na tym blogu jeż kilka razy. Wystarczy przeszukać bloga.

Przypomnę jedynie ogólnie na czym ona polega i dla kogo jest skierowana. Po pierwsze może ją wziąć jedynie biznes który posiada terminal płatniczy i na potrzeby aplikacji firma bedzie w stanie przedstawić aktualne wyciągi za platności kartami. Pożyczkę łatwo się spłaca, gdyż firma pobiera określony procent od dziennego utargu z terminala płatniczego aż do momentu spłaty zadłużenia. Zasada jest taka, że jeśli mamy wiekszy obrót to większą ratę spłacamy a jeśli w danym dniu obrót był niski to nasza rata spłaty wyniesie mniej – wtedy dłużej zajmie nam spłacanie zaciagnietego limitu.

Pożyczka na biznes. 

Jeśli na Państw akonto biznesowe regularnie wpływa np. £5,000 co miesiąc lub więcej to można się ubiegać o pożyczkę. Ważne aby biznes prowadził działalność przynajmniej od 18 miesięcy.

Finansowanie na zakup maszyn, sprzętu, samochodów

Polega na tym, że aby nabyć sprzęt nie musisz płacić jego pełnej wartości a jedynie z góry ustaloną miesięczną ratę.

Pożyczki Dla Budowlańców. 

Nie zapłacone faktury? Klient zalega ci z zapłatą faktury i nie możesz rozpocząć kolejnego projektu?
Wyślij nam swoją fakturę, a my ci ją zapłacimy. Najpierw otrzymasz ustalony wcześniej procent z faktury, a następnie po opłaceniu jej przez klienta otrzymasz pozostałą część należności.

Finansowanie Faktur. 

Mamy tu do czynienia z dwoma typami: Dyskontem Fakturowym oraz Faktoringiem.

  • Invoice Discounting polega na tym, że otrzymujesz ustalony procent od faktur w momencie, kiedy twoje produkty dotrą do klienta. Usługa ta jest poufna, więc klient z reguły nie ma świadomości o tym, aczkolwiek wciąż wszystkie czynności związane z fakturami i ściąganiem należności za faktury należą do firmy. 

  • Faktoring natomiast to usługa finansowa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) od przedsiębiorstwa (faktoranta) nieprzeterminowanych należności z tytuły sprzedaży towarów lub usług.

Klient zazwyczaj ma świadomość tego, że Państwo korzystacie z usług firmy faktoringowej. 

Finansowanie nieruchomości. 


Jeśli posiadasz nieruchomość komercyjną lub okazję do nabycia takowej nieruchomości ten rodzaj finansowania może pomóc. 

  • Finansowanie na rozwój inwestycji. Możliwość dofinansowania budowy czy renowacji.
  • Kredyt komercyjny – kredyt na zakup nieruchomości w której prowadzisz działaność gospodarczą
  • Zakup na wynajem – kredyt na zakup nieruchomości pod wynajem
  • Kredyty pomostowe – (bridging) – krótkoterminowe finansowanie – z reguły nie dłuższe niż 24 miesiące. Spłaca się go z reguły kiedy nieruchomość zostaje sprzedana lub refinansowana. Jest to tymczasowe rozwiązanie i nie zawsze najtańsze. Wyższe oprocentowanie wiąże się z większym ryzykiem dla strony pożyczającej. 

Finansowanie na wykup udziałów w firmie oraz finansowanie handlu. 

Zadzwoń do nas po więcej informacji na temat dostępnych opcji finansowania biznesów. 
Dla klientów indywidualnych oferujemy natomiast karty kredytowe.

Autor wpisu

Krzysztof Kawulak
07775 127963
[email protected]


Jak Wykorzystać Finanse Firmy do Rozwoju Twojego Biznesu

Małe firmy, miejcie się na baczności! Bez dodatniego przepływu gotówki twoja firma może zatonąć zanim jeszcze wypłynie na szerokie wody. Niemal połowa nowych przedsiębiorstw zaprzestaje działalności handlowej w pierwszych trzech latach funkcjonowania, zatem początkowe etapy są najistotniejsze.
To w tym czasie dodatkowe środki pieniężne pomogą ci podtrzymać działalność i pokonać dystans, jaki dzieli raczkujący biznes od firmy o ugruntowanej pozycji na rynku. Oto najważniejsze rzeczy, o których trzeba pamiętać.

Rozważ Dostępne Opcje Finansowania

Zbyt wiele małych firm uważa, że ich opcje finansowania zaczynają się i kończą na dyrektorze lokalnego banku. Tymczasem, ze względu na obowiązujące dziś w bankach surowe wymogi w zakresie udzielania pożyczek, uzyskanie pożyczki w dużej instytucji finansowej może być trudniejsze niż gdziekolwiek indziej. Istnieje jednak wiele innych krótkoterminowych opcji finansowania, m.in. zaliczka kupiecka, pożyczki pod zastaw dowodu rejestracyjnego, faktoring, leasing i karty kredytowe.

Oprocentowanie tego rodzaju pożyczek krótkoterminowych jest w naturalny sposób wyższe, dlatego upewnij się, że spłata kredytu nie zaszkodzi twojej działalności.

Alternatywnie możesz pójść mniej formalną drogą i poprosić rodzinę lub przyjaciół o zainwestowanie w twoją nowopowstałą firmę. Jednak twoje stosunki z najbliższymi ci osobami mogą ucierpieć, jeśli sprawy pójdą niezgodnie z planem. Inną opcję stanowi pomoc ze strony aniołów biznesu lub innych osób trzecich, które zapewnią twojej firmie zastrzyk gotówki w zamian za udział w kapitale własnym.

Pożycz Tyle Ile Ci Faktycznie Trzeba.

Wielu właścicieli małych firm popełnia błąd prosząc bank lub innego inwestora o kwotę, która według nich zostanie zaakceptowana, a nie o taką, jaka rzeczywiście jest im potrzebna. Prawdą jest jednak, że każdy inwestor chce się przekonać, że finanse firmy są dobrze zorganizowane i że kandydat przygotował solidny plan rozwoju swojego biznesu, który posłuży do wsparcia wniosku. Procedury związane z pożyczką bankową mogą być szczególnie rygorystyczne i wiązać się z mnóstwem papierkowej roboty, więc zamiast przychodzić na rozmowę bez przygotowania, upewnij się, że dokładnie wiesz co ci będzie potrzebne. Jeśli nie występujesz o kwotę, która realnie wystarczy na rozwój twojego biznesu w dłuższej perspektywie, jest bardziej prawdopodobne, że twój wniosek zostanie odrzucony.

Rozsądnie korzystaj z Pieniędzy

Kiedy już uzyskasz dodatkowe finansowanie, musisz z niego korzystać we właściwy sposób, tak aby zapewnić sobie jak najlepszy zwrot z inwestycji. Oczywiście, jeżeli brakuje ci gotówki, możesz wykorzystać te pieniądze na opłacenie czynszu w kolejnym miesiącu. Jednakże jeśli przychody, które uzyskujesz dzięki pożyczce są mniejsze – czy to w perspektywie krótko- czy długoterminowej – niż kwota, jaką musisz zwrócić, oznacza to, że nie wykorzystujesz tych środków optymalnie. Rozsądne sposoby spożytkowania gotówki to na przykład większe inwestycje w maszyny i wyposażenie, co pozwoli zmniejszyć koszty produkcji, czy też zwiększenie zapasów w celu obsługi większych zamówień. Inną opcją jest zainwestowanie w nowych pracowników, którzy mogą okazać się cenni dla firmy. Zastanów się dobrze nad tym, jak stworzyć najlepszy zespół – od techników po sprzedawców, geniuszów finansowych i pracowników z dobrze rozwiniętymi umiejętnościami marketingowymi – który zapewni twojej firmie przyszły rozwój.

Planuj Długoterminowo

Twoje możliwości planowania długoterminowego będą po części zależeć od inwestorów i udziałowców firmy. Niektórym będzie zależeć na szybkich zyskach i będą popychać cię do działań dających natychmiastowe korzyści zamiast skłaniać się ku długofalowej strategii osiągnięcia sukcesu. Jednak większość rozsądnych inwestorów zdaje sobie sprawę z tego, że w ostatecznym rozrachunku liczy się długoterminowa rentowność, a zbyt wczesne kładzenie nacisku na wysoki zysk może zaszkodzić stabilności finansowej spółki. Jeżeli posiadasz zewnętrznych inwestorów, prawdopodobnie przygotowałeś plan B przewidujący sprzedaż firmy po to, aby inwestorzy mieli pewność, że uzyskają zadowalający zwrot z inwestycji. Jeśli jednak masz możliwość finansowania rozwoju biznesu bez pomocy zewnętrznych inwestorów, być może nie będzie przymusu opracowania planu B. W takim przypadku możesz się skupić na długofalowym celu, jakim jest stały i zrównoważony rozwój firmy.

Większość spółek na początku swojej działalności potrzebuje pomocnej dłoni w postaci dodatkowych środków pieniężnych. Niezależnie od sposobu, w jaki zdecydujesz się finansować swój nowy biznes, koniecznie inwestuj z głową, aby zapewnić firmie długoterminowy rozwój.  

Wszystko Czego Potrzebujesz, by Otrzymać Pożyczkę na Firmę

Każda firma w którymś momencie swojej działalności potrzebuje dodatkowego finansowania, czy to w celu pokrycia kosztów rozruchu czy dalszego rozwoju.

Ponieważ duże banki w końcu znów zaczęły udzielać pożyczek firmom po chudych latach, które przyniósł kryzys finansowy, a wielu alternatywnych pożyczkodawców oferuje opcje finansowania dopasowane do potrzeb małych przedsiębiorstw, teraz właśnie jest dobry czas, by aplikować o pożyczkę, jeśli twój biznes wymaga dodatkowych nakładów pieniężnych. Ale czego dokładnie potrzebujesz, aby ją otrzymać? Kluczem do sukcesu jest dobre przygotowanie, więc poniżej przedstawiamy przewodnik po wszystkich dokumentach, które mogą być wymagane.

1.      Profil działalności.

Twój profil to dokument opisujący podstawowe fakty na temat firmy, takie jak oferowana przez ciebie usługa lub produkt, liczba zatrudnionych pracowników, staż działalności, roczne wyniki sprzedaży itd. To krótki zbiór faktów i danych liczbowych pozwalających na zorientowanie się w prowadzonej przez ciebie działalności.

2.      Biznes plan.

Solidny i wyczerpujący biznes plan stanowi najważniejszą część twojego wniosku o pożyczkę. Powinien zawierać znacznie bardziej szczegółowy obraz finansów twojej firmy, jak również realistyczną ocenę perspektyw rozwoju. Instytucje finansowe zajmujące się udzielaniem pożyczek z pewnością dokładnie sprawdzą twój plan, więc upewnij się, że dane liczbowe są poprawne. Biznes plan powinien mieć od pięciu do dwudziestu stron i dodatkowo zawierać dokumentacja pomocnicza w formie załączników.

3.      Dokumentacja pomocnicza.

Wśród dokumentów finansowych potrzebnych do wsparcia twojego biznes planu prawdopodobnie znajdzie się bilans firmy z trzech lat, rachunki zysków i strat, prognozy przepływu gotówki, księgi podatkowe oraz szczegóły dotyczące należności i zobowiązań finansowych.

4.      Wniosek o pożyczkę.

W formularzu tym musisz zawrzeć informację dotyczącą rodzaju pożyczki, o którą się ubiegasz, interesującej cię kwoty, sposobu, w jaki środki zostaną wykorzystane oraz wysokości kapitału obrotowego, jakim dysponujesz. Zawsze aplikuj o kwotę, której realistycznie potrzebujesz, a nie taką, jaką w twoim przekonaniu pożyczkodawca będzie skłonny ci przyznać. Instytucje zajmujące się udzielaniem pożyczek interesuje nie tyle sama kwota pożyczki, co dowód, że będziesz w stanie ją spłacić – i to wraz z odsetkami!

5.      Zabezpieczenie

Przedstaw w jaki sposób planujesz zabezpieczyć pożyczkę. Uwzględnij aktywa biznesowe i inne papiery z prawem do kapitału, dostępną gotówkę oraz pożyczone środki. Możliwe, że będziesz musiał przedstawić także plan wyposażenia wraz z numerami seryjnymi i dowodem ubezpieczenia.
Właściciele małych firm nieposiadający dostępu do odpowiedniego zabezpieczenia, proszeni są często o poręczenie osobiste pożyczki bankowej. Jest to coraz bardziej standardowa procedura, ale ryzykujesz utratę domu lub innych aktywów, jeśli twoja firma nie odniesie sukcesu. Niektórzy alternatywni pożyczkodawcy rezygnują z wymogów dotyczących zabezpieczenia na rzecz pożyczek z krótszym terminem spłaty i wyższymi powiązanymi kosztami.

6.      Osobiste i firmowe sprawozdania finansowe.

Instytucje zajmujące się udzielaniem pożyczek prawdopodobnie zażyczą sobie pełnego sprawozdania dotyczącego nie tylko bieżących wierzytelności twojej firmy, ale także wszelkich posiadanych przez ciebie osobistych długów, łącznie z bilansami, harmonogramami i historią płatności, terminami płatności oraz wymaganym zabezpieczeniem. Dodatkowo, będziesz musiał przedstawić powyższe informacje na temat każdego – na przykład partnerów czy akcjonariuszy – kto posiada przynajmniej 20% udziałów w firmie. Zleć sporządzenie firmowej i osobistej historii kredytowej co najmniej 6 miesięcy przed planowanym złożeniem wniosku o pożyczkę i sprawdź czy nie zawiera błędów o charakterze rzeczowym. Ponadto upewnij się, że sprawozdania te w pełni odzwierciedlają twoją pozytywną historię kredytową, jak np. niezwłoczne regulowanie wierzytelności.

7.      Inne.

Oprócz wyżej wymienionej dokumentacji powinieneś rozważyć złożenie każdego dokumentu, który może zwiększyć twoje szanse na uzyskanie pożyczki. Takim dokumentem mogą być np. dane rynkowe dowodzące zapotrzebowania na twój produkt lub usługę, analizę działalności konkurencji oraz listy od klientów handlowych poświadczające, że aktualnie prowadzą z tobą interesy bądź zamierzają to zrobić.
Wymagane dokumenty mogą być bardzo różne w zależności od rodzaju pożyczki, o jaką się starasz. Długoterminowe kredyty bankowe zazwyczaj pociągają za sobą więcej papierkowej roboty i dłuższy czas oczekiwania na decyzję kredytową.

Przezorny zawsze ubezpieczony, dlatego dobrze jest dysponować jak największą liczbą dokumentów pomocniczych na wypadek, gdyby były wymagane. Poczekaj jednak aż pożyczkodawca sam poprosi cię o dany dokument. Istnieje coś takiego jak „nadmiar informacji”, a przeciążenie instytucji udzielającej pożyczek dodatkowymi dokumentami może ostatecznie zniweczyć twoje szanse na uzyskanie finansowania.

Czy Zaliczka Kupiecka Jest Dobrym Rozwiązaniem dla Twojej Firmy?

Większość małych firm na pewnym etapie działalności potrzebuje dodatkowego finansowania, zaś pożyczki bankowe nadal stanowią najczęstszą metodę pozyskania koniecznych środków. Jednak ze względu na fakt, że kryteria udzielania pożyczek są w wielu bankach nadal wysoce restrykcyjne, nie wszystkie firmy mogą zdobyć gotówkę  w tradycyjny sposób. Jest to szczególnie trudne w przypadku przedsiębiorstw, które nie posiadają możliwego do zaakceptowania profilu kredytowego, zabezpieczenia ani odpowiednio długiego i udokumentowanego stażu działalności. Na szczęście istnieją rozmaite alternatywy dla dużych banków, takie jak zaliczka kupiecka. Poddajmy je analizie i sprawdźmy czy stanowią dobre rozwiązanie dla twojej firmy.

Czym jest Zaliczka Kupiecka?

Zaliczka kupiecka w pierwszej kolejności służy firmom, które dokonują większości transakcji sprzedaży za pomocą kart kredytowych czy debetowych. Po tym, jak firma świadcząca tę usługę przekaże twojemu przedsiębiorstwu uzgodnioną kwotę, ty spłacasz ją – plus opłatę w ustalonej wysokości – pozwalając tej firmie zatrzymać niewielką część miesięcznych zysków twojej firmy z transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych. Aby umożliwić wyliczenie dokładnej kwoty, którą będziesz musiał spłacić, twojej firmie zostanie przypisany indywidualny współczynnik kosztu kredytowego wraz z przyznaną kwotą pożyczki.

Kwota Odroczona

Współczynnik kosztu kredytu gotówkowego to tylko jedna wariacja charakterystyczna dla zaliczki kupieckiej – inną jest „kwota odroczona”. Mowa tu o procencie z transakcji sprzedaży firmy z wykorzystaniem kart kredytowych, który należy do firmy zajmującej się usługą zaliczki kupieckiej do momentu aż spłacisz pełną kwotę. Ta forma finansowania ma zwykle charakter pożyczki krótkoterminowej i ogólnie rzecz biorąc spłaca się ją przez okres od sześciu do dziewięciu miesięcy. Warto jednak zwrócić uwagę na fakt, że kwota odroczona może być bardzo różna w zależności od firmy udzielającej zaliczki kupieckiej, wielkości sprzedaży w twoim przedsiębiorstwie oraz pożyczonej kwoty. Firmy świadczące usługę zaliczki kupieckiej mogą zażyczyć sobie zatrzymania jedynie 5% twoich miesięcznych zysków z transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych, choć w niektórych przypadkach omawiana kwota może wzrosnąć do 40%.

Niższa Kwota Spłaty w Przypadku Braku Koniunktury

Ponieważ mechanizm działania pożyczki kupieckiej opiera się na potrącaniu określonego procenta zysków z transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych, a nie konkretnej kwoty w każdym miesiącu, opcja ta jest idealna dla firm doświadczających wahań w wynikach sprzedaży. Powiedzmy, że wyniki sprzedaży twojej firmy są niższe w kilku pierwszych miesiącach roku. Jeżeli wziąłeś tradycyjną pożyczkę bankową, w tym chudym okresie dokonywanie wymaganych spłat może być dla ciebie problemem. Tymczasem w przypadku zaliczki kupieckiej po prostu spłacasz mniej, ponieważ zarobiłeś mniej. I odwrotnie, jeśli zdarzy się miesiąc, w którym doświadczysz rekordowego obrotu w zbycie, będziesz spłacał ten sam procent, ale znacznie wyższą kwotę, dzięki czemu szybciej uregulujesz pożyczkę.

Szybki Dostęp do Gotówki

Tradycyjne pożyczki bankowe niejednokrotnie wiążą się z koniecznością „przewalenia” mnóstwa papierów, łącznie z osobistą historią kredytową właściciela przedsiębiorstwa i historią kredytową firmy, jak również zabezpieczeniami zobowiązań. Z kolei papierkowa robota, którą trzeba wykonać, by uzyskać zaliczkę kupiecką zwykle nie jest uciążliwa, jako że firmy zajmujące się tą usługą interesują się przede wszystkim wielkością sprzedaży (i tym jak długo prowadzisz swoją działalność – zwyczajowe minimum to 12 miesięcy). W rezultacie zabezpieczenie pożyczki zwykle nie jest wymagane i nawet firmy ze słabym profilem kredytowym mogą ją uzyskać. Wszystko to oznacza, że w przypadku tej opcji finansowania czas oczekiwania na decyzję o przyjęciu aplikacji jest niezwykle krótki – przeważnie tydzień roboczy, a nawet krócej. To niesłychanie cenne dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, szczególnie, jeśli napotykają trudności starając się o pożyczkę bankową.

Właściwy Wybór dla Twojej Firmy

Jeżeli to wszystko brzmi zbyt pięknie, by mogło być prawdziwe, należy pamiętać, że z zaliczką kupiecką również wiąże się ryzyko. Na przykład zanim podpiszesz umowę musisz się zorientować czy strata określonego procenta zysków ze sprzedaży nie spowoduje, że nie będziesz w stanie płacić wynagrodzeń, czynszu czy faktur od dostawców. Dodatkowo, współczynnik kosztu kredytu gotówkowego typowy dla zaliczki kupieckiej jest zwykle dużo wyższy niż rzeczywiste stopy procentowe,  po jakich udzielane są tradycyjne pożyczki bankowe. Jednak jest tak dlatego, że zaliczki kupieckie są przewidziane jako pożyczki krótkoterminowe i zwykle spłaca się je przez rok.

Tak jak w przypadku każdej innej opcji pożyczki, właściciele firm muszą rozważyć plusy i minusy zaliczki kupieckiej i zdecydować czy jest to najlepsza forma finansowania ich biznesu. Podczas gdy zaliczkę kupiecką najlepiej traktować jako cenny sposób uzyskania szybkiego dostępu do koniecznych funduszy i zapewnienia firmie możliwości szybkiego rozwoju, opcja ta prawdopodobnie nie jest odpowiednia jako długoterminowy instrument finansowy. Właściciele firm, którym zależy właśnie na tym, powinni dążyć do przejścia od „finansowania pomostowego” do pożyczki z dłuższym terminem spłaty i niższymi powiązanymi z nią opłatami.

Chociaż większość małych firm starających się o dodatkowe finansowanie nadal korzysta z usług banków, istnieje duża liczba solidnych i alternatywnych pożyczkodawców oferujących usługi niszowe. Wśród nich coraz większą popularność zdobywają firmy zajmujące się udzielaniem zaliczki kupieckiej. Zatem jeżeli twój biznes przeprowadza liczne transakcje sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych i chcesz to wykorzystać jako dźwignię do uzyskania dodatkowej gotówki, zaliczka kupiecka może być najlepszą opcją dla twojej firmy.

W Jakiej Sytuacji Zaliczka Kupiecka Stanowi Dobrą Opcję dla Twojej Firmy?

Jako że niełatwo jest otrzymać finansowanie od tradycyjnych pożyczkodawców, coraz więcej firm korzysta z zaliczki kupieckiej, by uzyskać szybki i łatwy dostęp do gotówki. Przyjrzyjmy się kilku najważniejszym cechom tej formy finansowania, abyś mógł zdecydować czy stanowi ona dobrą opcję dla twojej firmy.


Jak Działa Zaliczka Kupiecka

Małe i średnie przedsiębiorstwa, które mogą napotykać trudności w dostępie do tradycyjnych form finansowania ze względu na niewystarczające zabezpieczenie lub kapitał, w ramach zaliczki kupieckiej otrzymują z góry sumę ryczałtową. Kwota pożyczona na mocy umowy zaliczki kupieckiej jest następnie spłacana z procentu od przyszłych transakcji sprzedaży z wpływów od klientów którzy płacą kartami w terminalu płatniczym, zazwyczaj około 8-10% zysku brutto ze sprzedaży.

Spłata w Oparciu o Przychody

W przeciwieństwie do typowych dla tradycyjnych pożyczek planów spłaty narzucających konkretny termin i kwotę, spłata zaliczki kupieckiej opiera się o przychody z prowadzonej działalności biznesowej. Oznacza to, że miesięczna kwota spłaty będzie się wahać w zależności od wielkości sprzedaży. Brak określonej kwoty, którą trzeba wpłacać co miesiąc, a także brak konkretnego terminu spłaty sprawiają, że zaliczka kupiecka stanowi niezwykle elastyczną opcję finansowania dla firm.
Niedawne badanie przeprowadzone przez ICM ujawniło, że niemal jedna na pięć małych firm w Wielkiej Brytanii każdego miesiąca doświadcza braków w przepływie gotówki. Im mniejsza firma, tym większe prawdopodobieństwo, że stałe problemy w tej sferze urosną do wielkich rozmiarów, i tutaj właśnie zaliczka kupiecka stanowi naprawdę wyróżniającą się opcję. Kiedy interes prosperuje, firma świadcząca usługę zaliczki kupieckiej pobiera wyższą kwotę, zaś w chudych miesiącach twoja spłata jest proporcjonalnie niższa. Takie uregulowanie spłaty pomaga firmom w utrzymaniu zdrowego przepływu środków pieniężnych.

Brak Wymogu Posiadania Zabezpieczenia i Kapitału

Tradycyjne instytucje finansowe udzielające pożyczek zwykle wymagają od właścicieli firm znacznego zabezpieczenia kredytu i często nalegają na dodatkową gwarancję w postaci poręczenia osobistego. Jest to bardzo ryzykowne, gdyż właściciele mogą wiele stracić w przypadku niewywiązania się z tych zobowiązań. Ponieważ zaliczka kupiecka opiera się wyłącznie na przyszłych wynikach sprzedaży, zabezpieczenie nie jest wymagane, dzięki czemu można ją uznać za dużo bezpieczniejszą metodę finansowania.

Opóźnienia w płatnościach i tym podobne uchybienia w przypadku pożyczek komercyjnych mogą też negatywnie wpłynąć na rating kredytowy firmy, przez co uzyskanie finansowania w przyszłości będzie trudniejsze. Z drugiej strony zaliczka kupiecka nie jest odnotowywana w historii kredytowej, ponieważ opiera się na wynikach sprzedaży, a to z kolei oznacza mniejsze ryzyko dla pożyczkobiorcy.

Łatwe Wnioskowanie i Szybka Decyzja Kredytowa

Tradycyjne instytucje finansowe udzielające pożyczek wymagają zazwyczaj ton dokumentów, w tym szczegółowego biznes planu, raportów finansowych i zeznań podatkowych. Nawet po dostarczeniu tego wszystkiego możesz czekać całymi tygodniami lub miesiącami na decyzję o przyjęciu bądź odrzuceniu wniosku.

Dla odmiany, firmy zajmujące się usługą pożyczki kupieckiej wymagają zwykle jedynie dowodu potwierdzającego staż twojej działalności oraz informacji na temat wysokości miesięcznych zysków z transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych. Ponieważ sporządzenie wniosku wymaga niewiele papierkowej roboty, decyzje są podejmowane szybko, a odsetek przyjętych aplikacji jest wysoki. Jeżeli spełniasz minimalne wymagane standardy (przeważnie około dziewięciu miesięcy działalności i transakcje sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych na kwotę w granicach 3­4,000 £ miesięcznie), możesz otrzymać gotówkę w ciągu tygodnia od złożenia wniosku.

Podczas gdy odsetek zaakceptowanych aplikacji jest wyższy niż w przypadku pożyczek komercyjnych, zaliczka kupiecka stanowi dobrą opcję dla firm potrzebujących szybkiego i bezpiecznego zastrzyku gotówki oraz zainteresowanych elastycznymi terminami spłaty.

Alternatywy dla Pożyczek na Firmę

Firmy mogą potrzebować dodatkowego finansowania z wielu różnych powodów, od inwestowania w aktywa kapitałowe do prozaicznego wypłacania pracownikom miesięcznego wynagrodzenia. Podejście uniwersalne nie ma zastosowania w odniesieniu do pożyczek na firmę, zatem ważne jest, by rozważyć rozmaite dostępne opcje uzyskania pożyczki zanim podejmiesz decyzję która jest odpowiednia dla twojego biznesu. Przyjrzyjmy się kilku najpopularniejszym alternatywom dla tradycyjnych pożyczek na firmę i rozważmy plusy i minusy każdej z nich.

Odzyskaj swoje mależności za faktury
Finansowanie Faktur

Powodem problemów z płynnością środków pieniężnych, których doświadczają małe i średnie przedsiębiorstwa, są głównie klienci spóźniający się z płatnościami, zaś najbardziej na nie narażone są te firmy, które zależą od regularnych wpłat dokonywanych przez inne firmy. Dla przedsiębiorstw tego rodzaju najkorzystniejsza może się okazać jedna z dwóch form finansowania faktur – faktoring lub dyskontowanie faktur.
W przypadku pierwszej opcji przekazujesz faktury firmowe zaraz po ich wystawieniu firmie zajmującej się faktoringiem i otrzymujesz z góry jakiś procent (do 100%) kwoty na fakturze. Następnie firma faktoringowa ściga klienta w twoim imieniu. Po zapłaceniu faktury otrzymujesz zwrot różnicy z potrąceniem ustalonej kwoty. Jeżeli nie przemawia do ciebie pomysł przekazania kontroli nad twoją księgą sprzedaży firmie zajmującej się faktoringiem, dyskontowanie faktur to wariacja umożliwiająca zachowanie większej kontroli.
Faktoring w UK
Najważniejszą zaletą finansowania faktur jest to, że otrzymujesz płatność natychmiast po wystawieniu faktury, co umożliwia skuteczniejsze zarządzanie przepływem środków pieniężnych w twojej firmie. Ponadto oszczędzasz sporo czasu i wysiłku, ponieważ nie musisz bezpośrednio kontaktować się z klientami, a przy tym, jako że odsetki narastają wyłącznie od niezapłaconych faktur, twoje wierzytelności wygasają za każdym razem, gdy klient dokona płatności. Oczywiście konieczność zapłacenia firmie zajmującej się faktoringiem oznacza mniejszy zysk dla twojego biznesu, a poza tym tak czy inaczej będziesz zobowiązany do uregulowania faktur, które pozostają niezapłacone.
***Uwaga. Jeśli Państwa Firma ma problem z uzyskaniem należności za wystawione faktury prosimy o kontakt. Pomożemy***

Zaliczka Kupiecka

Zaliczka kupiecka lub zaliczka pieniężna na Firmę w UK
Opcja znana jako zaliczka kupiecka (Cash Advance) polega na tym, że otrzymujesz z góry pewną kwotę pieniężną i spłacasz ją w oparciu o procent zysków z przyszłych transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych. Oznacza to, że płacisz mniej w chudych miesiącach, dzięki czemu problemy z płynnością finansową nie są aż tak odczuwalne. Jako że firmy świadczące tę usługę interesują się wyłącznie tym jak długo prowadzisz działalność oraz transakcjami sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych, nie istnieje w tym wypadku wymóg posiadania zabezpieczenia ani kapitału. Robota papierkowa nie jest uciążliwa, zaś decyzje o przyznaniu pożyczki podejmowane są szybko, więc stosunkowo łatwo uzyskać dostęp do gotówki w ciągu kilku dni od złożenia wniosku.
Niemniej jednak zaliczka kupiecka wiąże się z wyższą stopą oprocentowania niż w przypadku tradycyjnych pożyczek, a ponieważ sektor ten nie jest obecnie uregulowany, ważne, aby zawczasu zebrać wyczerpujące informacje o firmach, by uniknąć bezprawnie działających pożyczkodawców.

Finansowanie Aktywów

Finansowanie aktywów to opcja pozwalająca firmom na wykorzystanie ich istniejących aktywów do zabezpieczenia pożyczek. Firmy wpłacają wstępny depozyt w wysokości 10-20% swoich aktywów, a następnie uiszczają miesięczną opłatę. Finansowanie aktywów często wiąże się z wynajmem z opcją wykupu bądź z leasingiem i jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie dysponują gotówką, by sfinansować zakup inwestycyjny. Mimo że dość łatwo jest uzyskać te pożyczki, trzeba się liczyć z relatywnie wysoką stopą oprocentowania i wysokimi opłatami.


***Zastanawiasz się nad opcją lizingową? Zapytaj nas. ***




*Alternatywne formy finansowania oferują szeroki zakres rozwiązań dla różnego rodzaju firm, ważne jest zatem, aby zebrać informacje i zdecydować, która opcja najlepiej zaspokaja twoje potrzeby biznesowe.