Czy płatności kartami wkrótce wyprą gotówkę w Wielkiej Brytanii?

Szacuje się, że jeszcze przed rokiem 2024 w UK dziennie będą przeprowadzane transakcje kartami na kwotę…120 milionów funtów.

Rok 2016 będzie pierwszym rokiem, w którym płatności kartami wyprzedzą płatności gotówkowe, a do roku 2024 w Wielkiej Brytanii będzie dokonywanych rocznie transakcji kartami na kwotę 44 miliardów funtów szterlingów!

To wynika z badań przeprowadzonych przez brytyjskie stowarzyszenie handlowe – Payments UK, działające w branży  płatności . Jego wyniki pokazują, że roczne płatności wzrosną o 3,4 mld euro w ciągu dziesięciu lat – do około 120 milionów płatności dziennie.

Wzrost ten nastąpi kosztem tracących na znaczeniu płatności gotówkowych. Szacuje się, że płatności gotówkowe zmaleją o 30 procent z 18 miliardów w 2014 do 12 miliardów w roku 2024.

Płatności kartami będą odpowiadały za 60 procent wszystkich płatności bezgotówkowych do 2024 roku.

Co ciekawe, obok płatności gotówkowych, stracą również na znaczeniu płatności czekiem z 2.8% w roku 2014 do niespełna 0.8% w roku 2024, a więc możemy powoli mówić o ,,śmierci” płatności czekowych.

Jeśli prowadzisz polski biznes w UK i jeszcze twoja firma nie akceptuje płatności kartami to czas najwyższy już pomyśleć o umożliwieniu tego rodzaju płatności.

Obecnie na rynku są dostępne różne ciekawe rozwiązania dla poszczególnych typów biznesów. Przykładowo, terminale mobilne mogą znaleźć nabywców wśród biznesów, które trudnią się handlem  na ulicy (sprzedaż kwiatów, kiełbasek z rusztu) czy wszelkiego rodzaju usługodawców, którzy wykonują pracę u klienta (np. fryzjerki odwiedzające klientki w miejscu zamieszkania, dostawcy towarów, przewoźnicy, kurierzy, organizatorzy imprez na świeżym powietrzu). Terminale mobilne są idealnym rozwiązaniem, gdyż nie potrzebują połączenia z internetem (ruterem) czy stacjonarną linią telefoniczną, jako że są wyposażone w kartę SIM, która działa w każdej sieci. Kierowcy mogą również zaopatrzeć się w ładowarkę do samochodu, która naładuje terminal.

Polskie restauracje, kawiarnie czy bary szybkiej obsługi z pewnością zainteresuje z kolei terminal przenośny, który pozwala klientowi dokonać płatności bezpośrednio przy stoliku. Terminale takie zazwyczaj mają zasięg około 100 metrów i działają w obrębie sygnału sieci WIFI.

Najbardziej rozpowszechnionym z kolei na rynku rodzajem terminali płatniczych są terminale stacjonarne. Jest to podstawowy terminal i zazwyczaj najtańszy. Warto jednak zapytać sprzedawcę o dodatkowe opcje, takie jak możliwość dokonywania doładowań telefonów na kartę bezpośrednio przez terminal, czy opcje dokonywania transferów pieniężnych zagranicę. Usługi te są dodatkowym źródłem dochodu dla każdej firmy. Niejednokrotnie za prowizje z doładowań telefonów, czy od opłat za przelewy firma może te środki przeznaczyć na opłacenie rachunku za terminal, co oznacza, że właściwie płatności kartami nic nie kosztują firmę.

Poza tym, jak wiadomo doskonale, klient który płaci kartą wydaje zawsze więcej, niż ten który płaci gotówką.

Warto również zwrócić uwagę na to czy dany terminal pozwala na dokonywanie transakcji kartami zbliżeniowymi, jako że coraz więcej osób posiada taki rodzaj kart wydany do rachunku przez swój bank. Poza tym, od września 2015 limit na płatności ,,zbliżeniówkami” wzrósł do £30, co sprawia że ta forma płatności staje się coraz popularniejsza, a przede wszystkim szybsza, a co za tym idzie pozwala zredukować kolejki. Do tego należy dodać również, że coraz więcej osób posiada telefony komórkowe, przy pomocy których można zapłacić w sklepie. Usługę taką oferuje użytkownikom iPhone 6s firma Apple (tzw. ApplePay), czy też mamy na rynku np. AndroidPay czy SamsungPay.

Płatności online cieszą się również dużą popularnością wśród polskich klientów. Natomiast trochę mniejszym powodzeniem cieszy się dokonywanie płatności przez telefon. Metoda ta sprawdza się zwłaszcza w przypadku sieci fast food (take aways) przy zamówieniach jedzenia na wynos, bądź z odbiorem na miejscu.

Poza oczywiście terminalem płatniczym każdy chcący się liczyć na rynku biznes stacjonarny, powinien na pewnym etapie pomyśleć nad wprowadzeniem systemu epos, który ma za zadanie monitorować sprzedaż, nie dopuszczać do błędów eliminując czynnik zaistnienia błędu ludzkiego. System taki powinien być zintegrowany z terminalem płatniczym, w taki sposób aby kwota, którą wbijemy na kasę automatycznie pojawiła się na wyświetlaczu terminala płatniczego, co minimalizuje możliwość wystąpienia pomyłek.

Zapraszamy firmy do zapoznania się z naszą ofertą odnośnie płatności, obniżenia rachunków dla biznesu oraz pożyczek na działalność.

Krzysztof Kawulak
strona www
07775 127963

Gotówką, czekiem czy może kartą?

Czy zdarzyło ci się w UK zapłacić czekiem? Masz książeczkę czekową, korzystasz z tej formy płatności?

Kiedy w roku 1999 na pierwszym roku moich studiów na wykładach z ekonomii poruszono temat płatności czekami był to dla nas dość egzotyczny temat z racji tego że w Polsce w tamtym okresie czeki nie były praktycznie używane, również wykładowca aby omówić to zagadnienie co chwila powoływał się na przykład Wielkiej Brytanii jako kraju, gdzie czeki są w powszechnym użyciu.

Jakieś 10 lat później wyjeżdżając do UK do pracy mogłem się naocznie zapoznać po raz pierwszy ,,live”z książeczką czekową wydaną automatycznie do konta przy otwarciu rachunku bankowego. Dokonałem też pierwszej płatności czekiem, odkrywając tę wcześniej uważaną za dziwaczną metodę płatności.

15 lat później…

Szacuje się że w 2018 roku czeki wypadną ostatecznie z obiegu w Wielkiej Brytanii. Podobną strategię eliminacji tego rodzaju płatności z rynku objął rząd Republiki Irlandzkiej, który również walczy z płatnościami czekowymi opodatkowując je. Posunięcie to znacznie zredukowało ilość płatności czekowych na Zielonej Wyspie.

W Zjednoczonym Królestwie, pomimo znacznego spadku zainteresowania płatnościami przy użyciu książeczki czekowej, wciąż stanowi ona 15% spośród wszystkich form płatności, co przełożyło się w drugiej połowie roku 2014 na 718 milionów transakcji, na kwotę 738 miliardów funtów szterlingów.

 

Opłaty


Banki naliczają opłaty za przyjmowanie czeków (patrz tabelka). W przypadku kilkudziesięciu czeków miesięcznie może to się okazać wydatek kilkunastu funtów.  Do tego trzeba doliczyć czas oczekiwania na realizację czeku, zazwyczaj kilka dni roboczych.

Wpłata gotówki do banku dla posiadacze konta biznesowego


Konto biznesowe ma to do siebie, że po okresie promocyjnym staje się coraz droższe w utrzymaniu. Bank nalicza opłaty za przyjmowanie gotówki. Odpowiedzcie sobie na poniższe pytania:

  • Ile czasu faktycznie minie od momentu opuszczenia firmy do otrzymania gotówki na koncie biznesowym?
  • W jaki sposób właściciel firmy dostarcza gotówkę do banku?
  • Ile paliwa zużywa na dojazd do swojej placówki?
  • Ile wynoszą opłaty parkingowe?
  • Ile kosztuje to czasu właściciela i czy jest to warte?
  • Bezpieczeństwo?
Zazwyczaj koszt przyjęcia gotówki do banku zależy od sumy, którą wpłacamy w tej formie co miesiąc. Możemy wyróżnić cztery kategorie:

  1. £7.50 /mies, przy zdeponowaniu do £1,000
  2. £12.50 /mies przy depozycie do £3,000
  3. £20.00 / mies. przy wpłacie do £5,000
  4. £40.00 / mies. przy depozycie do £10,000

Cashback

Proszę zwrócić uwagę (po prawej) na koszt wpłaty £100 gotówką do banku. Średnio wynosi on około 60p. Czy możemy w jakiś sposób przechytrzeć nasz bank? Tak! Podzielę się tą wiedzą za darmo.

Niewiele pewnie osób wie o tym, że można wypłacać klientom aż do £100 tzw. cashback (a nie max £50). Z reguły klienci mają możliwość wypłaty do £50, choć mogą nawet do £100.
Cały urok tej operacji polega na tym, że  po pierwsze – usługa jest darmowa, a po drugie zwiększa bezpieczeństwo poprzez obniżenie ilości gotówki przechowywanej w kasie. Załóżmy teraz hipotetyczną sytuację, że klient płaci za zakupy £50, a do tego zażyczy sobie (bądź zostanie mu zaproponowany) cashback w wysokości £100. W takim wypadku z konta klienta płacącego kartą potrącana jest kwota £150, z czego ze sklepowej kasy wypłacana jest kwota £100.

Jak to przedstawia się od strony opłat?  Załóżmy, że za płatność kartą debetową naliczana jest opłata 15p od każdej transakcji, czyli w tym przypadku od kwoty £50 to trzeba zauważyć, że pomimo, iż z konta klienta została ściągnięta kwota £150 to i tak opłata za płatność kartą, którą obarczony zostanie właściciel biznesu zostanie pobrana tylko od kwoty, którą zapłacił klient za zakupy (£50). W naszym przykładzie będzie to 15p  (0.03%) od transakcji kartą Visa Debit. Można łatwo zauważyć, że oszczędzamy od razu £0.50-£0.66 na opłacie za przyjęcie owych £100 gotówką do banku, a przy tym zwiększamy swoje bezpieczeństwo przez przetrzymywanie mniejszej ilości gotówki w kasie.
Tak więc CASHBACK to fajny dodatek pozwalający obniżyć koszt funkcjonowania biznesu, a do tego usługa jest bezpłatna u większości operatorów.

Płatności kartami


Czy płatności kartami w ogóle opłacą się naszej firmie? vs
Czy opłaci nam się w dzisiejszych czasach nie przyjmować płatności kartami?

Jak wygląda sytuacja na rynku?

Płatności kartami rosną w bardzo szybkim tempie ale trzeba też nadmienić, że są też biznesy, które ciągle opierają swój model funkcjonowania jedynie na obrocie gotówkowym.

W roku 2010 płatności kartami, po raz pierwszy wyprzedziły płatności gotówką i od tego czasu to ten rodzaj płatności pnie się do góry.

Jak pokazują różne badania, jeden na pięciu klientów (rok 2012) zrezygnował z zakupu, tylko i wyłącznie dlatego, że nie mógł zapłacić kartą, ponieważ właściciel nie oferował takiej opcji! 70 procent klientów preferuje płatności kartami, a 19 procent (a nawet 39% według badania banku Santander) omija szerokim łukiem sklepy, w których nie można zapłacić kartą!

Na rynku jest wiele błędnych opinii mówiących o tym, że to płatności gotówkowe są tańsze niż kartami.

Nic bardziej mylnego!
Kraje Skandynawskie zastanawiają się nad wycofaniem gotówki całkowicie z obiegu (czytaj więcej ).

Do roku 2020 szacuje się, że aż 60 procent społeczeństwa w UK będzie płaciło w sklepie przy użyciu telefonu komórkowego.

Obecnie Barclaycard wprowadza na rynku opcję płacenia za zakupy przy użyciu bransoletki, zegarka, breloczka czy naklejki

Wzrasta liczba wydawanych kart, którymi możemy płacić zbliżeniowo bez konieczności wpisywania kodu PIN. Od września 2015 limit na płatności kartami contactless wzrósł do £30 (czytaj więcej).

Krzysztof Kawulak
strona www
07775 127963