Czy Sukces lub Niepowodzenie Twojego Biznesu Zależą od Przepływu Gotówki?

Przepływ środków pieniężnych określa sytuację gotówkową twojej firmy i to, jak się zmienia w stosunku do poprzedniego okresu. Nie brzmi to szczególnie skomplikowanie w przeciwieństwie do budżetów rocznych, rachunków zysków i strat czy pięcioletnich biznes planów. Jednak żadna z tych rzeczy nie pogrąży twojego biznesu tak szybko, jak zły przepływ gotówki. Utrzymanie zadowalającego przepływu gotówki (cashflow) naprawdę stanowi klucz do sukcesu lub porażki firmy.


Dobra płynność finansowa zapewni ci środki potrzebne do rozwoju twojego biznesu. Z czasem będziesz musiał dokonywać różnorodnych inwestycji – kupować maszyny, powiększać przestrzeń biurową, pozyskiwać nowe technologie oraz zatrudniać i szkolić nowych pracowników. Dodatni przepływ pieniężny umożliwi ci to wszystko i pozwoli podejmować właściwe decyzje biznesowe bez ograniczeń finansowych.

Poza ułatwianiem długofalowego rozwoju biznesu, dodatni przepływ gotówki jest niezbędny w codziennym prowadzeniu firmy. To dzięki gotówce umożliwiającej realizację potrzeb biznesowych i regulowanie zobowiązań w terminie twoja firma może działać. Bez dodatniego przepływu pieniężnego nie będziesz w stanie wypłacać miesięcznych pensji, regulować zobowiązań podatkowych ani spłacać zaciągniętych pożyczek bankowych. Poza tym, jeśli nie dysponujesz gotówką pozwalającą na czas uregulować rachunki dostawcy, możesz nie otrzymać przyszłych dostaw, gdy będziesz ich potrzebować.

Zły Przepływ Gotówki

Nawet przy zadowalających zyskach na papierze, ujemny przepływ pieniężny może cię zmusić do zaprzestania prowadzenia działalności handlowej. Aby się przed tym zabezpieczyć, musisz z góry wszystko dokładnie planować, czyli regularnie przygotowywać prognozy przepływu gotówki. Oprócz tego, powinieneś systematycznie monitorować sytuację finansową swojej firmy. Chociaż prawdopodobnie będziesz potrzebować pomocy księgowego, ważne, byś dobrze orientował się w płynności finansowej firmy zamiast zlecać obliczenia innym.

Ostrożne planowanie swoją drogą, ale czasami czynniki, na które nie masz wpływu, mogą się negatywnie odcisnąć na przepływie gotówki. Dla przykładu, trudne warunki ekonomiczne i handlowe mogą spowodować, że klient docelowy będzie chciał odroczyć płatność, zmuszając innych partnerów łańcucha dostaw do tego samego.

Sami zmuszeni do ograniczenia wydatków, twoi detaliści mogą się starać wyegzekwować od ciebie odroczone terminy płatności, np. 60 dni zamiast trzydziestu.

Możesz nie mieć innego wyboru, jak tylko czekać na swoje pieniądze, ale przecież wciąż musisz wypłacać pensje, regulować czynsz i opłacać dostawców. Jeżeli posiadasz rezerwy gotówki wystarczające do tego, żeby pokryć wydatki związane z sytuacjami kryzysowymi, twój biznes przetrwa. W przeciwnym razie będziesz musiał postarać się o dodatkowe środki w postaci pożyczki. Jeśli jednak wyczerpałeś już swoje rezerwy i wykorzystałeś istniejące linie kredytowe, w jaki sposób zamierzasz dalej prowadzić działalność?

Usprawnienie Przepływu Pieniężnego

O ile twój biznes jest nadal rentowny i zarabia dla ciebie pieniądze, krótkotrwały kryzys przepływu pieniężnego nie musi oznaczać katastrofy. W takiej sytuacji będziesz prawdopodobnie potrzebować krótkoterminowej pożyczki bankowej, by otrzymać szybki zastrzyk gotówki i zapobiec sytuacji, w której długi twojej firmy staną się podstawą do ogłoszenia upadłości. Aby ustalić jaką kwotę będziesz musiał pożyczyć, sporządź prognozę przepływu pieniężnego na najbliższe sześć miesięcy. W ten sposób będziesz mógł obliczyć potrzebną kwotę kapitału obrotowego, czyli pieniądze, które pomogą ci utrzymać się na rynku.

Pożyczki z krótkim terminem spłaty mogą wprawdzie uratować biznes, który bezpośrednio potrzebuje gotówki, jednak powinieneś się upewnić, że kwota comiesięcznej spłaty nie będzie stanowić przeszkody uniemożliwiającej ci prowadzenie normalnej działalności handlowej. Jeśli jest zbyt wysoka, w miarę możliwości znajdź inne źródło finansowania. Jednocześnie rób co możesz, by usprawnić aktualny przepływ pieniężny, tzn. wystawiaj faktury natychmiast po zakończeniu pracy lub dostarczeniu towaru, a także proponuj rabaty z tytułu wczesnej płatności. Kontrola nad należnymi fakturami oraz uwzględnienie kar z tytułu opóźnień w płatnościach w warunkach umowy również skłoni wierzycieli do spłaty długów.

Utrzymanie dodatniego przepływu gotówki powinno zapewnić twojej firmie długofalowy sukces. Jeżeli twój biznes wymaga wysokich nakładów początkowych lub jeśli regularnie zmuszony jesteś długo czekać na płatności od klientów, koniecznie planuj z wyprzedzeniem, aby nie dopuścić do wyczerpania się gotówki właśnie wtedy, kiedy będziesz jej najbardziej potrzebować.



Sprawdź alternatywne formy pożyczek na firmę na naszej stronie..
Krzysztof Kawulak. Telefon: 0117 282 0120 / 0117 282 0122




Jak Uzyskać Finansowanie dla Małej Firmy, Jeśli Nie Masz Doskonałej Historii Kredytowej

Czy to w biznesie, czy w życiu osobistym trudno się całkowicie obyć się bez kredytów. Bez dostępu do kredytu nie można kupić domu, otrzymać kart kredytowych czy rozwinąć działalności firmy, gdy przychodzi na to właściwy moment. Odpowiednio wykorzystany kredyt może wzmocnić siłę finansową małego przedsiębiorstwa i zwiększyć zyski. Jednak jeśli się przeforsujesz, możesz zaszkodzić swojemu biznesowi i możliwościom uzyskania kredytu w przyszłości.

Wielu właścicieli małych firm woli korzystać z osobistych oszczędności lub poszukać pomocy finansowej u przyjaciół i rodziny niż decydować się na finansowanie dłużne. Jednakże jest mało prawdopodobne, że uda ci się zebrać w ten sposób taką ilość środków, jaka wystarczy do sfinansowania ambitnych planów rozwoju. Inną opcję stanowi finansowanie kapitałowe – sprzedaż części udziałów w firmie w zamian za inwestycję kapitałową. To jednak oznacza nie tylko mniejszy udział w zyskach, ale też prawdopodobnie konieczność przekazania nowemu udziałowcowi przynajmniej w pewnym stopniu kontroli nad decyzjami biznesowymi.

Każda opcja finansowania małych firm ma swoje plusy i minusy, jednak wielu właścicieli niedużych przedsiębiorstw wciąż zwraca się ku finansowaniu dłużnemu jako najszybszej i najłatwiejszej metodzie finansowania rozwoju. Podczas gdy pożyczki bankowe z określonym terminem spłaty charakteryzują się często najniższą stopą procentową, bardzo trudno je otrzymać, zwłaszcza firmom i osobom fizycznym ze słabą historią kredytową. Ale nie tylko zła historia kredytowa może być powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę. Na niekorzyść właścicieli firm działa również brak odpowiedniego zabezpieczenia pożyczki lub zbyt krótki staż na rynku uniemożliwiający zbudowanie silnego ratingu kredytowego. Na szczęście istnieją liczne alternatywy dla pożyczek bankowych. Poniżej przedstawiamy kilka najbardziej popularnych.

1.      Faktoring.

Jest to prosta opcja dla firm o długim stażu. Jeśli dysponujesz starym sprawozdaniem bądź księgą wierzytelności, znajdą się pożyczkodawcy, którzy kupią część lub wszystkie te należności po obniżonej cenie. Instytucja przyznająca pożyczki sprawdzi firmę, która jest ci winna pieniądze, analizując jej historię kredytową i wykonując telefony weryfikacyjne. Jeżeli wszystko wskazuje na to, że zapłaci, zostaniesz zakwalifikowany do faktoringu i otrzymasz potrzebne ci pieniądze. Jeśli inna firma ociąga się z zapłatą za fakturę możesz ją do nas wysłać, a zajmiemy się resztą**

2.      Zaliczka Kupiecka.

Zaliczka kupiecka to pożyczka obliczona w oparciu o wielkość sprzedaży. Na podstawie tej wielkości, a także rodzaju prowadzonej przez ciebie działalności i wszelkich czynników ryzyka, określone zostają dla ciebie odsetki.

Spłata pożyczki nie następuje w określonych terminach, lecz jest zależna od wyników sprzedaży – oznacza to, że płacisz mniej w okresach słabszej koniunktury i więcej, kiedy znów „nabierasz wiatru w żagle”. Ponieważ odsetki są wyższe niż w przypadku innych form finansowania dłużnego, zaliczki kupieckiej nie można uznać za dobre rozwiązanie długoterminowe. Łatwo ją jednak uzyskać, a przy tym nie wymaga zabezpieczenia i z tego powodu może stanowić godną uwagi opcję dla firm z ograniczonymi możliwościami otrzymania finansowania. Nawiasem mówiąc, wiele firm korzysta z niej jako pożyczki pomostowej służącej zbudowaniu wiarygodności kredytowej, a następnie zwraca się ku opcjom z dłuższym terminem spłaty i niższą stopą oprocentowania.

3.      Faktoring Zamówieniowy.

Faktoring zamówieniowy to rzadziej wybierana opcja finansowania małych przedsiębiorstw, ale odpowiednia, jeżeli musisz dostarczyć duże zamówienie do ważnego dla firmy klienta. W zależności od rozmiarów twojego biznesu, koszty produkcji, pracy i przewozu związane z realizacją dużego zamówienia, mogą wystarczyć, żeby firma poszła na dno. Faktoring zamówieniowy umożliwia zaciągnięcie pożyczki z wyprzedzeniem, abyś mógł sfinansować zamówienie i utrzymać stosunki handlowe z cennym klientem. Głównym kryterium jest wiarygodność kredytowa firmy dokonującej u ciebie zakupu.

4.      Pożyczki na Sfinansowanie Wyposażenia.

Ta forma finansowania jest korzystna zarówno dla nowych firm, jak i przedsiębiorstw z dłuższym stażem. Pieniądze uzyskane w ramach tej pożyczki możesz wydać na zakup niezbędnego, ale kosztownego wyposażenia dla twojej firmy. Może to być cokolwiek – od samolotu po drukarkę przemysłową albo wyposażenie medyczne czy budowlane. Pożyczki takie zwykle opierają się na „wartości aukcyjnej” kupowanego przez ciebie wyposażenia. W większości przypadków będziesz musiał wpłacić znaczną zaliczkę lub przedstawić jakiś rodzaj zabezpieczenia – niekiedy wymagane jest jedno i drugie.

Jeżeli jesteś właścicielem małej firmy z nie do końca idealną historią kredytową, powyższe opcje finansowania dłużnego mogą ci pomóc uzyskać środki konieczne do założenia biznesu i wzmocnienia swojego ratingu kredytowego w przyszłości.

5 Sposobów na Przyspieszenie Przepływu Gotówki w Twojej Firmie

Kiedy prowadzisz własny biznes, musisz radzić sobie z tak wieloma kwestiami, że trudno jest wskazać najważniejszy czynnik określający kondycję firmy. Czy jest nim skala rozwoju przedsiębiorstwa, dobra zdolność kredytowa, a może sam produkt końcowy? Wielu właścicieli małych firm wyznaje pogląd, że żaden czynnik nie jest istotniejszy od przepływu gotówki. Bez zadowalającej płynności finansowej umożliwiającej wypłacanie wynagrodzeń pracownikom i regulowanie rachunków, których płatności nie można odwlekać, możesz w krótkim czasie splajtować – i to nawet z atrakcyjnymi zyskami na papierze!

Nadmiernie szybki rozwój firmy może być nawet bardziej niebezpieczny niż zbyt powolny wzrost – aby środki pieniężne łatwo i prędko się nie wyczerpały, należy realizować strategię kontrolowanego rozwoju i dobrego przepływu gotówki. Istnieją jednak sposoby przyspieszenia przepływu środków pieniężnych w firmie, dzięki którym wystarczy ci pieniędzy, żeby płacić wierzycielom i dostawcom, a także finansować rozwój twojego biznesu. Poniżej 5 najlepszych sposobów na utrzymanie dobrej płynności finansowej.

1.      Rozwiąż problem niezapłaconych faktur. 

Niemal wszyscy właściciele małych firm podają opóźnienia w płatnościach dokonywanych przez klientów i kontrahentów jako najważniejszy powód problemów z przepływem gotówki. 
Większość ociągających się z opłatą kontrahentów najzwyczajniej w świecie wykorzystuje cię do zwiększenia własnego przepływu środków pieniężnych. Gdyby rzeczywiście nie mieli pieniędzy na uregulowanie swoich wierzytelności, już by wypadli z rynku. Upewnij się, że wpłaty są dokonywane na czas wysyłając pocztą elektroniczną przyjaźnie sformułowane przypomnienia co najmniej tydzień przed terminem płatności. Dodatkowo, wprowadź przyrostowe kary finansowe dla uporczywych spóźnialskich.

Jeśli mimo to nie otrzymujesz pieniędzy, wynegocjuj plan wpłat lub przekaż fakturę firmie windykacyjnej, która wykona robotę za ciebie.

2.      Rozsądnie zarządzaj zapasami.

Chociaż ważne jest, by mieć wystarczającą dużo zróżnicowanych zapasów, które zaspokoją zapotrzebowanie ze strony klientów, nadmierna ilość towaru na półkach może się okazać kosztowna dla twojej firmy. Oprócz ryzyka, że towar się nie sprzeda, trzeba też uwzględnić koszty przechowywania. Zapasy należą do najmniej płynnych aktywów firmy, więc przechowuj tylko cieszące się popularnością i szybko rotujące artykuły, a mniej „chodliwe” towary wyeliminuj.
Możesz również rozważyć opcję polegającą na tym, że dostawcy dostarczają towar bezpośrednio do twoich klientów. Aby określić, które artykuły znikają z półek jak świeże bułeczki, a które zbierają kurz, powinieneś prowadzić dokładne zapisy i regularnie analizować dane.

3.      Ustal korzystniejsze zasady współpracy z dostawcami.

Oprócz nałożenia kar finansowych na klientów spóźniających się z płatnościami, powinieneś postarać się pozyskać kredyty handlowe od dostawców za wczesną wpłatę. Wynegocjowanie rabatu choćby w wysokości 1% czy 2% za uregulowanie rachunku w ciągu czternastu, a nie trzydziestu dni przyniesie twojej firmie znacznie więcej pieniędzy niż zyskałaby, gdybyś pozostawił pieniądze w banku. Z drugiej strony, jeśli płacisz dostawcom wcześnie, ale musisz długo czekać na płatności od klientów, możesz powodować problemy z przepływem gotówki w swojej firmie. W takim przypadku warto  być może zaoferować rabat za wczesną wpłatę również klientom.

4.      Rozważ sposoby finansowania rozwoju firmy.

Jeżeli chcesz w krótkim czasie rozwinąć działalność, może być ci trudno pozyskać wystarczające środki z zysków netto lub środków mających na celu zmniejszenie kosztów. Podczas gdy wiele firm finansuje swoją działalność właśnie w ten sposób, korzystając z własnych środków, warto rozważyć także krótko- i długoterminowe opcje finansowania, które mogą posłużyć jako dźwignia rozwoju twojego biznesu.

Przyszłość twojej firmy nie musi zależeć od decyzji dyrektora lokalnego banku o przyznaniu ci pożyczki z określonym terminem spłaty. Masz do wyboru wiele rozmaitych opcji uzyskania kredytu, takich jak Finansowanie Faktur, Finansowanie Zabezpieczane Aktywami, zaliczka kupiecka, pożyczki społecznościowe, pożyczki na rozpoczęcie działalności, dotacje dla firm, linie kredytowe itd. Jeżeli zdecydujesz się pożyczyć pieniądze, upewnij się, że zysk, jaki generują dla twojej firmy jest wyższy niż koszt spłaty pożyczki. Z kolei jeśli spłata odsetek nieproporcjonalnie szkodzi przepływowi gotówki w firmie, poszukaj bardziej zrównoważonej metody finansowania rozwoju twojego biznesu.

5.      Zwiększ przychody dzięki nowym strategiom rozwoju.

Istnieje mnóstwo sposobów, by zróżnicować i rozwinąć twoją podstawową działalność, jak np. poszukiwanie nowych, dotąd niewykorzystanych rynków geograficznych lub rynków klientów. Możesz także rozważyć zwiększenie asortymentu produktów bądź zakresu usług. Zacznij od określenia aspektów rozwoju, które stanowią naturalne rozwinięcie twojej podstawowej działalności, a dopiero potem startuj z czymś kompletnie nowym – dzięki temu łatwiej ci będzie zatrzymać przy sobie obecnych klientów. Rozszerzenie działalności poprzez zawieranie nowych partnerstw i sojuszy z komplementarnymi markami to jeszcze jedna możliwość; kolejną jest franczyza. Jednakże trzymaj swoje ambicje w ryzach dopóki nie przekonasz się na co możesz sobie pozwolić.

Zwiększenie przepływu gotówki zmniejszy ryzyko wyczerpania się środków pieniężnych spowodowane opieszałością klientów w dokonywania wpłat bądź szybką realizacją planów rozwoju.

Dysponując wystarczającą ilością pieniędzy gotowych do wykorzystania, gdy przyjdzie na to odpowiedni czas, twoja firma z pewnością poradzi sobie z korzyściami i ryzykiem, jakie niesie za sobą rozwój działalności.