Pożyczki Dla Firm – którą wybrać?

Wspólnie z naszymi firmami partnerskimi możemy zaoferować kilka rodzajów pożyczek dla polskich biznesów.

Pierwszy rodzaj pożyczek to tzw. ,,zaliczka kupiecka”. 

Ten rodzaj pożyczek był omawiany na tym blogu jeż kilka razy. Wystarczy przeszukać bloga.

Przypomnę jedynie ogólnie na czym ona polega i dla kogo jest skierowana. Po pierwsze może ją wziąć jedynie biznes który posiada terminal płatniczy i na potrzeby aplikacji firma bedzie w stanie przedstawić aktualne wyciągi za platności kartami. Pożyczkę łatwo się spłaca, gdyż firma pobiera określony procent od dziennego utargu z terminala płatniczego aż do momentu spłaty zadłużenia. Zasada jest taka, że jeśli mamy wiekszy obrót to większą ratę spłacamy a jeśli w danym dniu obrót był niski to nasza rata spłaty wyniesie mniej – wtedy dłużej zajmie nam spłacanie zaciagnietego limitu.

Pożyczka na biznes. 

Jeśli na Państw akonto biznesowe regularnie wpływa np. £5,000 co miesiąc lub więcej to można się ubiegać o pożyczkę. Ważne aby biznes prowadził działalność przynajmniej od 18 miesięcy.

Finansowanie na zakup maszyn, sprzętu, samochodów

Polega na tym, że aby nabyć sprzęt nie musisz płacić jego pełnej wartości a jedynie z góry ustaloną miesięczną ratę.

Pożyczki Dla Budowlańców. 

Nie zapłacone faktury? Klient zalega ci z zapłatą faktury i nie możesz rozpocząć kolejnego projektu?
Wyślij nam swoją fakturę, a my ci ją zapłacimy. Najpierw otrzymasz ustalony wcześniej procent z faktury, a następnie po opłaceniu jej przez klienta otrzymasz pozostałą część należności.

Finansowanie Faktur. 

Mamy tu do czynienia z dwoma typami: Dyskontem Fakturowym oraz Faktoringiem.

  • Invoice Discounting polega na tym, że otrzymujesz ustalony procent od faktur w momencie, kiedy twoje produkty dotrą do klienta. Usługa ta jest poufna, więc klient z reguły nie ma świadomości o tym, aczkolwiek wciąż wszystkie czynności związane z fakturami i ściąganiem należności za faktury należą do firmy. 

  • Faktoring natomiast to usługa finansowa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) od przedsiębiorstwa (faktoranta) nieprzeterminowanych należności z tytuły sprzedaży towarów lub usług.

Klient zazwyczaj ma świadomość tego, że Państwo korzystacie z usług firmy faktoringowej. 

Finansowanie nieruchomości. 


Jeśli posiadasz nieruchomość komercyjną lub okazję do nabycia takowej nieruchomości ten rodzaj finansowania może pomóc. 

  • Finansowanie na rozwój inwestycji. Możliwość dofinansowania budowy czy renowacji.
  • Kredyt komercyjny – kredyt na zakup nieruchomości w której prowadzisz działaność gospodarczą
  • Zakup na wynajem – kredyt na zakup nieruchomości pod wynajem
  • Kredyty pomostowe – (bridging) – krótkoterminowe finansowanie – z reguły nie dłuższe niż 24 miesiące. Spłaca się go z reguły kiedy nieruchomość zostaje sprzedana lub refinansowana. Jest to tymczasowe rozwiązanie i nie zawsze najtańsze. Wyższe oprocentowanie wiąże się z większym ryzykiem dla strony pożyczającej. 

Finansowanie na wykup udziałów w firmie oraz finansowanie handlu. 

Zadzwoń do nas po więcej informacji na temat dostępnych opcji finansowania biznesów. 
Dla klientów indywidualnych oferujemy natomiast karty kredytowe.

Autor wpisu

Krzysztof Kawulak
07775 127963
[email protected]


Jak Wykorzystać Finanse Firmy do Rozwoju Twojego Biznesu

Małe firmy, miejcie się na baczności! Bez dodatniego przepływu gotówki twoja firma może zatonąć zanim jeszcze wypłynie na szerokie wody. Niemal połowa nowych przedsiębiorstw zaprzestaje działalności handlowej w pierwszych trzech latach funkcjonowania, zatem początkowe etapy są najistotniejsze.
To w tym czasie dodatkowe środki pieniężne pomogą ci podtrzymać działalność i pokonać dystans, jaki dzieli raczkujący biznes od firmy o ugruntowanej pozycji na rynku. Oto najważniejsze rzeczy, o których trzeba pamiętać.

Rozważ Dostępne Opcje Finansowania

Zbyt wiele małych firm uważa, że ich opcje finansowania zaczynają się i kończą na dyrektorze lokalnego banku. Tymczasem, ze względu na obowiązujące dziś w bankach surowe wymogi w zakresie udzielania pożyczek, uzyskanie pożyczki w dużej instytucji finansowej może być trudniejsze niż gdziekolwiek indziej. Istnieje jednak wiele innych krótkoterminowych opcji finansowania, m.in. zaliczka kupiecka, pożyczki pod zastaw dowodu rejestracyjnego, faktoring, leasing i karty kredytowe.

Oprocentowanie tego rodzaju pożyczek krótkoterminowych jest w naturalny sposób wyższe, dlatego upewnij się, że spłata kredytu nie zaszkodzi twojej działalności.

Alternatywnie możesz pójść mniej formalną drogą i poprosić rodzinę lub przyjaciół o zainwestowanie w twoją nowopowstałą firmę. Jednak twoje stosunki z najbliższymi ci osobami mogą ucierpieć, jeśli sprawy pójdą niezgodnie z planem. Inną opcję stanowi pomoc ze strony aniołów biznesu lub innych osób trzecich, które zapewnią twojej firmie zastrzyk gotówki w zamian za udział w kapitale własnym.

Pożycz Tyle Ile Ci Faktycznie Trzeba.

Wielu właścicieli małych firm popełnia błąd prosząc bank lub innego inwestora o kwotę, która według nich zostanie zaakceptowana, a nie o taką, jaka rzeczywiście jest im potrzebna. Prawdą jest jednak, że każdy inwestor chce się przekonać, że finanse firmy są dobrze zorganizowane i że kandydat przygotował solidny plan rozwoju swojego biznesu, który posłuży do wsparcia wniosku. Procedury związane z pożyczką bankową mogą być szczególnie rygorystyczne i wiązać się z mnóstwem papierkowej roboty, więc zamiast przychodzić na rozmowę bez przygotowania, upewnij się, że dokładnie wiesz co ci będzie potrzebne. Jeśli nie występujesz o kwotę, która realnie wystarczy na rozwój twojego biznesu w dłuższej perspektywie, jest bardziej prawdopodobne, że twój wniosek zostanie odrzucony.

Rozsądnie korzystaj z Pieniędzy

Kiedy już uzyskasz dodatkowe finansowanie, musisz z niego korzystać we właściwy sposób, tak aby zapewnić sobie jak najlepszy zwrot z inwestycji. Oczywiście, jeżeli brakuje ci gotówki, możesz wykorzystać te pieniądze na opłacenie czynszu w kolejnym miesiącu. Jednakże jeśli przychody, które uzyskujesz dzięki pożyczce są mniejsze – czy to w perspektywie krótko- czy długoterminowej – niż kwota, jaką musisz zwrócić, oznacza to, że nie wykorzystujesz tych środków optymalnie. Rozsądne sposoby spożytkowania gotówki to na przykład większe inwestycje w maszyny i wyposażenie, co pozwoli zmniejszyć koszty produkcji, czy też zwiększenie zapasów w celu obsługi większych zamówień. Inną opcją jest zainwestowanie w nowych pracowników, którzy mogą okazać się cenni dla firmy. Zastanów się dobrze nad tym, jak stworzyć najlepszy zespół – od techników po sprzedawców, geniuszów finansowych i pracowników z dobrze rozwiniętymi umiejętnościami marketingowymi – który zapewni twojej firmie przyszły rozwój.

Planuj Długoterminowo

Twoje możliwości planowania długoterminowego będą po części zależeć od inwestorów i udziałowców firmy. Niektórym będzie zależeć na szybkich zyskach i będą popychać cię do działań dających natychmiastowe korzyści zamiast skłaniać się ku długofalowej strategii osiągnięcia sukcesu. Jednak większość rozsądnych inwestorów zdaje sobie sprawę z tego, że w ostatecznym rozrachunku liczy się długoterminowa rentowność, a zbyt wczesne kładzenie nacisku na wysoki zysk może zaszkodzić stabilności finansowej spółki. Jeżeli posiadasz zewnętrznych inwestorów, prawdopodobnie przygotowałeś plan B przewidujący sprzedaż firmy po to, aby inwestorzy mieli pewność, że uzyskają zadowalający zwrot z inwestycji. Jeśli jednak masz możliwość finansowania rozwoju biznesu bez pomocy zewnętrznych inwestorów, być może nie będzie przymusu opracowania planu B. W takim przypadku możesz się skupić na długofalowym celu, jakim jest stały i zrównoważony rozwój firmy.

Większość spółek na początku swojej działalności potrzebuje pomocnej dłoni w postaci dodatkowych środków pieniężnych. Niezależnie od sposobu, w jaki zdecydujesz się finansować swój nowy biznes, koniecznie inwestuj z głową, aby zapewnić firmie długoterminowy rozwój.  

Alternatywy dla Pożyczek na Firmę

Firmy mogą potrzebować dodatkowego finansowania z wielu różnych powodów, od inwestowania w aktywa kapitałowe do prozaicznego wypłacania pracownikom miesięcznego wynagrodzenia. Podejście uniwersalne nie ma zastosowania w odniesieniu do pożyczek na firmę, zatem ważne jest, by rozważyć rozmaite dostępne opcje uzyskania pożyczki zanim podejmiesz decyzję która jest odpowiednia dla twojego biznesu. Przyjrzyjmy się kilku najpopularniejszym alternatywom dla tradycyjnych pożyczek na firmę i rozważmy plusy i minusy każdej z nich.

Odzyskaj swoje mależności za faktury
Finansowanie Faktur

Powodem problemów z płynnością środków pieniężnych, których doświadczają małe i średnie przedsiębiorstwa, są głównie klienci spóźniający się z płatnościami, zaś najbardziej na nie narażone są te firmy, które zależą od regularnych wpłat dokonywanych przez inne firmy. Dla przedsiębiorstw tego rodzaju najkorzystniejsza może się okazać jedna z dwóch form finansowania faktur – faktoring lub dyskontowanie faktur.
W przypadku pierwszej opcji przekazujesz faktury firmowe zaraz po ich wystawieniu firmie zajmującej się faktoringiem i otrzymujesz z góry jakiś procent (do 100%) kwoty na fakturze. Następnie firma faktoringowa ściga klienta w twoim imieniu. Po zapłaceniu faktury otrzymujesz zwrot różnicy z potrąceniem ustalonej kwoty. Jeżeli nie przemawia do ciebie pomysł przekazania kontroli nad twoją księgą sprzedaży firmie zajmującej się faktoringiem, dyskontowanie faktur to wariacja umożliwiająca zachowanie większej kontroli.
Faktoring w UK
Najważniejszą zaletą finansowania faktur jest to, że otrzymujesz płatność natychmiast po wystawieniu faktury, co umożliwia skuteczniejsze zarządzanie przepływem środków pieniężnych w twojej firmie. Ponadto oszczędzasz sporo czasu i wysiłku, ponieważ nie musisz bezpośrednio kontaktować się z klientami, a przy tym, jako że odsetki narastają wyłącznie od niezapłaconych faktur, twoje wierzytelności wygasają za każdym razem, gdy klient dokona płatności. Oczywiście konieczność zapłacenia firmie zajmującej się faktoringiem oznacza mniejszy zysk dla twojego biznesu, a poza tym tak czy inaczej będziesz zobowiązany do uregulowania faktur, które pozostają niezapłacone.
***Uwaga. Jeśli Państwa Firma ma problem z uzyskaniem należności za wystawione faktury prosimy o kontakt. Pomożemy***

Zaliczka Kupiecka

Zaliczka kupiecka lub zaliczka pieniężna na Firmę w UK
Opcja znana jako zaliczka kupiecka (Cash Advance) polega na tym, że otrzymujesz z góry pewną kwotę pieniężną i spłacasz ją w oparciu o procent zysków z przyszłych transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych. Oznacza to, że płacisz mniej w chudych miesiącach, dzięki czemu problemy z płynnością finansową nie są aż tak odczuwalne. Jako że firmy świadczące tę usługę interesują się wyłącznie tym jak długo prowadzisz działalność oraz transakcjami sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych, nie istnieje w tym wypadku wymóg posiadania zabezpieczenia ani kapitału. Robota papierkowa nie jest uciążliwa, zaś decyzje o przyznaniu pożyczki podejmowane są szybko, więc stosunkowo łatwo uzyskać dostęp do gotówki w ciągu kilku dni od złożenia wniosku.
Niemniej jednak zaliczka kupiecka wiąże się z wyższą stopą oprocentowania niż w przypadku tradycyjnych pożyczek, a ponieważ sektor ten nie jest obecnie uregulowany, ważne, aby zawczasu zebrać wyczerpujące informacje o firmach, by uniknąć bezprawnie działających pożyczkodawców.

Finansowanie Aktywów

Finansowanie aktywów to opcja pozwalająca firmom na wykorzystanie ich istniejących aktywów do zabezpieczenia pożyczek. Firmy wpłacają wstępny depozyt w wysokości 10-20% swoich aktywów, a następnie uiszczają miesięczną opłatę. Finansowanie aktywów często wiąże się z wynajmem z opcją wykupu bądź z leasingiem i jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie dysponują gotówką, by sfinansować zakup inwestycyjny. Mimo że dość łatwo jest uzyskać te pożyczki, trzeba się liczyć z relatywnie wysoką stopą oprocentowania i wysokimi opłatami.


***Zastanawiasz się nad opcją lizingową? Zapytaj nas. ***




*Alternatywne formy finansowania oferują szeroki zakres rozwiązań dla różnego rodzaju firm, ważne jest zatem, aby zebrać informacje i zdecydować, która opcja najlepiej zaspokaja twoje potrzeby biznesowe.