Jak dobrze zarządzać finansami firmy w sezonie zimowym?

Zima może być bardzo dochodową porą roku dla wielu biznesów. Centra ogrodnicze mogą zacząć się przygotowywać na przyjęcie ludzi pragnących zakupić drzewka świateczne oraz dekoracje, podczas gdy branża odzieżowa wyprzedaje letnie kolekcje, zastępując je bardziej odpowiednimi na tę porę roku płaszczami, czapkami czy obuwiem zimowym.

Kluczem do sukcesu jest odpowiednie przygotowanie oraz planowanie z wyprzedzeniem, co nie tylko pozwoli odpowiednio zorganizować kampanie marketingowe ale także pozwoli ci uniknąć niepotrzebnego napięcia w finansach firmy.

Rozważne planowanie pozwoli ci zachować ”zdrowy cash flow” i pomoże podwoić zyski właśnie w tym okresie. 

Restauracje i Bary

Okres świąteczno-noworoczny jest wspaniałą okazją do podpreperowania finansów firmy, uzyskania większej marży oraz sprzyja przyciągnięciu nowych klientów.

Sporządzaj szczegółowe zamówienia przed imprezą

Poproszenie klienta o depozyt przed dużą imprezą jest dobrą praktyką. Aby zaplanować jeszcze dokładniej dostawy i zakupy produktów, warto ustalić z góry menu i poprosić o zamówienia z dużym wyprzedzeniem. Poznanie dokładnych liczb (np. liczba gości, zamówione dania), z pewnością pozwoli ci zaoszczędzić na produktach.

Negocjuj z dostawcami z dużym wyprzedzeniem w ciągu roku.

Kiedy już wiesz co zamawiać – cokolwiek to jest czy dekoracje bądź butelki szampana – porozmawiaj ze swoimi dostawcami tak szybko, jak to jest możliwe aby sprawdzić dostępność tych produktów. Pamiętaj, że ceny mogą wzrosnąć wraz ze zbliżaniem się okresu świątecznego, dlatego też jeśli masz możliwość przechowania produktów, które nie psują się szybko to zamów je z odpowiednim wyprzedzeniem.

Sprzedawcy

W zależności od tego co sprzedajesz, okres zimowy może się okazać okresem pełnym wyzwań i nowych okazji sprzedażowych lub też porą roku z mniejszą ilością zamówień. Cokolwiek sprzedajesz, nigdy nie jest za wcześnie aby zacząć planowanie.

Przygotuj plany zastępcze w razie ”W”.

Co w sytuacji kiedy intensywne opady śniegu wstrzymają Twoje dostawy albo odwrotnie – co zrobisz w sytuacji kiedy przygotowałeś swoją ofertę opartą o śnieżną zimę, a tymczasem śnieg się nie pojawił wcale, co zresztą jest całkiem możliwe w UK? Jak to wpłynie na twoje specjalne oferty? Postaraj się zaadpotować do zmieniających się warunków i miej przygotowane opcje alternatywne aby nie tracić czasu i pieniędzy.

Proste oferty przyciągają świątecznych zakupowiczów

Kiedy klient szuka konkretnej oferty, oczekuje że znajdzie ją szybko i łatwo zakupi bez zbytnich ceregieli. Jeśli prowadzisz sprzedaż online upewnij się, że klienci mogą z łatwością i wygodnie dokonać zakupów.

Salony

Ludzie zawsze potrzebują się wyróżnić z tłumu czy też ”błyszczeć” pięknie wypolerowanymi paznokciami, jednak w okresie zimowym może to być wyzwaniem.

Podobnie jak w przypadku sprzedawców, przygotuj się na nieprzewidywalną pogodę.

Jeżeli połowa wizyt twoich klientek została odwołana z powodu śniegu, a także większość pracowników nie pojawiło się pracy, profit twój może na tym ucierpieć. Jest niemożliwym przewidzieć lub zmienić pogodę, ale możesz zarządzać oczekiwaniami oraz sprawić aby proces zmiany terminów wizyt odbywał się bezboleśnie dla obu stron.

Zachęć klientów do zadbania o siebie w wyjątkowy sposób

Przed Świętami wielu klientów wyda znaczną część swoich środków na prezenty dla swoich bliskich. Zachęć klientki do tego aby nie żałowały sobie masażu czy specjalnej maseczki na twarz, poprzez specjalne oferty czy zniżki. Reklamuj się w mediach społecznościowych, w salonie i lokalnie w czasie ”cichego okresu”.

Czas przed Świętami i po Świętach jest zazwyczaj wypełniony różnymi imprezami okolicznościowymi, co jest fantastyczną okazją dla salonów fryzjersko-kosmetycznych. Upewnij się, że zrobiłaś odpowiednie badanie rynku i znasz najnowsze trendy aby wprowadzić jako pierwszy salon w okolicy najnowsze hity, zanim ubiegnie cię konkurencja!

Jeżeli chcesz się zorganizować przed zimą i zrobić odpowiednie zapasy, rozpocząć kampanie marketingowo-reklamowe, bądź wprowadzić specjalne oferty dla klientów, MOŻEMY Ci pomóc! Oferujemy wygodne finansowanie, które nie zaburzy twojej płynności finansowej. Każdorazowo, kiedy pieniądze wpływają do twojego biznesu od klientów którzy płacą kartami, my pobieramy niewielki procent na poczet spłat całości aż do momentu kiedy finasowanie zostanie spłacone. To oznacza, że kiedy masz niższy utarg danego dnia, będziesz spłacać mniej, a kiedy innego dnia będzie dużo płatności i większy obrót to również spłacisz więcej na poczet zaciągniętego wcześniej finansowania. 

Krzysztof Kawulak

[email protected]

07775 127963

Łatwy sposób na uzyskanie finansowania firmy.

Na terenie Zjednoczonego Królestwa działa obecnie ponad 5 mln małej i średniej wielkości przedsiębiorstw (MŚB). Z tej liczby prawie połowa z nich co rok aplikuje o jakiś rodzaj pożyczki. Spośród tej liczby, aż połowa aplikujących uzyskuje decyzję odmowną przez banki. My mamy rozwiązanie, które może pomóc uzyskać finansowanie firmom, którym banki nie przyznały kredytu. Oczywiście nie wszystkim możemy pomóc ale szacujemy, że około 200,000 firm w Wielkiej Brytanii może kwalifikować się do uzyskania Merchant Cash Advance.

 

Na jakiej zasadzie działa MCA?

Po pierwsze biznes powinien posiadać terminal płatniczy.

10% idzie na spłatę (£10 z sukienki)1/ Sprzedaż – np. sukienka za £100

2/ Płatność kartą za sukienkę     3/ 90% sumy czyli £90 wpływa na konto sprzedawcy

 

Dlaczego Business Cash Advance?

  • Otrzymujesz 100% średnich miesięcznych obrotów na kartach
  • Jasny i przejrzysty jednorazowy koszt ustalony z góry
  • Spłat dokonujesz według ustalonego procentowo dziennego utargu (patrz przykład powyżej)
  • Wysoki procent akceptacji aplikacji przy spełnieniu podstawowych kryteriów
  • Szybka Decyzja oraz szybki proces rozpatrzenia aplikacji
  • Nie musisz ryzykować swoim domem (akceptujemy również osoby wynajmujące mieszkania)
  • Możliwość ‘’dobrania’’ kolejnej pożyczki po spłacie przynajmniej połowy rat z tej zaciągniętej pierwotnie

Zalety:

  • Nie płacisz stałej miesięcznej wysokiej raty jak w bankach
  • Nie musisz zmieniać swojego terminala aby otrzymać to finansowanie
  • Nie potrzebujemy od Ciebie Biznesplanu, jak to mają banki w zwyczaju wymagać
  • Nie mamy ukrytych opłat
  • Nie ma kar za wcześniejszą spłatę
  • Nie ma kar za spłatę z opóźnieniem
  • Płacisz tylko wtedy kiedy masz wpływy z terminala (kiedy klienci płacą ci kartami)
  • Możesz przeznaczyć gotówkę na dowolny cel – nie wnikamy w to na co te pieniądze wydasz

Ile to kosztuje?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, gdyż ostateczna decyzja zależy od kilku czynników (np. od kategorii w jakiej znajduje się dany biznes).

Niekiedy koszt takiej pożyczki to 9 pensów od każdego pożyczonego funta. Zdarzają się jednak również biznesy o podwyższonym stopniu ryzyka i wtedy koszt całkowity takiej pożyczki może wyglądać następująco: Pożyczamy £25,000 i codziennie spłacamy z obrotów na terminalu po 11% z naszego dziennego utargu do czasu, aż spłacimy kwotę £30,000 (wcześniej ustaloną kwotę wraz z kosztem) . Czyli koszt całkowity wyniesie w tym wypadku £5,000. Czy to dużo czy nie. Przeanalizujmy.

Przykład. Załóżmy, że mamy restaurację na 5 stolików po 4 osoby, przy każdym stole. Każda osoba to dla nas £25. Przy 10 rundach mamy zwrot opłaty na pożyczkę Business Cash Advance.

Należy pamiętać, że to był przykład na pożyczkę dla biznesu z wyższą ratą do spłaty. Zazwyczaj jest to mniej.

 

Jakie plany rozwoju na najbliższe 6-12 miesięcy ma Twoja firma?

Zalety:

  • Nie wpływa na Twój rating kredytowy
  • Nie ryzykujesz swoją nieruchomością
  • Finansowanie dostępne od ręki
  • Przeznaczasz pieniądze na dowolny cel
  • Wymagamy minimalną ilość dokumentów
  • Odnawialność
  • Spłacasz tylko wtedy kiedy masz wpływy z kart
  • Przejrzyste opłaty
  • Nie ingerujemy w twoje obroty gotówkowe (cash sales)
  • Zachowujesz 100% kontrolę

Dla kogo?

Akceptujemy przede wszystkim biznesy takie jak:

  • Bary
  • Restauracje
  • Bary
  • Hotele
  • Zakłady Fryzjerskie
  • Salony Urody
  • B&B’s
  • Butiki
  • Sklepy Odzieżowe
  • Sklepy z Upominkami
  • Gabinet Dentystyczne
  • Weterynarie
  • Mechanika Samochodowa (MOT, Garaże)

 

Pozostałe, które możemy rozważyć:

 

  • Meblarstwo
  • Teatry
  • Towary Luksusowe
  • Biznesy bez adresu

Nie akceptujemy:

  • Biur Podróży
  • Agentów nieruchomości
  • Brokerów i pozostałych Financial Services
  • Sprzedawców samochodów
  • Organizatorów koncertów
  • Debt Management

Uwaga N O W O Ś Ć !

Możemy również wziąć pod uwagę łączoną sprzedaż kartami i gotówką aby zwiększyć kwotę przyznanego limitu.

£50k gdzie £25k karty i £25k gotówka,

30% spłata z dziennego utargu.

Koszt 12.4 pensa od każdego funta pożyczonego. Łącznie do spłaty £62,000.

 

Pytania:

  • Czy obsługujemy samozatrudnionych (sole traders) oraz spółki partnerskie (Parnerships)?

Tak. Wszystkie rodzaje

  • Czy możemy pomóc osobie wynajmującej lokal/mieszkanie?

Tak. Klient nie musi być właścicielem domu, żeby otrzymać wsparcie.

  • Czy możemy pomóc, jeśli ktoś ma tragiczną historię kredytową?

Tak, ważne żeby klient był uczciwy.

  • Czy jeżeli odrzucimy wniosek, czy jest szansa rozpatrzenia go ponownie?

To zależy od okoliczności dlaczego aplikacja została odrzucona. W każdym razie proszę dać znać jeśli sytuacja finansowa  się zmieni

  • Czy sprawdzamy historię kredytową aplikującego i czy zostaje ślad?

Wykonujemy tzw. ‘’medium search’’. Nie wysyłamy natomiast raportów miesięcznych do agencji kredytowych.

  • Skąd będę wiedzieć jaki jest mój balans?

Otrzymasz miesięczne zestawienie

  • Czy jest jakaś stała rata spłaty jak w bankach?

Nie. Spłata zależy od Twoich dziennych obrotów na kartach.

Masz pytania lub chcesz aplikować. Napisz

Krzysztof Kawulak

[email protected]

Nie masz terminala? Nieszkodzi. Skontaktuj się już dziś ze mną.

Porozmawiajmy o prowadzeniu biznesu w UK, o finansowaniu działalności, a także o rachunkach, których nikt nie lubi płacić.

analiza kosztów prowadzenia firmy

Co zrobić, aby je obniżyć??

Będzie mowa także o sprzęcie i oprogramowaniu, które ułatwiają nam pracę i życie na co dzień.

 

Prowadząc firmę w UK, czy też myśląc o założeniu swojej działalności nie zawsze zwracamy uwagę na to kto dostarczy internet do naszej firmy, która oferta na płatności kartami jest korzystna albo którego dostawcę prądu wybrać?

Często podejmujemy decyzję pochopnie lub pod wpływem reklamy. Warto jednak poświęcić czas na analizę dostępnych ofert i niekiedy też korzystnym może okazać się powierzenie tej sprawy brokerowi, który może mieć np. korzystniejsze oferty niż te dostępne online, gdyż siła nabywcza brokera jest znacznie większa, niż pojedynczego biznesu.

Przeanalizujmy kilka najczęściej spotykanych rachunków, które większość biznesów zazwyczaj musi opłacać, jeśli nie są one wliczone w cenę np. najmu lokalu.

Konta biznesowe na firmę

Na początku działalności każda spółka limited oraz większość osób samozatrudnionych (sole trader) staje przed dylematem, które konto biznesowe wybrać i z jakiego banku, bądź instytucji finansowej?

Numer konta na firmę potrzebny jest nam, aby móc aplikować na terminal płatniczy, gdyż bank musi nam gdzieś przelać pieniądze, które zostawiają u nas klienci płacący kartami.

Konto przyda nam się, aby ustawić polecenia zapłaty za prąd czy gaz albo wodę, internet, wywóz śmieci itp.

Większość z nas swoje kroki prowadzi na początku zazwyczaj do banków high street typu NatWest, Lloyds, HSBC, Santander, Barclays itp. Zaletą otwarcia konta w takim banku jest z pewnością darmowa bankowość przez okres dwóch lat. Niestety trzeba liczyć się z czasem oczekiwania na ‘’appointment’’ w oddziale banku, który może wydłużyć się nawet do 4-6 tygodni. Na szczęście można skorzystać z możliwości aplikowania online, co oznacza, że z reguły, jeśli mamy wszystkie dokumenty, otrzymamy list powitalny z banku w przeciągu 2-3 tygodni.

Alternatywą dla banków są konta biznesowe takich instytucji jak np. CashPlus czy PrePaid FS. Aplikacja online trwa zazwyczaj krócej niż 5 minut i otrzymujemy numer konta na końcu aplikacji, czyli od razu wyplata czy przelew może iść na nasze konto. Minusem może być opłata roczna czy brak książeczki czekowej. Główną zaletą jest szybkość uzyskania konta na firmę, brak sprawdzania historii kredytowej czy szybkie (do 3-5 dni) otrzymanie listu powitalnego, który nam jest potrzebny do potwierdzenia konta przy aplikacji o terminal.

Podsumowując. Jeśli mamy czas i wszystkie niezbędne dokumenty radzę otwarcie konta w banku z high street. W przypadku, kiedy nam konto biznesowe na firmę potrzebne jest ‘’na wczoraj’’, czy też nie mamy historii kredytowej to sugeruję aplikację online, niekoniecznie w bankach z własną siecią placówek. Co za różnica czy jest to instytucja finansowa czy też bank, jeśli mamy numer konta i pieniążki możemy wypacać w bankomatach w UK oraz całej UE?

Energia, czyli Prąd i Gaz

Wybór dostawcy prądu i/lub gazu jest ważną rzeczą, gdyż na rynku działa ponad 50-ciu dostawców energii dla firm (sektor komercyjny), a stawki między nimi mogą się dość znacznie różnić.

Jeśli dopiero co podpisaliśmy umowę najmu na lokal, to należy dopilnować, aby prąd czy gaz został w prawidłowy sposób przepisany na nowego najemcę. Jeśli landlord lub poprzedni najemca nie zgłosili tego, to należy ustalić z jakiej firmy prąd jest dostarczany, a następnie wypełnić formularz zmiany COT (Change of Tenancy), spisać liczniki, a kiedy już zmiana zostanie zaakceptowana można poprosić brokera o przedstawienie wyceny na prąd lub gaz.

Przepisanie prądu jest ważną czynnością, gdyż w przeciwnym razie mogą nam być naliczane stawki tzw. Emergency, któresą bardzo niekorzystne oraz mogą podwoić nasz rachunek.

Wybierając ofertę warto zastanowić się nad tym na jaki okres czasu ją podpisujemy? W tym celu należy sprawdzić na jak długo podpisaliśmy umowę najmu? Jeśli tylko na rok, i nie mamy pewności, że za dwa czy cztery lata nadal będziemy w biznesie, to może nie warto podpisywać kontraktu na dłużej niż do czasu obowiązywania umowy najmu?

Jednak jeśli nasza umowa najmu (lease) lokalu jest na kilka lat a biznes jest oparty na solidnych podstawach to optymalnym rozwiązaniem jest zawarcie umowy na 3-4 lata.

Proszę zwrócić uwagę, na fakt, że ceny energii idą ciągle w górę. Dlatego nie jest zbyt mądrym podpisywanie umowy jedynie na rok, jeśli mamy wybór, gdyż po roku, kiedy poprosimy o ponowną wycenę stawki będą już wyższe. Dlatego zalecam zamrożenie stawek na kilka lat. Umowę minimum na dwa – trzy lata. Wtedy nasze stawki za energię zostaną zamrożone np. na okres czterech lat. Czyli kiedy stawki na rynku za kilowat będą coraz wyższe z racji podwyżek, nasza stawka będzie wciąż niższa, na poziomie z czasu podpisania umowy.

Wycena na prąd zajmuje tylko kilka minut. Zalecam regularne sprawdzanie stawek. Wystarczy podesłać ostatni rachunek.

Płatności kartami

Czy rozumiesz swój rachunek od kart?

Wiesz co to jest PCI DSS?

Co to jest opłata autoryzacyjna, rachunek minimalny czy interchange?

Każde środowisko ma swój żargon. Nie inaczej jest w branży finansowej. Powiem tak, jeśli prowadzisz swój biznes to poza pewnymi wyjątkami (np. kierowcy ciężarówek itp.) będziesz potrzebować przyjmować płatności kartami od swoich klientów.

Świat się zmienia. Kilka lat temu nikt nie chciał terminali płatniczych, które obsługują płatności zbliżeniowe, a teraz każdy klient o nie pyta. W Szwecji planuje się całkowicie wyparcie gotówki z rynku i zastąpienie jej płatnościami kartami nawet w maszynach na napoje.

Płatności kartami procentowo przebiły w UK te dokonywane gotówką czy czekiem.

Czy potrzebujesz czytnika?

Oczywiście, że tak. Klientki płacące kartami zostawiają znacznie więcej w salonie niż te które przychodzą z wyliczoną gotówką.  Klientka, która płaci ‘’plastikiem’’ nie widzi tej gotówki i jak zobaczy na półce w salonie np. odżywkę do włosów czy inny kosmetyk to sobie go zakupi, bo wie, że ma na koncie gotówkę (raczej), a ta która przyjdzie z gotówką w portfelu nie zakupi nic, bo może ma wyliczone 20 funtów.

Czym kierować się przy wyborze oferty?

Najlepiej to zadzwoń do mnie (żart), bo jest tego trochę. W przeciwnym razie czytaj dalej 😊

Po pierwsze to odpowiedz sobie na kilka poniższych pytań:

Jaki mam roczny/miesięczny obrót i ile mogę mieć miesięcznie transakcji kartami, np. 10, 100 czy 1,000?
Jaka jest średnia wartość transakcji? Będzie to miało wpływ na procent od transakcji kartami.
Czy pobieram depozyty, zaliczki, przedpłaty od klientów?
Czy mam internet i linię telefoniczną w salonie? Jeśli nie to terminal musi być mobilny na kartę SIM (bez kabli).
Na jak długo mam podpisaną umowę najmu lokalu?

Generalnie, jeśli obrót nie będzie wysoki i obsługujesz tylko kilka klientek miesięcznie to sugeruje czytnik typu SumUp lub ich droższej konkurencji typu iZettle, PayPal itp. Ale warto dokładnie przemyśleć ten wybór, gdyż oprocentowanie od płatności kartami jest dość wysokie. Firmy te w ten sposób rekompensują sobie brak abonamentu miesięcznego za takie czytniki. Poza tym czytniki te nie wydają paragonów papierowych, aczkolwiek istnieje możliwość przesłania paragonu emailem klientowi. Przed podjęciem decyzji radzę zasięgnąć opinii celem analizy i optymalizacji kosztów, abyśmy mogli dokonać najlepszego wyboru.

Standardowy terminal płatniczy.

Takie terminale znajdziemy w każdym poważnym salonie, sklepie, restauracji, warsztacie samochodowym, u fryzjera czy w banku, supermarkecie i słowem w wielu wielu miejscach.

Terminale od czytników różnią się przede wszystkim rozmiarem – są znacznie większe, czasem trwania umowy(umowy od 12 miesięcy do 60 miesięcy, średnio na 3 lata).

Co prawda mamy do czynienia z abonamentem, ale w zamian stawki opłat od kart są znacznie niższe i wielokrotnie, pomimo abonamentu ostatecznie rachunek może być niższy, niż w przypadku czytnika do kart.

Koszt terminala waha się w przedziale £15-£25 za terminal stacjonarny oraz £19-£32 za terminale mobilne.

Stawki od kart mamy w przedziale od 0.35% -0.75% za karty debetowe do 0.85% do 3% za pozostałe rzadziej używane.

Trzeba nadmienić, że niektóre firmy mają całą paletę najprzeróżniejszych opłat, które naliczają klientom. Przykładem takiej firmy może być PaymentSense, który nalicza opłaty za ‘’capped rates’’, czyli klient musi płacić firmie za to że ta mu nie podniesie stawek! Inną opłatą, które wiele firm nalicza jest np. rachunek minimalny, co oznacza, że jeśli w danym miesiącu nie korzystaliśmy z terminala płatniczego to i tak musimy zapłacić nie tylko miesięczną ratę za terminal, ale jeszcze dodatkowo np. £25-£35 + VAT rachunku minimalnego. Pozostałe firmy mogą naliczać np. opłaty autoryzacyjne.

Prawie wszystkie naliczają z kolei opłatę za PCI DSS. Jest to opłata z reguły w przedziale £3.50-£7 miesięcznie za bezpieczne szyfrowane przechowywanie danych klientów z kart. Ta opłata jest wymagana przez nadzór i raczej nie da się jej ominąć.

Podobnie jak przy innych rachunkach powinniśmy regularnie sprawdzać dostępne oferty na rynku, a przynajmniej na kilka miesięcy przed końcem umowy

Kasy i systemy epos

Wraz z partnerami możemy zaoferować oprogramowanie oraz sprzęt kasowy do salonów urody.  Co do kosztów to należy wspomnieć, że poza zakupem sprzętu dostawcy mogą naliczać opłaty za licencję na oprogramowanie, pomoc techniczną itp.

Posiadanie odpowiedniego systemu epos znacznie ułatwia zarządzanie firmą. Oprogramowanie można połączyć z zewnętrznymi aplikacjami, np. z programami do obsługi księgowej typu QuickBooks czy Xero. Poza monitorowaniem sprzedaży, czy nadzorowaniem pracowników system można ustawić w taki sposób, aby wysyłał powiadomienia do klientek o zbliżającej się wizycie w salonie czy u fryzjera. Dzięki temu można monitorować czas pracy personelu redukując do minimum sytuacje, kiedy klienta nie pojawia się na umówionej wcześniej wizycie.

Program lojalnościowy

Istotną częścią codziennego biznesu jest dbanie o klienta oraz utrzymywanie z nim relacji, tak aby klient do nas powracał i rekomendował nasze usługi, czy to przez polecenia ustne czy też może na forach internetowych, w sieci mediów społecznościowych. Program lojalnościowy może dodatkowo zmotywować do polecania naszego biznesu. Może on być częścią systemu epos lub jako niezależnie od oprogramowania funkcjonująca aplikacja. Jednym z takich rozwiązań jest polecana przeze mnie aplikacja lojalnościowa Scrummy, którą klienci mogą zainstalować na swoich smartfonach.

Korzyści wynikające z członkostwa w Stowarzyszeniu

Dzięki współpracy ze Stowarzyszeniem Polskich Profesjonalistów Kosmetologii, Fryzjerstwa & Nail Arts w UK, możemy zaoferować członkom szereg zniżek na czytniki do kart czy aplikacje lojalnościowe. Każdy biznes może skorzystać ponadto z bezpłatnej analizy rachunków np. zaprąd, gaz, internet, telefon, wodę czy płatności kartami.

Finansowanie

Rozumiemy także, że są sytuacje, w których koniecznym staje się zaciągnięcie pożyczki na firmę. Dzięki współpracy z kilkoma brokerami możemy zaoferować szeroką paletę finansowania dla firm.

Zapraszamy do współpracy wszystkich właścicieli biznesóworaz osoby które dopiero planują rozpoczęcie własnej działalności.

Usługi nasze są bezpłatne*(dotyczy analizy rachunków).

Będzie nam miło, jeśli uda się Państwu zaoszczędzić na rachunkach bądź doradzić w doborze odpowiedniego sprzętu czy programu do zarządzania biznesem albo pomóc przy aplikacji na pożyczkę na rozwój firmy.

Zapraszam do bezpośredniego kontaktu, gdyż z racji ograniczenia długości artykułu, nie jestem w stanie wszystkiego omówić jednym ciągiem i w związku z tymskupiłem się tylko na ogólnym przedstawieniu zakresu kompleksowych usług.

Zachęcam również do udziału w spotkaniach BeautyMondays, gdzie będzie można porozmawiać na żywo ze mną i innymi ekspertami w swoich dziedzinach.

Jak Uzyskać Finansowanie dla Małej Firmy, Jeśli Nie Masz Doskonałej Historii Kredytowej

Czy to w biznesie, czy w życiu osobistym trudno się całkowicie obyć się bez kredytów. Bez dostępu do kredytu nie można kupić domu, otrzymać kart kredytowych czy rozwinąć działalności firmy, gdy przychodzi na to właściwy moment. Odpowiednio wykorzystany kredyt może wzmocnić siłę finansową małego przedsiębiorstwa i zwiększyć zyski. Jednak jeśli się przeforsujesz, możesz zaszkodzić swojemu biznesowi i możliwościom uzyskania kredytu w przyszłości.

Wielu właścicieli małych firm woli korzystać z osobistych oszczędności lub poszukać pomocy finansowej u przyjaciół i rodziny niż decydować się na finansowanie dłużne. Jednakże jest mało prawdopodobne, że uda ci się zebrać w ten sposób taką ilość środków, jaka wystarczy do sfinansowania ambitnych planów rozwoju. Inną opcję stanowi finansowanie kapitałowe – sprzedaż części udziałów w firmie w zamian za inwestycję kapitałową. To jednak oznacza nie tylko mniejszy udział w zyskach, ale też prawdopodobnie konieczność przekazania nowemu udziałowcowi przynajmniej w pewnym stopniu kontroli nad decyzjami biznesowymi.

Każda opcja finansowania małych firm ma swoje plusy i minusy, jednak wielu właścicieli niedużych przedsiębiorstw wciąż zwraca się ku finansowaniu dłużnemu jako najszybszej i najłatwiejszej metodzie finansowania rozwoju. Podczas gdy pożyczki bankowe z określonym terminem spłaty charakteryzują się często najniższą stopą procentową, bardzo trudno je otrzymać, zwłaszcza firmom i osobom fizycznym ze słabą historią kredytową. Ale nie tylko zła historia kredytowa może być powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę. Na niekorzyść właścicieli firm działa również brak odpowiedniego zabezpieczenia pożyczki lub zbyt krótki staż na rynku uniemożliwiający zbudowanie silnego ratingu kredytowego. Na szczęście istnieją liczne alternatywy dla pożyczek bankowych. Poniżej przedstawiamy kilka najbardziej popularnych.

1.      Faktoring.

Jest to prosta opcja dla firm o długim stażu. Jeśli dysponujesz starym sprawozdaniem bądź księgą wierzytelności, znajdą się pożyczkodawcy, którzy kupią część lub wszystkie te należności po obniżonej cenie. Instytucja przyznająca pożyczki sprawdzi firmę, która jest ci winna pieniądze, analizując jej historię kredytową i wykonując telefony weryfikacyjne. Jeżeli wszystko wskazuje na to, że zapłaci, zostaniesz zakwalifikowany do faktoringu i otrzymasz potrzebne ci pieniądze. Jeśli inna firma ociąga się z zapłatą za fakturę możesz ją do nas wysłać, a zajmiemy się resztą**

2.      Zaliczka Kupiecka.

Zaliczka kupiecka to pożyczka obliczona w oparciu o wielkość sprzedaży. Na podstawie tej wielkości, a także rodzaju prowadzonej przez ciebie działalności i wszelkich czynników ryzyka, określone zostają dla ciebie odsetki.

Spłata pożyczki nie następuje w określonych terminach, lecz jest zależna od wyników sprzedaży – oznacza to, że płacisz mniej w okresach słabszej koniunktury i więcej, kiedy znów „nabierasz wiatru w żagle”. Ponieważ odsetki są wyższe niż w przypadku innych form finansowania dłużnego, zaliczki kupieckiej nie można uznać za dobre rozwiązanie długoterminowe. Łatwo ją jednak uzyskać, a przy tym nie wymaga zabezpieczenia i z tego powodu może stanowić godną uwagi opcję dla firm z ograniczonymi możliwościami otrzymania finansowania. Nawiasem mówiąc, wiele firm korzysta z niej jako pożyczki pomostowej służącej zbudowaniu wiarygodności kredytowej, a następnie zwraca się ku opcjom z dłuższym terminem spłaty i niższą stopą oprocentowania.

3.      Faktoring Zamówieniowy.

Faktoring zamówieniowy to rzadziej wybierana opcja finansowania małych przedsiębiorstw, ale odpowiednia, jeżeli musisz dostarczyć duże zamówienie do ważnego dla firmy klienta. W zależności od rozmiarów twojego biznesu, koszty produkcji, pracy i przewozu związane z realizacją dużego zamówienia, mogą wystarczyć, żeby firma poszła na dno. Faktoring zamówieniowy umożliwia zaciągnięcie pożyczki z wyprzedzeniem, abyś mógł sfinansować zamówienie i utrzymać stosunki handlowe z cennym klientem. Głównym kryterium jest wiarygodność kredytowa firmy dokonującej u ciebie zakupu.

4.      Pożyczki na Sfinansowanie Wyposażenia.

Ta forma finansowania jest korzystna zarówno dla nowych firm, jak i przedsiębiorstw z dłuższym stażem. Pieniądze uzyskane w ramach tej pożyczki możesz wydać na zakup niezbędnego, ale kosztownego wyposażenia dla twojej firmy. Może to być cokolwiek – od samolotu po drukarkę przemysłową albo wyposażenie medyczne czy budowlane. Pożyczki takie zwykle opierają się na „wartości aukcyjnej” kupowanego przez ciebie wyposażenia. W większości przypadków będziesz musiał wpłacić znaczną zaliczkę lub przedstawić jakiś rodzaj zabezpieczenia – niekiedy wymagane jest jedno i drugie.

Jeżeli jesteś właścicielem małej firmy z nie do końca idealną historią kredytową, powyższe opcje finansowania dłużnego mogą ci pomóc uzyskać środki konieczne do założenia biznesu i wzmocnienia swojego ratingu kredytowego w przyszłości.

Alternatywy dla Pożyczek na Firmę

Firmy mogą potrzebować dodatkowego finansowania z wielu różnych powodów, od inwestowania w aktywa kapitałowe do prozaicznego wypłacania pracownikom miesięcznego wynagrodzenia. Podejście uniwersalne nie ma zastosowania w odniesieniu do pożyczek na firmę, zatem ważne jest, by rozważyć rozmaite dostępne opcje uzyskania pożyczki zanim podejmiesz decyzję która jest odpowiednia dla twojego biznesu. Przyjrzyjmy się kilku najpopularniejszym alternatywom dla tradycyjnych pożyczek na firmę i rozważmy plusy i minusy każdej z nich.

Odzyskaj swoje mależności za faktury
Finansowanie Faktur

Powodem problemów z płynnością środków pieniężnych, których doświadczają małe i średnie przedsiębiorstwa, są głównie klienci spóźniający się z płatnościami, zaś najbardziej na nie narażone są te firmy, które zależą od regularnych wpłat dokonywanych przez inne firmy. Dla przedsiębiorstw tego rodzaju najkorzystniejsza może się okazać jedna z dwóch form finansowania faktur – faktoring lub dyskontowanie faktur.
W przypadku pierwszej opcji przekazujesz faktury firmowe zaraz po ich wystawieniu firmie zajmującej się faktoringiem i otrzymujesz z góry jakiś procent (do 100%) kwoty na fakturze. Następnie firma faktoringowa ściga klienta w twoim imieniu. Po zapłaceniu faktury otrzymujesz zwrot różnicy z potrąceniem ustalonej kwoty. Jeżeli nie przemawia do ciebie pomysł przekazania kontroli nad twoją księgą sprzedaży firmie zajmującej się faktoringiem, dyskontowanie faktur to wariacja umożliwiająca zachowanie większej kontroli.
Faktoring w UK
Najważniejszą zaletą finansowania faktur jest to, że otrzymujesz płatność natychmiast po wystawieniu faktury, co umożliwia skuteczniejsze zarządzanie przepływem środków pieniężnych w twojej firmie. Ponadto oszczędzasz sporo czasu i wysiłku, ponieważ nie musisz bezpośrednio kontaktować się z klientami, a przy tym, jako że odsetki narastają wyłącznie od niezapłaconych faktur, twoje wierzytelności wygasają za każdym razem, gdy klient dokona płatności. Oczywiście konieczność zapłacenia firmie zajmującej się faktoringiem oznacza mniejszy zysk dla twojego biznesu, a poza tym tak czy inaczej będziesz zobowiązany do uregulowania faktur, które pozostają niezapłacone.
***Uwaga. Jeśli Państwa Firma ma problem z uzyskaniem należności za wystawione faktury prosimy o kontakt. Pomożemy***

Zaliczka Kupiecka

Zaliczka kupiecka lub zaliczka pieniężna na Firmę w UK
Opcja znana jako zaliczka kupiecka (Cash Advance) polega na tym, że otrzymujesz z góry pewną kwotę pieniężną i spłacasz ją w oparciu o procent zysków z przyszłych transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych. Oznacza to, że płacisz mniej w chudych miesiącach, dzięki czemu problemy z płynnością finansową nie są aż tak odczuwalne. Jako że firmy świadczące tę usługę interesują się wyłącznie tym jak długo prowadzisz działalność oraz transakcjami sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych, nie istnieje w tym wypadku wymóg posiadania zabezpieczenia ani kapitału. Robota papierkowa nie jest uciążliwa, zaś decyzje o przyznaniu pożyczki podejmowane są szybko, więc stosunkowo łatwo uzyskać dostęp do gotówki w ciągu kilku dni od złożenia wniosku.
Niemniej jednak zaliczka kupiecka wiąże się z wyższą stopą oprocentowania niż w przypadku tradycyjnych pożyczek, a ponieważ sektor ten nie jest obecnie uregulowany, ważne, aby zawczasu zebrać wyczerpujące informacje o firmach, by uniknąć bezprawnie działających pożyczkodawców.

Finansowanie Aktywów

Finansowanie aktywów to opcja pozwalająca firmom na wykorzystanie ich istniejących aktywów do zabezpieczenia pożyczek. Firmy wpłacają wstępny depozyt w wysokości 10-20% swoich aktywów, a następnie uiszczają miesięczną opłatę. Finansowanie aktywów często wiąże się z wynajmem z opcją wykupu bądź z leasingiem i jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie dysponują gotówką, by sfinansować zakup inwestycyjny. Mimo że dość łatwo jest uzyskać te pożyczki, trzeba się liczyć z relatywnie wysoką stopą oprocentowania i wysokimi opłatami.


***Zastanawiasz się nad opcją lizingową? Zapytaj nas. ***




*Alternatywne formy finansowania oferują szeroki zakres rozwiązań dla różnego rodzaju firm, ważne jest zatem, aby zebrać informacje i zdecydować, która opcja najlepiej zaspokaja twoje potrzeby biznesowe.