Kategoria: rachunki

Rozwiązania płatnicze i nie tylko dla twojej firmy. Opłaty i Rachunki.

Na rynku jest wiele firm oferujących obsługę płatności kartami przez terminal.

Przedstawię naszą najnowszą ofertę oraz jej wyjątkowość,

Główną zaletą jest usługa tzw. ”Faster Payments”, czyli możliwość otrzymania pieniążków z płatności Państwa klientów przez terminal w zaledwie 24 godziny lub szybciej! Istnieje opcja nawet otrzymania wpływu na konto tego samego dnia, co jest bardzo dużym skokiem w obsłudze klienta, jeśli weźmiemy pod uwagę, że większości naszej konkurencji zajmuje to średnio 3-4 dni robocze, a niekiedy nawet 7 dni.

Kolejnym udogodnieniem dla klienta jest system raportowania i analizy na żywo. Do tej pory było tak, że aby sprawdzić wpływy z kart to albo musieliśmy czekać na rachunek z całego miesiąca, który przychodził niekiedy w połowie następnego, albo robić wyciągi z terminala na koniec dnia i przechowywać paragony, podliczać je, sumować z paragonami z kasy dodatkowo. Dość uciążliwe zajęcie.

Co prawda, w sotatnim czasie, pojawiły się pewne rozwiązania w tym zakresie, np. ClientLine. Wadą takiego rozwiązania może jednak być przede wszystkim cena, gdyż agenci pewnej firmy oferują to rozwiązanie za aż £12.95/mies +VAT, a do tego system ten jest aktualizowany jedynie 2 razy dziennie.

U nas klient dostaje login to swojego portalu, gdzie może śledzić wykresy sprzedaży, na podstawie których może podejmować odpowiednie decyzje biznesowe.

Oferty firm z branży ”płatności kartami” mogą na  pierwszy ”rzut oka” wydawać się być podobnymi do siebie. Niestety, ”diabeł tkwi w szczegółach”. Nasza oferta nie zawiera tzw. opłaty zwanej potocznie ”rachunek minimalny” lub w języku angielskim i w branży określanej zagadkowym skrótem MMSC (Minimum Monthly Service Charge). 

Jaki jest cel wpisywania do umowy tzw. ”rachunku minimalnego” (MMSC)?

Banki zabezpieczają się w ten sposób na wypadek, kiedy klient podpiszę umowę, np. na 5 lat ale po jakimś czasie przestaje używać terminala, co zaś oznacza utratę potencjalnych zysków dla banku, przy ponoszeniu nakładów na obsługę administracyjną konta tegoż klienta.

Ile wynosi wspomniana wyżej opłata MMSC?

Nie ma tu stałej reguły. Banki oraz instytucje finansowe naliczają tę opłatę indywidualnie według własnych kalkulacji, a niekiedy po prostu przypadkowo według własnego ”widzimisię”. Zazwyczaj wynosi ona od £10 do £35 miesięcznie. Warto sprawdzić swoją umowę, ile taka opłata u Państwa wynosi.

Jedynie nieliczne firmy na rynku, w tym my nie naliczają klientowi takiej opłaty. Oznacza to, że jeśli nasz klient odstawiłby na półkę terminal np. na 3 miesiące i wyjechał na wakacje lub zamknął biznes to nie naliczymy rachunku minimalnego. U konkurencji zaś może go to kosztować np. 3 x £35 = £105 ekstra.

Podobnie sprawa ma się w przypadku, kiedy biznes ma niewielu klientów i opłaty z kart są niższe od tzw. wysokości ustalonego rachunku minimalnego. Wtedy nasza konkurencja zaokrągla sumę do tej ustalonej kwoty MMSC aby wyjść na swoje. My tego nie robimy.

Podpisując umowę należy również zwrócić uwagę na różne dodatkowe opłaty na które dana firma (nasi konkurenci) może namawiać lub uzależniać założenie konta.

Wymienię tu niektóre z nich:

  • opłata za przystąpienie (nazywana różnie np. ”Joining Fee” lub ”Set up Fee”, a także ”deployment”, ”connection” a nawet ”membership fee”). Generalnie chodzi o to, że firma narzuca nam taką jednorazową opłatę za przystąpienie, czy przyłączenie, np. w wysokości £100-£250. W praktyce opłata ta idzie na poczet wypłaty prowizji dla agenta, który Państwa namówił na skorzystanie z usług danej firmy.
  • opłata z wymianę terminala w 24 godziny – wiele firm nalicza tę opłatę. Klient płaci za to, że jak się zepsuje terminal to firma wyśle kuriera, który odbierze uszkodzoną maszynę i wymieni na zastępczą w czasie do 24 godzin. Noby ok, ale u nas taka usługa jest bezpłatna!
  • wliczanie kosztu rolek do terminala w abonament – w konsekwencji może się zdarzyć, że klient może otrzymywać co miesiąc pudełko z rolkami, niezależnie od tego czy zużył poprzednie i czy ich potrzebuje czy nie. Do tego taki abonament na rolki może być ”doklejony” do abonamentu na wynajem terminala, co praktycznie oznacza niemożliwość zrezygnowania bez kary. Rolki można kupić taniej np. na ebay i tyle ile nam potrzeba a nie ile nam chce firma sprzedać po droższej cenie.
opłaty i rachunki
opłaty i rachunki

Jest wiele innych opłat, które różne firmy naliczają ale ograniczyłem się powyżej do podania tych najważniejszych.

Jeśli znajdziesz na swojej umowie lub rachunku opłatę, której nie rozumiesz lub nie wiesz skąd się wzięła to zapraszam do kontaktu.

Krzysztof

 

p.s.

 

Moja firma, Bristol Merchant Services oferuje całą gamę usług, z których możecie skorzystać. Wszystko jest za darmo, gdyż nie pobieram opłat za analizy rachunków, wyceny. Poniżej lista:

  • Terminale płatnicze: stacjonarne, przenośne oraz mobilne
  • Płatności kartami – jedne z najniższych stawek na rynku
  • Bezpłatna analiza rachunków za płatności kartami (redukujemy opłaty nawet o połowę)
  • Bezpłatna analiza rachunków za media: prąd, gaz, wodę. Niższe stawki za energię. Możliwe spore oszczędności.
  • Pomoc w przepisaniu prądu na nowego właściciela (COT – Change of Tenancy)
  • Możliwość podłączenia linii telefonicznej do Państwa Biznesu wraz z superszybkim Internetem
  • W ofercie mamy również karty SIM dla firm i pracowników
  • Otwarcie konta biznesowego online w 5 minut w razie konieczności. Oferta skierowana zwłaszcza dla nowych firm, którym zależy na czasie i nie mają czasu czekać kilku tygodni na appointment w banku lub tych których aplikację bank odrzucił. My nie robimy sprawdzania ”credit check”.
  • Ubezpieczenia dla Firm. Sprawdź listę ubezpieczeń tutaj.
  • Kasy i systemy Epos – oferujemy wraz z naszymi partnerami.
  • Merchant Cash Advance lub Business Cash Advance czyli ”zaliczka kupiecka”. Jest to świetny produkt finansowy pozwalający na szybkie uzyskanie finansowania Państwa firmy. Proszę zapoznać się z ostatnim artykułem na blogu na ten temat. Oferujemy od £2,500 do aż £500,000. Średnio klienci aplikują na £15,000 – £25,000.
  • Płatności Online dla sklepów internetowych oraz przez telefon, tzw. wirtualny terminal.

Zapraszam do kontaktu ze mną bezpośrednio.

Krzysztof Kawulak

07775 127963 lub 07803 356185

Email: [email protected]

#opłaty #rachunki #płatności

Do kiedy Twoja firma ma podpisany kontrakt na prąd i gaz?

Chciałbym zapytać Cię kiedy kończy się Twoja umowa na prąd/gaz?
Większość klientów ze zmianą dostawcy energii czeka do ostatniej chwili.
Czy jest to dobra taktyka?
Niekoniecznie.
Zauważmy, że ceny energii pną się nieustannie w górę.
Co kilknanaście miesięcy słyszymy o podwyżkach cen energii, zazwyczaj przed okresem zimowym, kiedy wzrasta zużycie.
Zdarzają się też obniżki cen ale znacznie rzadziej.

Dlaczego warto regularnie sprawdzać swoje stawki?

Odpowiedź jest najprostsza z możliwych – aby nie przepłacać.
Niestety prowadząc firmę, zwłaszcza jeśli to jest firma jednoosobowa, bardzo trudno wszystko samemu ogarnąc.
Dlatego lepiej poprosić konsultanta o poradę, który ma po pierwsze doświadczenie
a po drugie śledzi na bieżąco te wszystkie zmiany, o których wiekszość z nas nie zdaje sobie sprawy.
Weźmy choćby same wyceny na prąd, czyli z angielskiego quote/quotation.
Jeśłi chodzi o prąd to stawki potrafią się zmieniać z tygodnia na tydzień w zależności od firmy.
Ważnym jest aby po otrzymaniu wyceny aplikować w tym samym tygodniu, gdyż odwlekanie decyzji w czasie będzie oznaczało dodatkową pracę dla konsultantów oraz przede wszystkim wyższe stawki dla klienta.
Chcialbym przedstawić kilku swoich klientów, którzy dzięki prostemu trickowi byli w stanie podpisać umowę z nowym dostawcą po niższych stawkach, unikając podwyżek, długo przed tym zanim skończył się ich kontrakt.

 

 

 

 Większość klientów ze zmianą dostawcy energii czeka do ostatniej chwili.

Pani Marta z polskiego sklepu U Marty w Leicester, której umowa kończy się w styczniu 2017 podpisała przezornie nowy kontrakt  już w lecie 2016 aby zapewnić sobie niższe stawki, zanim nastąpią podwyżki. Warto więc wcześniej ,,zalokować” (lock) swój przyszły kontrakt.
Nieważne, że stary kontrakt bedzie obowiązywał jeszcze przez pół roku. To nie ma żadnego znaczenia. Niech on sobie powoli płynie a kiedy wygaśnie to nowy kontrakt rozpocznie się automatycznie bez żadnego przestoju czy przerw w dostawach prądu/gazu, gdyż o to najczęściej pytają klienci. Z technicznego punktu widzenia zmiana dostawcy oznacza automatyczne przełączenie od obecnego dostawcy do nowego bez jakichkolwiek perturbacji dla klientów.
Bądź jak Marta. 
Nikt tak, jak właśnie właściciele małych biznesów nie zdają sobie sprawy z tego, jak ważnym jest pilnowanie rachunków. Błędne decyzje mogą później słono kosztować. Dlatego ważnym jest aby na rachunki patrzeć zbiorczo i szukać oszczedności gdzie tylko się da.

Kiedy ostatnio zadałeś sobie czy zadałaś sobie pytanie – czy ja aby nie przepłacam za różne usługi?

Kiedy ostatnio nasza firma robiła przegląd opłat za prąd/gaz, płatności kartami, internet, linię telefoniczną, abonamenty komórkowe na plany firmowe itd. ???

Pamiętaj, że istnieje taka możliwość, że nowy kontrakt da się zawrzeć na 36 miesięcy do przodu.

Warto w tym miejscu wspomnieć i pogratulować  dwóm sprawnym menadżerom ze sklepu Smak Polski w Bath

. Otóż panowie – Kuba & Kamil podpisali swoją umowę w kwietniu. Właściwy kontrakt rozpocznie się więc od 1 pażdziernika 2016. Nie warto zostawiać wszystkiego na ostatnią chwilę i później za to słono przepłacić – podobnie jak za kupiony bilet na lot w ostatniej chwili. Nie wspominając już o tym, że moglibyśmy podać wiele przykładów polskich firm, których właściciele odkładali decyzje do ostatniej chwili i którzy przeoczyli później termin na złożenie wypowiedzenia firmie, a przez to automatycznie ich umowa została odnowiona na kolejne lata po bardzo niekorzystnych stawkach.

Bądź jak Smak Polski.
Bądź jak Kuba & Kamil.
Zamiast tracić czas na porównywanie wielu planów, taryf powież tę działkę konsultantowi.
Czy stać Twój biznes, drogi właścicielu warsztatu samochodowego, salonu fryzjerskiego, kosmetycznego, restauracji, sklepu spożywczego na to aby nie robić regularnego przeglądu stawek?

Czy wiesz, że nasi klienci średnio oszczedzają £800 rocznie na rachunkach dzięki temu, że zdecydowali się na bezpłatne usługi firmy konsultingowej? 

 Poprosiłem o wypowiedź w tej kwestii pana Roberta Barkera, który jest specjalistą z branży energetycznej od porównywania kontraktów na prąd i gaz. Oto co powiedział (cyt. w orginale):

“Signing electricity and gas contracts in advance means a smoother and simpler process and avoids the risk of going ‘out of contract’ or on rolling rates, meaning prices are inflated by 30-70%. Signing in advance also prevents the risk of the market rising towards the end of a contract where a business is left with little option. Most businesses also prefer to sign in advance and for longer term contracts as it provides budget certainty, meaning regular fixed monthly/quarterly payments, allowing financial management and a clear budgeting strategy.”

Czyli podsumowując, stwierdził, że lepiej podpisać kontrakt z wyprzedzeniem, co może oznaczać niższe stawki. Albo choć dobrym pomysłem jest uzyskanie wyceny. Nie warto czekać do ostaniej chwili skazując się na wysokie stawki lub niski wybór spośród jedynie tego co w danej chwili będzie dostępne. Również firmy energetyczne są zadowolone, kiedy z góry wiedzą jakiego będą miałay klienta. Dla klienta ważne jest, że poznanie wcześniej stawek i wyceny pozwoli na sprawniejsze zarządzanie i planowanie budżetu. Łatwiej to uczynić kiedy zna się z wyprzedzeniem ile będzie firma pobierała za prąd kwartalnie czy miesięcznie.

Podsumowanie

Zwłaszcza na początku prowadzenia działalności prawie każdy nowy przedsiębiorca chce wszystko robić sam/sama. Niestety to jest droga donikąd.
Po co tracić czas na zajmowanie się marketingiem czy stronami internetowymi, kiedy są od tego specjaliści?
Czy warta naszego czasu jest próba rozliczenia się samemu z podatków? Może lepiej zaufać dobremu księgowemu?
Tak samo z prawem pracy. Po co tracić czas na przeszukiwaniu internetu i słuchaniu tzw. ,,doradców” którzy są od wszystkiego? Lepiej wykręcić numer do dobrego prawnika i załatwić sprawę profesjonalnie.
Jeśłi masz pytania odnośnie swoich rachunków zostaw proszę komentarz poniżej.
Nie bądź jak ten Pan na zdjęciu – mądry po szkodzie.
Bądź jak Kamil, Marta i Kuba.
Krzysztof Kawulak

W materiale wykorzystano zdjęcia polskich sklepów z ogólnodostępnych stron http://www.smakpolski.com/galeria/ oraz https://www.facebook.com/polskisklep.umarty/?fref=ts https://www.facebook.com/Sklep-u-Marty-702858619754939/?fref=ts

Nie przepłacaj. Napisz do Nas.

Umowy na akceptacje płatności kartami. Jak rozwiązać taką umowę?

Nie trzeba być ekspertem aby zorientować się, że płacone stawki za prąd czy płatności kartami różnią się między sobą znacząco. Dochodzi nawet do tego, że ta sama firma XYZ naliczy nam wyższe lub niższe stawki niż płaci je nasz konkurencyjny biznes. Dzieje się tak z wielu powodów. Jednym z nich jest to, że firmy pozostawiają swoim agentom pewne widełki cenowe w ramach których mogą się poruszać. Niekiedy wpływ na nasze stawki ma wielkość biznesu, nasz roczny całkowity obrót a także obrót kartami w ujęciu miesięcznym bądź rocznym.

Z tego powodu zazwyczaj firmy oferujące płatności kartami nie podają na swoich stronach cennika a jedynie nachalnie zmuszają nas do pozostawienia swoich danych kontaktowych w formularzu na ich stronie, bądź proszą o telefon.

Jak wygląda proces zawarcia umowy o płatności kartami?

Z reguły impulsem do podpisania umowy jest decyzja o rozpoczęciu działalności biznesowej (handlowej). Finalnym krokiem do uzyskania profitu jest otrzymanie zapłaty za dostarczony produkt czy usługę.
W dzisiejszych czasach żadnego biznesu (z nielicznymi wyjątkami) nie stać po prostu na to aby nie przyjmować płatności kartami od klientów. Jeśłi nie zaoferujemy takiego udogodnienia, to raz że klient może już więcej do nas nie wrócić wybierając konkurencję ( cała rzesza ludzi nie nosi obecnie gotówki w portfelu posługując się kartami zbnliżeniowymi czy zwykłymi), a po drugie należy pamiętać, że klient płacący kartą zawsze wyda więcej u nas, niż ten z wyliczoną sumą pieniędzy w portfelu.
Kontaktujemy się więc z agentem, czy wypełniamy formularz i podpisujemy umowę.
Umowy są skomplikowane a nam zależy na czasie i chcemy mieć to już za sobą. Dlatego naciskamy na agenta aby jak najszybciej przejść przez ten proces. Firmy oferujące płatności kartami doskonale o tym wiedzą i stosują różne triki o których się oficjalnie nie mówi.
Trzeba nadmienić, że w przypadku umów o akceptację płatności kartami jeszcze do niedawna standardem na rynku były umowy zawierane na okres 5 lat. Obecnie odchodzi się jednak od tak długich umów na rzecz cztero-, bądź trzy-letnich. Spotkać można również na rynku 2 -letnie oraz bardzo rzadko 12 miesięczne lub nawet 1 miesięczne. Z tym, że teoretycznie im krótszy okres trwania umowy tym stawki są wyższe i zazwyczaj kosztuje nas to zbyt dużo.
Podpisujemy więc taką czteroletnią umowę i niekiedy nawet nie pytamy agenta o koszt zerwania takiej umowy.

Ile zapłacę za zerwanie umowy?

W najgorszej sytuacji są właściciele jednoosobowych spółek (firm limited), gdyż ich umowa obowiązuje od momentu podpisania do końca. Nie obowiązuje ich czas na rozmyślenie się )cooling-off period) i odesłanie terminala.
Więcej praw mają tzw. sole traders, gdyż nawet po dostarczeniu terminala mają zazwyczaj okolo miesiąc czasu na zmianę decyzji i zerwanie umowy. Poza tym, jeśli nie jest to tzw.,,service agreement” to zgodnie z Consumer Credit Act mogą odstąpić od umowy po 18 miesiącach, nawet jeśli umowa zawarta była na 5 lat.
Aby mówić o kosztach zerwania umowy należało by przeanalizować każdą taką umowę indywidualnie, w czym nasza firma pomaga ale również można podać kilka przypadków zaczerpniętych z rynku.
Wszystko zależy od tego ile już jesteśmy z daną firmą. Przykładowo, jeśłi nasza umowa została podpisana na okres 5 lat a my chcemy ją zerwać zaledwie po 2-3 miesiącach od podpisania, to możemy się spodziewać bardzo wysokich kosztów odstąpienia od umowy, chyba że umowa stanowi inaczej. Firma może np. naliczyć jednorazowo około £200 za rozwiązanie umowy o terminal płatniczy i odesłanie go (firma ponosi koszty związane z wysłaniem kuriera po taki terminal oraz poniosła wcześniej koszty związane z zaprogramowaniem terminala pod dany biznes) oraz co bardziej dotkliwe może zażądać od nas zapłaty za pozostałe miesiące rat za terminal. Weźmy że płaciliśmy £30 miesięcznie za terminal a do końca umowy pozostało 57 miesięcy to wykonując matematyczne równanie 57x£30=£1,710 + £200 = £1,910 oraz może dojść jeszcze opłata w wysokości do £190 za zerwanie przedterminowe (early termination fee) umowy na card processing (umowy zazwyczaj dzielą się zazwyczaj na umowę o terminal oraz drugą na card processing, czyli wszystkie te opłaty od każdej transakcji kartą). Czyli w tym przypadku ostatecznie sprawa zakończy się na kwocie do zapłaty £2,100.
Oczywiście to jest ektremalny przykład ale należy go omówić, gdyż niekiedy takie nieprzemyślane pochopne decyzje mogą nas wpędzić w niezłe ,,bagno”. Wyobrażmy sobie, że ktoś ma 5 terminali i zrywa taką umowę zaledwie po 3 miesiącach od podpisania (£2,100×5= £10,500!).
Niektóre firmy oferują stałą opłatę za zerwanie umowy  – np. £125-£300, a jeszcze innym sposobem jest znalezienie firmy, która ,,wykupi” od nas poprzednią umowę i pokryje koszta zerwania umowy. Jest to możliwe. Wystarczy się z nami skontaktować.
Dwie spośród znanych mi firm na rynku potrafią znacząco utrudnić zerwanie umowy z nimi. Nie są to uczciwe praktyki. Tak jest w momencie pisania tego artykułu. Za jakiś czas może się to zmienić lub inne firmy mogą podążyć (oby nie) tą drogą.
Firma Handepay. Do tej pory regułą było że należało dać 24 miesięczny okres wypowiedzenia przy kontrakcie na…24 miesiące! Czyli praktycznie w momencie zawierania umowy. W innym wypadku umowa ulegała przedłużeniu na kolejne 2 lata. Obecnie słyszy się, że w nowych umowach okres wypowiedzenia umowy został skrócony do 90 dni ale to i tak za dużo.
Firma RMS. Z posiadanych informacji możemy stwierdzić, że kontrakty są zawierane na 5 lat, a okres wypowiedzenia wynosi od 12 do 24 miesięcy przed datą zakończenia kontraktu.

Podsumowanie

Rozumiemy, że zerwanie umowy oraz porównanie dostępnych na rynku stawek jest niekiedy bardzo trudne i czasochłonne, zwłaszcza bez odpowiedniego doświadczenia i wiedzy na co zwracać uwagę. Dlatego warto pozostawić to nam.
Istnieją pewne mity, które mówią, że dana firma jest lepsza bądź tańsza, gdyż płacę mniej za terminal płatniczy. To nieprawda. Można płacić więcej za terminal a i tak cały rachunek będzie o wiele niższy, gdyż stawki za transakcje będą niższe.
Oferujemy Państwu darmową analizę rachunku i ustalimy plan działania. Pomagamy również w zerwaniu umowy, napisaniu listu (cancellation letter).
Dzięki unikalnemu programowi do analizy rachunków, z którego korzystają same banki, jesteśmy w stanie znaleźć najlepsze oferty na rynku.
Poza tym jeśli koszt zerwania umowy był by wysoki – znajdziemy firmę, która pokryje koszty zerwania umowy do kwoty £600.
Pierwszym krokiem jest wysłanie do nas Państwa rachunków nie tylko za płatności kartami, ale również za prąd czy nawet za internet i linię telefoniczną na Państwa firmę. Porównamy, przeanalizujemy i oddzwonimy z informacją ile Państwo zaoszczędzą przy zmianie firmy.
Kompletne rachunki można wysyłać na adres email:
Krzysztof Kawulak
07775 127963

Płatność kartą – którą ofertę wybrać? OPINIE i PORADY

Którą ofertę wybrać?

Często właściciele punktów handlowych zadają to pytanie. Zdarza się, że są zadowoleni z obecnego dostawcy płatności ale najczęściej słyszy się, że kolega czy sąsiad ma zdecydowanie lepszą ofertę.
Zapraszam do dyskusji pod tym postem. Chętnie poznam wasze doświadczenia i opinie.
Jak już wielokrotnie opisywałem banki nie są najlepszym miejscem na podpisanie umowy o płatnościach kartami z tej prostej przyczyny, że zazwyczaj podsuwają nam papiery swojego partnera do podpisania od którego oczekują później, oby dla nich jak najwyższej prowizji. Dlatego w interesie każdego banku będzie aby klientowi zaoferować jak najmniej atrakcyjne warunki, a przez to aby bank dostał najwyższą możliwą prowizję od firmy, której aplikację podsunął.
Podam kilka przykładów takiej ,,niefajnej” dla klientów współpracy pomiędzy bankami a firmami od płatności.
  • Lloyds – Cardnet
  • Santander – Elavon
  • Barclays – Barclaycard
  • NatWest – Worldpay
  • HSBC – Global Payments
  • RBS , BOS – First Data
  • AIB – First Data
Do tego mamy około 40 firm, tzw. ISO na rynku które oferują usługi znacznie taniej (**pod kilkoma warunkami. Najlepiej aby do rozmów z daną firmą odpowiednio się przygotować i porównać oferty). Wymienię tylko kilka z nich (firm) w przypadkowej kolejności:
  • NXGen
  • NetPay
  • Paybrid
  • Annecto UK
  • PaymentSense
  • Handepay
  • Card Cutters
  • Payficciency
  • Consolis
  • First Payments
Lista jest długa i zapewne o niektórych z tych firm Państwo słyszeliście. Oferty często się zmieniają, gdyż zachodzą duże zmiany na rynku. Dlatego bardzo ważnym jest robienie przeglądu opłat przynajmniej raz do roku.
Warto tu wymienić firmy z kolejnej grupy, o których też każdy powinien słyszeć, a przynajmniej o pierwszych dwóch:
  • Visa
  • Mastercard
  • JCB
  • AmericanExpress
  • Dinners
  • UnionPay
Są to organizacje zajmujące się wydawaniem kart płatniczych na świecie.
Cały proces przepływu gotówki możemy streścić posługując się wpisem na wikipedia.
,,Przebieg przykładowej transakcji dokonanej za pomocą karty płatniczej wygląda następująco:
  1. Posiadacz karty – konsument, dokonując płatności za pomocą karty płatniczej u akceptanta, dokonuje obciążenia swojego rachunku bankowego (w przypadku kart debetowych) lub zaciąga kredyt u emitenta (w przypadku kart kredytowych).
  2. Emitent przekazuje agentowi rozliczeniowemu kwotę płatności, przy czym pomniejsza ją o opłatę interchange.
  3. Z kolei agent rozliczeniowy przelewa akceptantowi kwotę transakcji pomniejszoną o opłatę akceptanta, która składa się z opłaty interchange, opłaty assessment (przekazywanej do organizacji płatniczej) i marży agenta rozliczeniowego.”

 

Na co powinniśmy zwrócić uwagę podpisując nową umowę?

Oto kilka pytań, które pomogą się przygotować do rozmowy o terminal. Oczywiście lista jest skrócona do minimum:
 
– rodzaj i model terminala, a także koszt jego dzierżawy oraz wszelkie inne koszty związane z poszczególnymi terminalami.
– informacją o systemie naliczania opłat
– czas księgowania i przelewu na moje konto
– wysokość prowizji dla różnych typów kart w % i pensach (jeśli występuje)
-całkowity miesięczny koszt związany z użytkowaniem terminala, utrzymanie danych w systemie, PCI, opłata serwisowa, opłata za dostęp do raportów online, koszt obsługi minimalnego obrotu , opłata instalacyjna, opłata za przelanie środków na rachunek, opłata za zamknięcie dnia, opłata za serwis.
– wariant z uwzględnieniem już posiadanego konta w określonym banku 
– koszt instalacji i szkolenia
– zakres i jak często obowiązkowy serwis.
– długość umowy oraz wysokość kar za ewentualne wcześniejsze zerwanie oraz deinstalację terminala
– czas realizacji, od zamówienia do uruchomienia terminala
-warunki rozwiązania umowy i wszystkie koszty z tego faktu wynikające
Trudno porywnywać oferty, gdyż różnią się one od siebie jak taryfy telefonów komórkowych ale doświadczony agent będzie potrafił wychwycić różnicę oraz dopasować ofertę do danego biznesu.
Podam kilka ciekawostek, którymi firmy potrafią konkurować między sobą aby przyciągnąć klientów na swoją stronę. Uwaga! Niekiedy to jest pułapka za którą później słono zapłacimy.
Weźmy na początek firmę Consolis. Swego czasu oferowali promocję. Terminal bez opłat przez pół roku. Drobnym druczkiem było zapisane ile terminal bedzie kosztował po zakończeniu promocji, a umowa oczywiście na 4 lata. Po porównaniu okazało się, że płacąc normalną stawkę za terminal w dłuższym okresie czasu nasze koszty będą o wiele niższe niż te z oferty promocyjnej.
Niektóre firmy oferują darmowe rolki do terminala. Prezent ten jest miły ale rolki nie są aż takie drogie, żeby dla darmowych rolek wiązać się z firmą na 5 lat. Można je kupić za grosze w Bookersie, czy Staples itp., itd.
Być może ktoś z Państwa słyszał o Clientline (czyli taki portal, gdzie można sprawdzić płatności kartami dokonywane przez klientów). Firma A (powiedzmy PaymentSense) nalicza opłaty za korzystanie z tego udogodnienia od £6.95 do £12.95 +VAT (przy czym rachunek papierowy jest darmowy), a dla odmiany firma B (powiedzmy Paybrid) oferuje dostęp do Cleintline całkowicie za darmo (naliczając za to opłatę £5 +VAT za rachunek wysłany pocztą.

PCI – płacić czy nie płacić? Oto jest pytanie.

Są na rynku firmy, które nie pobierają opłat za PCI . Leży to w gestii Państwa czy to opłacicie. Średni koszt to około 30 funtów rocznie. Opłaty są zróżnicowane w zależności od tego przez jaką firmę PCI jest oferowane. Przykładowo Annecto (£2.80 do £7.50/mies), Barclaycard (£2.50-£3.50/mies), Paymentsense, Paybrid i First Data (£4.99), Elavon (nawet £17/mies). Niestety większość firm nie pozwala na pominięcie tej opłaty, tłumacząc to tym, że jest obowiązkowa i basta! Nie mówię, żeby tego nie płacić ale mam w ofercie firmę, która nie pobiera tej opłaty.
Warto jednak opłacić (u operatorów, którzy wymagają PCI)  gdyż kary za  niezgodność mogą przewyższyć koszt opłat za PCI.

Czekam ponad tydzień na pieniądze. Czy to normalne?

Niestety TAK! Średnia w UK to 3-4 dni robocze. W zależności od typu biznesu. Im ryzyko jest wyższe tym dłużej bank może przetrzymywać pieniądze na koncie. Z pewnością dłużej na pieniążki poczekają firmy, które oferują przedpłaty na swoje usługi, produkty, depozyty itp. Zdarza się, że na pieniądze czeka się nawet 1 miesiąc lub dłużej. Nie dotyczy to sklepów czy restauracji, a jak już napisałem tylko  pewnych specyficznych biznesów cechujących się większym ryzykiem.
Jeśłi komuś zależy na szybkim otrzymywaniu gotówki to posiadam w ofercie  firmę, która przelewa pieniążki do 24 godzin.

Doładowania telefonów na kartę. Czy warto?

Osobiście uważam, że nie, ale to moje prywatne zdanie i można się oczywiście ze mną nie zgodzić. Od strony agenta i firmy to jest z tym dużo zachodu, a zysk marny. Podobnie od strony sprzedawcy. Średnie prowizje to około 3,5% od doładowania, czyli 70p od kwoty £20, z tym że niekiedy od tych 70p jeszcze firma pośrednicząca ,,lubi” coś potrącić dla siebie. Według mnie to już lepszy interes może być na przekazach pieniężnych za granicę. Wyższe prowizje. Poza tym przy doładowaniach telefonów trzeba wiedzieć, że po pierwsze jest na to osobna aplikacja (np. firma ePay) , po drugie tylko nieliczne terminale płatnicze oferują tę możliwość (doładowań), po trzecie część firm wymaga żeby mieć laptopa lub komputer i dostęp do internetu i robić te doładowania na komputerze.

Opłata autoryzacyjna.

Tu zazwyczaj nie mamy swobody negocjacyjnej ale warto wiedzieć, że waha się ona pomiędzy 1,5p a 3,85p. Zdarza się oczywiście, że firma może odstąpić od jej naliczania ale robią to bardzo niechętnie.

Koszt terminala płatniczego. Dlaczego nie ma on większego znaczenia?

Musimy patrzeć na umowę całościowo. Zdarza się, że firma płacąca za terminal płatniczy £44 +Vat ma niższy rachunek całościowy, niż firma która ma tani terminal powiedzmy za £20 – £30 + VAT. Dzieje się tak, gdyż firmy stosują różne promocje i chwyty aby przyciągnąć klienta na swoją stronę. Ulubiony chwyt to ten na tani terminal. Przy czym już nie dodają, że opłaty pozostałe od kart debetowych, kredytowych itp zwrócą im tę obniżkę z nawiązką.
Dlatego w swojej pracy korzystam ze specjalnych kalkulatorów w Excelu gdzie wprowadzam dane z Państwa obecnego rachunku i porównuje z ofertami innych firm. Wtedy mamy pełen i odpowiadający prawdzie całościowy obraz. Spójrzmy na zdjęcie u góry, gdzie po lewej stronie (kolorem czerwonym) mamy opłaty obecnej firmy, z którą firma ,,XYZ” ma podpisaną umowę, a po prawej (kolor zielony) znajduje się nasza wycena. Jak widać różnica w rachunku jedynie na przykładzie 1 miesiąca to aż £101.37. Mnożąc tę kwotę przez 48 (4 lata) otrzymamy oszczędność £4,865 , a w ciágu 5 lat nawet £6,082! Oczywicie jest to przybliżona kwota oszczędności z prostej przyczyny. Rachunki za płatności kartami nie będą przez 48 czy 60 miesięcy w takiej samej kwocie. W jednym miesiącu jest więcej płatności (np. w okresie przed świętami), a w pozostałych może być mniej. Dlatego najlepiej wyciągać średnią z kilku miesięcy.
Zachęcam do dyskusji.
Chętnie odpowiem na pytania. Chętnie również podejmę się analizy Państwa rachunków, i nie tylko od płatności kartami, ale również analizujemy rachunki za prąd (czy gaz) , internet , linie telefoniczną.
Krzysztof Kawulak
07775 127963
strona www

 

Rozpocznij Nowy Rok od obcięcia kosztów w swojej firmie. Tniemy rachunki za Prąd i Płatności Kartami!

Darren Corner, właściciel małego sklepiku spożywczego otrzymał niespodziewany rachunek za prąd do zapłaty ekstra £1,388 ponad to co płaci miesięcznie, tj. stałą ratę w wysokości £278 miesięcznie. Firmy dostarczające energię mogą zrobić wyrównanie za 12 miesięcy wstecz, co niestety często oznacza zapłatę nieoczekiwanego i wysokiego rachunku, co w przypadku niewielkiego biznesu może mieć znaczący wpływ na funkcjonowanie biznesu, jak choćby w wyżej wymienionym przypadku pana Darrena, który stwierdził, że zastanawia się nad zamknięciem biznesu z uwagi na wysokość rachunków w stosunku do małej powierchni sklepu i niewielkich obrotów.

Analizując rachunki polskich firm spotkałem się z bardzo dużym zróżnicowaniem stawek, nie tylko jeśli chodzi o region, czyli lokalizację danego biznesu, co jest oczywiste i zrozumiałe, ale odkryłem również, że wiele firm, które są zlokalizowane po sąsiedzku i nawet korzystają z usług tego samego operatora może mieć naliczaną różną stawkę za kWh, a co za tym idzie rachunki są często wyższe o kilkaset funtów w skali roku.

Firma nasza postawiła sobie za cel dążenie do obniżania rachunków polskim firmom w UK.
Nie pobieramy za swoje usługi żadnych opłat. Stawki, które możemy zaoferować są niższe od tych, które można znaleźć na internecie, z racji zakupu w systemie ,,hurtowym” od dostawcy energii. Jedyne co wymagamy od Państwa to przesłanie rachunku za prąd i gaz (jeśli również firma płaci za gaz) na adres email , a do 24 godzin prześlemy wycenę z podaną kwotą oszczędności w stosunku do tego co obecnie Państwa firma płaci.

Podsumowując. Aby rozpocząć proces porównania rachunku (ów) Państwa firmy za prąd/gaz z ponad 50 różnymi dostawcami energii proszę wysłać aktualny rachunek emailem, co jest pierwszym krokiem. Następnie, jeśli oszczędności będą wystarczające i zadawalające dla Państwa firmy prześlemy upoważnienie do podpisu. Pozwoli ono nam zająć się w Państwa imieniu całym procesem zmiany operatora, bez zaprzątania Państwu głowy sprawami papierkowymi.
Głównym plusem dla Państwa biznesu jest oszczędność czasu oraz uzyskanie optymalnych stawek, czyli oszczędność na rachunkach.

Na koniec pragnę przypomnieć, że specjalizujemy się nie tylko w obniżaniu rachunków za prąd oraz gaz firmom, ale to samo dotyczy rachunków od płatności kartami oraz wykonujemy również przegląd opłat za linię telefoniczną dla biznesu czy internet. Aczkolwiek największe oszczędności firmom przynosi zazwyczaj zmiana operatora kart płatniczych oraz dostawcy energii elektrycznej (oraz gazu). Dlatego zachęcam do przesłania pełnych kopii rachunków, nawet jeśli jeszcze daleko do końca kontraktu. W takim przypadku dodamy Państwa do naszej bazy i skontaktujemy się na pół roku przed końcem kontraktu.

Krzysztof Kawulak
07775 127963
email

rachunki – telefon i internet dla firmy za rozsądną cenę

Specjalizujemy się w obniżaniu rachunków dla firm. Dziś chciałbym przedstawić jedną z propozycji, jeśli chodzi o internet oraz linię telefoniczną dla biznesu.

Oferujemy gwarancję najniższej ceny. Monitorujemy rynek na bieżąco i jeśli Państwo znaleźlibyście lepszą ofertę to prosimy o informację, a gwarantujemy że ją pobijemy.

Przejście do nas jest bardzo proste.  Nie trzeba zmieniać numeru.

W razie gdyby wystąpił jakiś poważny problem ( co jest mało prawdopodobne) wyślemy inżynierów z BT Openreach, z którymi współpracujemy.

Biuro obsługi klienta znajduje się w Wielkiej Brytanii. Oferujemy również 30-dniowy okres próbny, kiedy można przejść do innej firmy, gdyby oferta nie odpowiadała oczekiwaniom.

Koszt:

  • linia telefoniczna £12.50 (BT £19.99 – oszczędzasz £7.00)
  • internet £14.99 (zależy od wybranego pakietu i szybkości internetu)
Razem koszt wynosi £27.49 

Dodatkowo można zaopatrzyć się w pakiet FraudDefender (2 miesiące za darmo, później £1.49/miesięcznie), który monitorować będzie Państwa linię telefoniczną 365 dni w roku przez całą dobę, wykrywać podejrzaną aktywność, alarmować firmę itp

Podłączenie nowej linii zajmuje średnio około 2 tygodni, więc jeśli otwierają Państwo nowy biznes to warto załatwiać te sprawy, przynajmniej 2-4 tygodnie wcześniej.

Jeśli natomiast chcielibyście zmienić operatora na nowego to my zajmiemy się wszystkimi formalnościami w Państwa imieniu.

Więcej informacji:
strona www
tel. 07775 127963

Mity powielane przez nowo powstające firmy w Wielkiej Brytanii

Większość nowych firm wciąż wybiera banki z ,,High Street” (zazwyczaj swój własny bank, w którym firma prowadzi swoje konto biznesowe) do obsługi płatności kartami, nie zdając sobie sprawy z tego, że jest to najdroższe miejsce w którym takie usługi są oferowane, a sam produkt jest dostępny gdzie indziej za ułamek ceny. Przeanalizujmy konkretny przykład z NatWest, który pokaże jak drogi jest zakup takiej usługi bezpośrednio w banku.

Mity powielane przez nowo powstające firmy

Więc zakładasz firmę. Oprócz pomysłu na biznes i otwarcia samej działalności, musimy jeszcze pozałatwiać sprawy papierkowe (administracyjne), założyć konto biznesowe, być może również zarejestrować się na podatek VAT itp.

Może trzeba będzie także ,,wziąć” płatności kartami i miły człowiek w banku mówi, to jest to coś co mogą zrobić dla Ciebie od ręki – wystarczy podpisać te formularze od  „partnera” banku z WorldPay, Global Payments, Elavon itp.którego przedstawiciel skontaktuje się z Tobą, aby zorganizować dostawę twojego  nowy terminala.

Zapewne nie wiesz, czy te ceny/stawki są dobre, ale myślisz sobie tak – to twój dyrektor/manager banku, więc z pewnością nie będzie mnie oskubywać, a poza tym czy nie lepiej mieć swoje konto bankowe  i obsługę przetwarzania kart bankowych w jednym i tym samym miejscu?

Tak, dla banku lepiej, niekoniecznie dla klienta!

Niestety, bank będzie pobierać opłaty powyżej stawek rynkowych – nie jest to nawet nasz punkt widzenia, a jest to dobrze znany fakt wszystkim w branży płatności (kart) oraz okrzepłym już i dłużej działającym na rynku firmom, które posiadły tę wiedzę, ucząc się niestety na własnych błędach, otrzymując później lepsze oferty od firm z niższymi stawkami od tych zaoferowanych przez własny bank.

I nie trzeba używać własnego banku do obsługi kart – każdy procesor kart płatniczych może przelać pieniądze  na konto bankowe Państwa firmy. Są to całkowicie 2 oddzielne usługi, które nie ma potrzeby aby były nawet zamawiane przez bank. Rzeczywiście, większość banków używa zupełnie oddzielnego dostawcy -strony trzeciej do przetwarzania kart, czyli banki korzystają z pośredników. Proszę zauważyć, że np.

podpisując umowę w banku Lloyds na płatności kartami na formularzach będzie widniało logo Cardnet a nie Lloydsa, a u góry na rachunku znajdziemy również logo First Data (FDMS), zaś umowa o terminal płatnicza będzie z FDGL, a  do tego 2 różne polecenia zapłaty. Prawie w każdym banku historia będzie podobna.

Analiza stawek na rachunku klienta NatWest, którą to ofertę otrzymał od swojego banku

Więc oto dowód na talerzu. To jest kopia z tabelki opłat i prowizji za  przetwarzanie kart dla nowego klienta, którą bank NatWest zaoferował podczas konfigurowania  konta bankowego w swojej placówce. Jak już wyżej wspomniałem banki, a w naszym przykładzie to jest bank  NatWest / RBS, używają dostawcy-ów stron trzecich (third parties)). Dla banku NatWest rolę taką spełnia firma WorldPay, Menedżerowie banku NatWest / RBS mają niewielkie pole manewru, które w przypadku negocjowania stawek mogą zaoferować klientowi.
Stawki (patrz tabelka) są bardzo wysokie – 0,93%, stawka za karty debetowe jest w tym samym poziomie, na którym większe firmy będą płacić za karty kredytowe i jest 0,73% (minus 1p) wyższa od kosztu interchange (główny koszt Worldpay ), więc podsumowując zysk WorldPay to solidny zarobek w wysokości aż 365% (marża dla WorldPay)!
Podobnie przy stawce osobistej od  karty kredytowych –  2,08% (tabelka), która jest o  1,28% wyższa niż interchange,  dając Worldpay marżę zysku w wysokości 160% .
Ostatnim gwoździem do trumny jest  opłata w wysokości £75 za skonfigurowanie terminala. Jest ona zbyt wysoka. Większość firm z branży  nie pobiera za to w ogóle opłaty, a te które ją pobiorą jednorazowo (np. w wysokości £25 to tylko zazwyczaj w przypadku, kiedy inne stawki są bardzo niskie i firma chciałaby sobie choć po części zrekompensować swoje koszta. W każdym razie tych £75 większość firm nie pobiera, a w tym przypadku wygląda to tak, jakbyśmy opłacali prowizję dla menadżera w banku, który wypełnia z nami aplikację w godzinach swojej pracy, za co i tak otrzymuje wynagrodzenie, a dodatkowo powiększy je zapewne o te £75 Państwa kosztem. Niestety ale tak to może wyglądać z perspektywy klienta.

Porównanie stawek obowiązujących na rynku

Więc jakie stawki można dostać gdzie indziej?
Cóż, tak się składa, że ​​tego samego dnia, kiedy rozmawialiśmy z tym klientem, z powyższego przykładu, zostaliśmy poproszeni o przeanalizowanie rachunku za przetwarzanie kart przez innego klienta, który tym razem przyniósł nam rachunek/wycenę z firmy Handepay. Dwa słowa wyjaśnienia, odnośnie Handepay. Firma ta jest jedną z największych ISO (Independent Sales Organisation, pośrednika) WorldPay.  Jak wiadomo od ISO można kupić dokładnie to samo konto handlowe i wynajem dokładnie tego samego modelu terminala, co  bezpośrednio od WorldPay, a do tego jest znacznie tańsze!
 
Więc zapytacie Państwo zapewne, jak to możliwe, że od pośrednika (w tym przypadku Handepay) otrzymamy o wiele niższe stawki niż bezpośrednio przez firmę WorldPay (zaproponowaną w placówce banku NatWest)? Pójdźmy dalej tym tropem i zadajmy pytanie czy na rynku można otrzymać jeszcze lepsze stawki niż proponują Worldpay i pośrednik Handepay? Można?!
 
 
Co jest uderzające w tej tabeli to nie  tylko jest to różnica w cenie między Natwest i Handepay – powtórzymy, obie firmy sprzedają dokładnie to samo konto handlowca i wynajmują dokładnie te same modele terminali, bo np. Handepay jest tańszy ale również, jak widać powyżej w tabelce, średnie stawki rynkowe są  jeszcze niższe od ofert obu firm!
Tak więc obie firmy uzyskują spore profity, jako że ich oferty są znacznie wyższe od tego co oferuje rynek. Pytanie jest tylko która więcej na nas zarobi i jak już powyżej pokazałem na przykładzie, marża zysku sięga nawet poziomu 350%. Taką oto ofertę nam przedstawia do podpisania bank.
Dlatego apeluję do bezpośredniego kontaktu ze mną. Bardzo chętnie sprawdzę Państwa rachunek za przetwarzanie kart płatniczych pod kątem obowiązujących stawek na rynku, a przypomnę że moja firma może zaoferować nawet stawki niższe od średniej rynkowej, co może zaoszczędzić pokaźną sumę w ujęciu miesięcznym, rocznym, czy na przestrzeni kilku lat.
Nowym biznesom radziłbym przede wszystkim skontaktować się z nami, zanim udacie się Państwo z wizytą do banku celem otwarcia konta bankowego. My również możemy pomóc w założeniu konta bankowego, jeśli będzie taka potrzeba. Poza tym w banku stawki za terminale oraz od płatności kartami, mogą zrujnować Państwa budżet już na samym początku działalności.
Naszą zaletą jest kompleksowe podejście do klienta. Spotykając się z jedną osobą, bądź telefonicznie, będziecie Państwo mogli zamówić dostawcę prądu (porównujemy oferty), internetu, zamówić telefon stacjonarny na firmę, podpisać umowę na płatności kartami z niskimi stawkami za wynajem terminala i za obsługę kart.
Krzysztof Kawulak
07775 127963
Rachunki do analizy za prąd, karty płatnicze proszę przesyłać na adres email: [email protected] Usługi nasze są całkowicie BEZPŁATNE!

Nie przepłacaj za prąd i gaz. Porównaj oferty dla firm oraz osób indywidualnych.

 

Jeśli prowadzą Państwo swój biznes to z pewnością opłacacie rachunki za energię – prąd i/lub gaz.

Na rynku jest wiele firm oferujących swoje usługi, a co za tym idzie, można wybrać taryfę, bez porównywania ofert konkurencyjnych firm, czyli w konsekwencji przepłacać nieświadomie za np. prąd.  Niekiedy z braku czasu wypełniamy formularz online i podpisujemy umowę z pierwszym z brzegu operatorem.

Warto jednak zaufać specjalistom, którzy na co dzień zajmują się porównywaniem ofert oraz mają również dostęp do zniżek niedostępnych online.

Aby skorzystać z naszych usług wystarczy jedynie przesłać nam kopię rachunku za prąd/gaz (wszystkie strony) na nasz adres email
W odpowiedzi prześlemy do podpisania tzw. ,,Letter of Authority” (LOA, czyli po naszemu ,,upoważnienie” aby w Państwa imieniu porównać dostępne taryfy).

Następnie przedstawimy Państwu najlepszą ofertę (lub max 2-3 naszym zdaniem najlepsze) do akceptacji. Wtedy będą mogli Państwo zdecydować czy  oszczędności są wystarczające aby rozważyć zmianę operatora na zaproponowanego przez naszą firmę.

Proces ten jest całkowicie darmowy!

Nie pobieramy żadnych opłat!

W przypadku nowej firmy, czy biznesu który zamierzacie Państwo wkrótce otworzyć firma może poprosić dodatkowo o okazanie tenancy lub lease agreement na dowód posiadania prawa do lokalu. Nie dotyczy to biznesów już działających, jedynie nowo zakładanych firm.

Istnieje również ofertą dla klientów indywidualnych – w tym wypadku proszę również o przesłanie kopii rachunków na powyższy email z dopiskiem ,,klient indywidualny”, gdyż oferty dla gospodarstw domowych różnią się od ofert dla małych i średnich firm.

Zapraszamy

Krzysztof Kawulak
07775 127963
[email protected]