Kupić terminal płatniczy czy wziąć go w leasing?

Ile kosztuje firmę terminal płatniczy i możliwość płacenia kartami?

Większość z Państwa zapewne płaci za terminale płatnicze co miesiąc określoną kwotę – w zależności od modelu i dostawcy są to z reguły opłaty w granicach od £15 do £45 miesięcznie plus podatek VAT.

Do tego dochodzą opłaty za tzw. ”card processing”, czyli za to że klienci płacą kartami debetowymi oraz kredytowymi (+korporacyjnymi, biznesowymi, premium, AMEX, JCB, UnionPay, Dinners).

Należy sobie uświadomić, że Państwo zazwyczaj zawierają dwie umowy – pierwszą na leasing terminala, która wiąże się z długim kontraktem, z reguły na 3, 4 lub 5 lat, a druga na card processing.

W przypadku leasingu, wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z zapłaceniem kar umownych, które są niejednokrotnie dość dotkliwe. Poza tym nawet po zakończeniu umowy Państwa firma nie jest właścicielem terminala płatniczego, który należy odesłać. Tak więc mogą Państwo płacić za terminal nawet 15-20 lat i przepłacać za niego 10x.

Jaka alternatywa?

Czy zakup ”maszynki” się opłaci?

Odpowiedzmy sobie na pytanie, czy możemy zakupić terminal płatniczy w UK? Możemy, dzięki firmie BMS

Jakie odniosę korzyści kupując terminal płatniczy?

Przede wszystkim w ostatecznym rachunku wyjdzie taniej. Co prawda musimy się liczyć z początkowym kosztem oraz niewielkimi opłatami miesięcznymi, tj. np. za ubezpieczenie terminala i wymianę następnego dnia (rodzaj ubezpieczenia na wypadek usterki), obsługę specyficznych kart typu chińskie Union Pay, czy dostęp do pomocy technicznej, jednak w ostatecznym rozrachunku zapłacimy znacznie mniej niż w przypadku umowy leasingowej.
Kupując terminal płatniczy nie wiążemy się na długie lata kontraktem leasingowym. Jest to o tyle ważne, że w przypadku, kiedy biznes ”nie wypali” i trzeba go sprzedać ”z dnia na dzień” nie ponosimy dodatkowych kosztów za zerwanie umowy, jak przy leasingu!

Czym różnią się Państwa terminale płatnicze od tych konkurencji?

Plusem naszych terminali jest to, że połączyliśmy zalety terminali mobilnych z przenośnymi, czyli 2w1 (”dwa w jednym”), a konkretnie posiadają one kartę SIM oraz mogą być podłączone przez WiFi do sieci internetowej. Rozwiązanie to jest o tyle wygodne, że kiedy nie ma internetu, to wciąż terminale działają, dzięki zastosowaniu karty SIM, która łączy się z operatorem sieci komórkowej.
terminal płatniczy Dwa w Jednym

Jakie rodzaje płatności może zaoferować swoim klientom BMS?

Poza standardowymi płatnościami F2F (face-to-face) kiedy to klient wpisuje kod PIN lub dokonuje płatności bezdotykowej przykładając swoją kartę do czytnika, klient może również zapłacić swoim smartfonem (ApplePay, AndroidPay,SamsungPay) ale również może przeciągnąć kartę przez czytnik sczytujący informacje zawarte na pasku magnetycznym karty klienta. Można również nabić numer karty bezpośrednio na terminal  – wtedy taka transakcja jest klasyfikowana jako CNP – customer not present. 
 
Klient może również dokonać płatności przez telefon – MOTO (mail order telephone order) lub listownie wypełniając kupon. 
 
Klienci posiadający stronę internetową mogą dzięki nam zacząć akceptować płatności online. Przy czym jesteśmy o wiele tańsi niż np. popularny PayPal. 

Wracając do pytania o leasing i waszą konkurencję, dlaczego firmy zazwyczaj nie oferują możliwości zakupu terminala płatniczego? 

Dzieje się tak z prostej przyczyny – bo na tym niewiele zarabiają. Natomiast, w przypadku kiedy klientowi zaoferują terminal w leasingu starają się zazwyczać związać klienta długą umową – np. na 4 lata. Wtedy zabezpieczają sobie zysk z klienta na kilka lat do przodu. Bo nawet kiedy klient chce zerwać umowę lub ”splajtuje” to firma zażąda zapłaty z góry za pozostałe miesiące wynikające z umowy. Nasza oferta jest o tyle korzystna, że nie obciążamy klienta niepotrzebnymi kosztami za zamknięcie umowy, np. w przypadku kiedy zamknie biznes. Obecnie 99% firm w UK oferuje umowy leasingowe,  gdyż to jest korzystne dla firm oferujących płatności.  Również nasza firma może zawrzeć z klientem taką umowę na wyraźne życzenie klienta, natomiast podpowiadam co jest korzystniejsze z punktu widzenia klienta. 
 

Czy jesteście producentem terminali? 

Nie i chyba żadna firma z branży płatności również nie jest. Te rzeczy są odseparowane z wielu powodów. Najpopularniejsze w UK firmy to modele od Ingenico z Kanady, francuski Spire mający też oddział w UK, Verifone z USA czy przypływające z Chin modele PAX-ów. Są też modele firm takich graczy, jak wspomniany powyżej PayPal czy Miura, które oferują swoje urządzenia wielkości kalkulatora, z tym że wiąże się taki zakup z wysokimi opłatami od każdej płatności kartą, więc coś na co np. duży polski sklep nie mógłby sobie pozwolić na dodatkową wysoką opłatę od każdego zakupu klienta. 
 

Z jaką firmą współpracujecie odnośnie obsługi płatności kartami? 

W przeszłości współpracowaliśmy z różnymi podmiotami i obecnie też nadal mamy w ofercie szeroką gamę dostarczycieli tych usług aby klientowi zapewnić odpowiedni wybór i zapewnić indywidualne podejście do każdego klienta. Jakkolwiek nawiązaliśmy współpracę z firmą za którą stoi Bank of America, i co najważniejsze możemy zapewnić obsługę w języku polskim. Póki co to chyba według mojej wiedzy żadna z firm nie oferuje obsługi klienta w języku polskim. Dla niektórych właścicieli polskich biznesu może to być wspaniała wiadomość. 
 

Czyli rozumiem, że zajmujecie się tylko płatnościami kartami czy jeszcze czymś? 

Wszystkim! Żartuję. Klientów naszych dzielimy na początkowym etapie rozmowy na dwie kategorie: Nowe Firmy, które dopiero zaczynają lub zamierzają wkrótce rozpocząć działalność handlową lub dopiero co rozpoczęły oraz druga kategoria to cała reszta – czyli firmy, które mają już ugruntowaną pozycję na rynku działające od kilku lat. 

Więc zacznijmy może od klientów którzy już mają swoje biznesy – jak chcecie im sprzedać terminale płatnicze czy inne usługi skoro oni już je mają? 

To że mają daną usługę to wcale nie oznacza, że nie przepłacają lub że są zadowoleni z usług, serwisu który otrzymują czy na widok kolejnego rachunku do zapłacenia. Dla istniejących już biznesów oferujemy tzw. bezpłatny Pakiet ”SPRAWDZAM”. Każdy klient ma możliwość sprawdzenia swoich rachunków za płatności kartami, prąd, gaz, wodę, telefon stacjonarny z internetem czy nie można mieć tego po niższej cenie. Średnio klient oszczędza dzięki nam 30%-40%. Zajmujemy się ogólnie obniżaniem rachunków firmom. Nie ważne czy to jest rachunek za płatności kartami czy za energię lub wodę. Nie ma to znaczenia. Klient wysyła nam swoje rachunki emailem a my robimy swoje i wracamy do klienta z gotową wyceną. 
 

Na co więc mogą liczyć osoby, które dopiero zamierzają rozpocząć swoją działalność biznesową? 

Na samym początku nadmienię, że współpracujemy również z księgowymi czy prawnikami i w zależności na jakim etapie dana osoba się do nas zgłosi możemy jej np. polecić księgowego w celu założenia firmy. 
 
Następnie kiedy firma widnieje już w rejestrze Companies House możemy zaoferować możliwość otwarcia konta biznesowego , zwłaszcza dla tych z Państwa którym się spieszy lub ich aplikacja została odrzucona przez bank, np. ze względu na historię kredytową. Nasza aplikacja jest szybka, online i zajmuje 5 minut – bez sprawdzania historii kredytowej. Jednak dużym firmom zalecałbym otwarcie konta w jednym z dużych banków.
 
Po założeniu firmy i konta biznesowego klient może już płacić direct debit –  polecenie zapłaty, a więc od strony technicznej ma firmę, konto biznesowe na nazwę swojej firmy, więc staje się ”wiarygodny” – może np. aplikować o płatności kartami podpierając się listem z banku potwierdzającym otwarcie konta (sort code/nr konta/IBAN.SWIFT/BIC). 
 
Teraz czas na MEDIA – zacznijmy od Linii Telefonicznej oraz Internetu. Część z Państwa może nie być zainteresowana tymi usługami, jakkolwiek zwrócę uwagę na to, że posiadanie numeru stacjonarnego uwiarygadnia daną firmę (numer stacjonarny można też przekierować na tel. komórkowy, a w przypadku takeaway warto go umieścić na ulotce). Poza tym posiadanie superszybkiego internetu może być zaletą np. dla właścicieli restauracji – klienci często rezygnują z lokalu jeśli nie ma w nim WIfI. Dla właścicieli sklepów znów ważnym może być fakt, że posiadanie rutera może się okazać przydatnym przy podłączeniu np. terminala płatniczego na karty kablem z nim, a do tego internet jest wykorzystywany przy kamerach przemysłowych w sklepie. Nie należy zwlekać z decyzją o aplikacji, gdyż w skrajnych wypadkach podpięcie linii tel & internetu może zająć nawet do 6 tygodni –  jeśli np. inżynierowie nie są dostępni w danej okolicy (średnio trwa to 2 do 4 tygodni). 

PRĄD i GAZ oraz WODA. Należy przepisać media na nowego właściciela i w tym pomagamy, żeby się tu nie zgłębiać w szczegóły. Ponadto wyszukujemy najlepszą ofertę, tak aby klient nie przepłacał. Wysyłamy zapytania do ponad 40 firm i wybieramy tę najkorzystniejszą dla klienta. Również od kwietnia 2017 klient biznesowy ma możliwość wyboru dostawcy wody z racji deregulacji tego rynku. 

PŁATNOŚCI KARTAMI – Klient potrzebuje kliku dokumentów aby zacząć wogóle myśleć o aplikowaniu na terminal płatniczy i obsługę płatności: potwierdzenie otwarcia konta biznesowego na firmę, potwierdzenie adresu zamieszkania właściciela firmy, potwierdzenie tożsamości oraz niekiedy wymagana również kopia faktury na której jest adres firmy. Coś co przekona bank, że firma prowadzi działalność (są wyjątki przy nowych biznesach). 

Kasy i systemy EPoS – aby monitorować stany magazynowe, zatowarowanie sklepu, sprzedaż w barze, ”appointmenty” w salonie fryziersko-kosmetycznym – mamy odpowiednie do tego narzędzia!

Uff… dużo tego. Jakby wszystko w jednym miejscu? 

Taka jest idea. Klient oszczędza czas i pieniądze wykręcając jeden numer – my zajmujemy się tym wszystkim, bez pytania klienta po raz setny o potwierdzenie jego danych osobowych, adresu, danych bankowych itp.  – i co najważniejsze nie przekręcamy polskich imion i nazwisk jak mają w zwyczaju robić to angielskie firmy! Nasze motto to ”One-Stop-Shop for SME’s”, czyli nawiązanie do takiego punktu czy biura w którym właściciel (-ka) firmy może wszystko załatwić w jednym miejscu od ręki. 
 

W jaki sposób klient do was dotrze?

W dzisiejszych czasach wystarczy email i telefon. Nie ma konieczności spotykania się z klientem na miejscu czy w biurze ze względu na oszczędność czasu obu stron. Wszystko można przesłać emailem i powiedzieć przez telefon. Ja nie jestem osobą anonimową i działam na rynku od kilku lat. Jeśli klient chce więcej o mnie się dowiedzieć to zapraszam na profil LinkedIn czy do kontaktu przez media społecznościowe i polubienia naszej fan page. Obsłużyliśmy już wiele polskich firm w UK. Ja nie chowam się przed klientami, jak już wspomniałem  nie jestem osobą anonimową, staram się każdej firmie pomóc. Klient zawsze może zadzwonić po bezpłatną poradę. Zresztą wszystkie nasze usługi są bezpłatne, poza rachunkami które klient musi płacić np. za internet czy za to ile jego firma zużyje wody czy prądu, ale to chyba normalna rzecz, bo niestety energia nie jest darmowa w UK. 

Wszędzie słyszymy o Brexit-cie. Jak to wygląda z twojej perspektywy? 

Rzeczywiście na początku kilka firm się zamknęło (mówię tu o naszych klientach) ale były to zazwyczaj nowe biznesy działające kilka miesięcy. Czyli innymi słowy biznes nie wypalił i może nie warto tego wiązać z Brexitem. Zasada jest taka, że jak biznes przetrwa pierwsze 3 lata to już raczej są duże szanse na powodzenie. Było trochę niepewności w ciągu ostatnich kilku miesięcy zanim rząd Teresy May rozpoczął negocjacje. Myślę tu o udzielaniu pożyczek firmom. Instytucje finansowe nie chciały finansować długoletnich pożyczek polskim firmom w związku z niepewnością co z nimi będzie po Brexit-cie. Trzeba tu nadmienić, że my jako BMS również we współpracy z naszym brokerem udzielamy pożyczek polskim biznesom w UK. Natomiast obecnie sytuacja wydaje się stabilizować, zwłaszcza po ogłoszeniu, że osoby przebywające w UK ponad 5 lat nabędą automatycznie prawo do pobytu stałego. ”Brexit is Brexit” a my robimy ”business as usual”. Ci co mieli wyjechać to już wyjechali – część z tych osób być może wróci za jakiś czas, tak jak kilku moich znajomych co wyjechali / wrócili do PL i po jakimś czasie z powrotem przyjechali / wrócili do UK. 

Dziękuję 

 
 
 
 

Masz pytania? Skontaktuj się z: 

 

Krzysztof Kawulak, [email protected] . Tel. 07775 127963

Angielska karta SIM na firmę.


Poza liniami telefonicznymi i internetem dla firm, polecamy również karty SIM dla firm polskich które chcą posiadać angielski numer komórkowy – np. dla firm transportowych, które kursują po całej UE. Klienci z UK mogą dzwonić do kierowcy na angielski numer bez przepłacania za połączenia z polską komórką. 



Nasza oferta jest również skierowana do polskich firm w UK, które potrzebują planów komórkowych. 


Posiadamy w ofercie różne taryfy, które zawierają przykładowo 500 minut w roamingu ważne na cały świat, 1,000 minut na rozmowy międzynarodowe na cały świat, 500MB danych na cały świat (internet), Mobile Broadband (5GB + 200MB na cały świat). Proszę pytać o szczegóły.

Umowy na akceptacje płatności kartami. Jak rozwiązać taką umowę?

Nie trzeba być ekspertem aby zorientować się, że płacone stawki za prąd czy płatności kartami różnią się między sobą znacząco. Dochodzi nawet do tego, że ta sama firma XYZ naliczy nam wyższe lub niższe stawki niż płaci je nasz konkurencyjny biznes. Dzieje się tak z wielu powodów. Jednym z nich jest to, że firmy pozostawiają swoim agentom pewne widełki cenowe w ramach których mogą się poruszać. Niekiedy wpływ na nasze stawki ma wielkość biznesu, nasz roczny całkowity obrót a także obrót kartami w ujęciu miesięcznym bądź rocznym.

Z tego powodu zazwyczaj firmy oferujące płatności kartami nie podają na swoich stronach cennika a jedynie nachalnie zmuszają nas do pozostawienia swoich danych kontaktowych w formularzu na ich stronie, bądź proszą o telefon.

Jak wygląda proces zawarcia umowy o płatności kartami?

Z reguły impulsem do podpisania umowy jest decyzja o rozpoczęciu działalności biznesowej (handlowej). Finalnym krokiem do uzyskania profitu jest otrzymanie zapłaty za dostarczony produkt czy usługę.
W dzisiejszych czasach żadnego biznesu (z nielicznymi wyjątkami) nie stać po prostu na to aby nie przyjmować płatności kartami od klientów. Jeśłi nie zaoferujemy takiego udogodnienia, to raz że klient może już więcej do nas nie wrócić wybierając konkurencję ( cała rzesza ludzi nie nosi obecnie gotówki w portfelu posługując się kartami zbnliżeniowymi czy zwykłymi), a po drugie należy pamiętać, że klient płacący kartą zawsze wyda więcej u nas, niż ten z wyliczoną sumą pieniędzy w portfelu.
Kontaktujemy się więc z agentem, czy wypełniamy formularz i podpisujemy umowę.
Umowy są skomplikowane a nam zależy na czasie i chcemy mieć to już za sobą. Dlatego naciskamy na agenta aby jak najszybciej przejść przez ten proces. Firmy oferujące płatności kartami doskonale o tym wiedzą i stosują różne triki o których się oficjalnie nie mówi.
Trzeba nadmienić, że w przypadku umów o akceptację płatności kartami jeszcze do niedawna standardem na rynku były umowy zawierane na okres 5 lat. Obecnie odchodzi się jednak od tak długich umów na rzecz cztero-, bądź trzy-letnich. Spotkać można również na rynku 2 -letnie oraz bardzo rzadko 12 miesięczne lub nawet 1 miesięczne. Z tym, że teoretycznie im krótszy okres trwania umowy tym stawki są wyższe i zazwyczaj kosztuje nas to zbyt dużo.
Podpisujemy więc taką czteroletnią umowę i niekiedy nawet nie pytamy agenta o koszt zerwania takiej umowy.

Ile zapłacę za zerwanie umowy?

W najgorszej sytuacji są właściciele jednoosobowych spółek (firm limited), gdyż ich umowa obowiązuje od momentu podpisania do końca. Nie obowiązuje ich czas na rozmyślenie się )cooling-off period) i odesłanie terminala.
Więcej praw mają tzw. sole traders, gdyż nawet po dostarczeniu terminala mają zazwyczaj okolo miesiąc czasu na zmianę decyzji i zerwanie umowy. Poza tym, jeśli nie jest to tzw.,,service agreement” to zgodnie z Consumer Credit Act mogą odstąpić od umowy po 18 miesiącach, nawet jeśli umowa zawarta była na 5 lat.
Aby mówić o kosztach zerwania umowy należało by przeanalizować każdą taką umowę indywidualnie, w czym nasza firma pomaga ale również można podać kilka przypadków zaczerpniętych z rynku.
Wszystko zależy od tego ile już jesteśmy z daną firmą. Przykładowo, jeśłi nasza umowa została podpisana na okres 5 lat a my chcemy ją zerwać zaledwie po 2-3 miesiącach od podpisania, to możemy się spodziewać bardzo wysokich kosztów odstąpienia od umowy, chyba że umowa stanowi inaczej. Firma może np. naliczyć jednorazowo około £200 za rozwiązanie umowy o terminal płatniczy i odesłanie go (firma ponosi koszty związane z wysłaniem kuriera po taki terminal oraz poniosła wcześniej koszty związane z zaprogramowaniem terminala pod dany biznes) oraz co bardziej dotkliwe może zażądać od nas zapłaty za pozostałe miesiące rat za terminal. Weźmy że płaciliśmy £30 miesięcznie za terminal a do końca umowy pozostało 57 miesięcy to wykonując matematyczne równanie 57x£30=£1,710 + £200 = £1,910 oraz może dojść jeszcze opłata w wysokości do £190 za zerwanie przedterminowe (early termination fee) umowy na card processing (umowy zazwyczaj dzielą się zazwyczaj na umowę o terminal oraz drugą na card processing, czyli wszystkie te opłaty od każdej transakcji kartą). Czyli w tym przypadku ostatecznie sprawa zakończy się na kwocie do zapłaty £2,100.
Oczywiście to jest ektremalny przykład ale należy go omówić, gdyż niekiedy takie nieprzemyślane pochopne decyzje mogą nas wpędzić w niezłe ,,bagno”. Wyobrażmy sobie, że ktoś ma 5 terminali i zrywa taką umowę zaledwie po 3 miesiącach od podpisania (£2,100×5= £10,500!).
Niektóre firmy oferują stałą opłatę za zerwanie umowy  – np. £125-£300, a jeszcze innym sposobem jest znalezienie firmy, która ,,wykupi” od nas poprzednią umowę i pokryje koszta zerwania umowy. Jest to możliwe. Wystarczy się z nami skontaktować.
Dwie spośród znanych mi firm na rynku potrafią znacząco utrudnić zerwanie umowy z nimi. Nie są to uczciwe praktyki. Tak jest w momencie pisania tego artykułu. Za jakiś czas może się to zmienić lub inne firmy mogą podążyć (oby nie) tą drogą.
Firma Handepay. Do tej pory regułą było że należało dać 24 miesięczny okres wypowiedzenia przy kontrakcie na…24 miesiące! Czyli praktycznie w momencie zawierania umowy. W innym wypadku umowa ulegała przedłużeniu na kolejne 2 lata. Obecnie słyszy się, że w nowych umowach okres wypowiedzenia umowy został skrócony do 90 dni ale to i tak za dużo.
Firma RMS. Z posiadanych informacji możemy stwierdzić, że kontrakty są zawierane na 5 lat, a okres wypowiedzenia wynosi od 12 do 24 miesięcy przed datą zakończenia kontraktu.

Podsumowanie

Rozumiemy, że zerwanie umowy oraz porównanie dostępnych na rynku stawek jest niekiedy bardzo trudne i czasochłonne, zwłaszcza bez odpowiedniego doświadczenia i wiedzy na co zwracać uwagę. Dlatego warto pozostawić to nam.
Istnieją pewne mity, które mówią, że dana firma jest lepsza bądź tańsza, gdyż płacę mniej za terminal płatniczy. To nieprawda. Można płacić więcej za terminal a i tak cały rachunek będzie o wiele niższy, gdyż stawki za transakcje będą niższe.
Oferujemy Państwu darmową analizę rachunku i ustalimy plan działania. Pomagamy również w zerwaniu umowy, napisaniu listu (cancellation letter).
Dzięki unikalnemu programowi do analizy rachunków, z którego korzystają same banki, jesteśmy w stanie znaleźć najlepsze oferty na rynku.
Poza tym jeśli koszt zerwania umowy był by wysoki – znajdziemy firmę, która pokryje koszty zerwania umowy do kwoty £600.
Pierwszym krokiem jest wysłanie do nas Państwa rachunków nie tylko za płatności kartami, ale również za prąd czy nawet za internet i linię telefoniczną na Państwa firmę. Porównamy, przeanalizujemy i oddzwonimy z informacją ile Państwo zaoszczędzą przy zmianie firmy.
Kompletne rachunki można wysyłać na adres email:
Krzysztof Kawulak
07775 127963