Jak dobrze zarządzać finansami firmy w sezonie zimowym?

Zima może być bardzo dochodową porą roku dla wielu biznesów. Centra ogrodnicze mogą zacząć się przygotowywać na przyjęcie ludzi pragnących zakupić drzewka świateczne oraz dekoracje, podczas gdy branża odzieżowa wyprzedaje letnie kolekcje, zastępując je bardziej odpowiednimi na tę porę roku płaszczami, czapkami czy obuwiem zimowym.

Kluczem do sukcesu jest odpowiednie przygotowanie oraz planowanie z wyprzedzeniem, co nie tylko pozwoli odpowiednio zorganizować kampanie marketingowe ale także pozwoli ci uniknąć niepotrzebnego napięcia w finansach firmy.

Rozważne planowanie pozwoli ci zachować ”zdrowy cash flow” i pomoże podwoić zyski właśnie w tym okresie. 

Restauracje i Bary

Okres świąteczno-noworoczny jest wspaniałą okazją do podpreperowania finansów firmy, uzyskania większej marży oraz sprzyja przyciągnięciu nowych klientów.

Sporządzaj szczegółowe zamówienia przed imprezą

Poproszenie klienta o depozyt przed dużą imprezą jest dobrą praktyką. Aby zaplanować jeszcze dokładniej dostawy i zakupy produktów, warto ustalić z góry menu i poprosić o zamówienia z dużym wyprzedzeniem. Poznanie dokładnych liczb (np. liczba gości, zamówione dania), z pewnością pozwoli ci zaoszczędzić na produktach.

Negocjuj z dostawcami z dużym wyprzedzeniem w ciągu roku.

Kiedy już wiesz co zamawiać – cokolwiek to jest czy dekoracje bądź butelki szampana – porozmawiaj ze swoimi dostawcami tak szybko, jak to jest możliwe aby sprawdzić dostępność tych produktów. Pamiętaj, że ceny mogą wzrosnąć wraz ze zbliżaniem się okresu świątecznego, dlatego też jeśli masz możliwość przechowania produktów, które nie psują się szybko to zamów je z odpowiednim wyprzedzeniem.

Sprzedawcy

W zależności od tego co sprzedajesz, okres zimowy może się okazać okresem pełnym wyzwań i nowych okazji sprzedażowych lub też porą roku z mniejszą ilością zamówień. Cokolwiek sprzedajesz, nigdy nie jest za wcześnie aby zacząć planowanie.

Przygotuj plany zastępcze w razie ”W”.

Co w sytuacji kiedy intensywne opady śniegu wstrzymają Twoje dostawy albo odwrotnie – co zrobisz w sytuacji kiedy przygotowałeś swoją ofertę opartą o śnieżną zimę, a tymczasem śnieg się nie pojawił wcale, co zresztą jest całkiem możliwe w UK? Jak to wpłynie na twoje specjalne oferty? Postaraj się zaadpotować do zmieniających się warunków i miej przygotowane opcje alternatywne aby nie tracić czasu i pieniędzy.

Proste oferty przyciągają świątecznych zakupowiczów

Kiedy klient szuka konkretnej oferty, oczekuje że znajdzie ją szybko i łatwo zakupi bez zbytnich ceregieli. Jeśli prowadzisz sprzedaż online upewnij się, że klienci mogą z łatwością i wygodnie dokonać zakupów.

Salony

Ludzie zawsze potrzebują się wyróżnić z tłumu czy też ”błyszczeć” pięknie wypolerowanymi paznokciami, jednak w okresie zimowym może to być wyzwaniem.

Podobnie jak w przypadku sprzedawców, przygotuj się na nieprzewidywalną pogodę.

Jeżeli połowa wizyt twoich klientek została odwołana z powodu śniegu, a także większość pracowników nie pojawiło się pracy, profit twój może na tym ucierpieć. Jest niemożliwym przewidzieć lub zmienić pogodę, ale możesz zarządzać oczekiwaniami oraz sprawić aby proces zmiany terminów wizyt odbywał się bezboleśnie dla obu stron.

Zachęć klientów do zadbania o siebie w wyjątkowy sposób

Przed Świętami wielu klientów wyda znaczną część swoich środków na prezenty dla swoich bliskich. Zachęć klientki do tego aby nie żałowały sobie masażu czy specjalnej maseczki na twarz, poprzez specjalne oferty czy zniżki. Reklamuj się w mediach społecznościowych, w salonie i lokalnie w czasie ”cichego okresu”.

Czas przed Świętami i po Świętach jest zazwyczaj wypełniony różnymi imprezami okolicznościowymi, co jest fantastyczną okazją dla salonów fryzjersko-kosmetycznych. Upewnij się, że zrobiłaś odpowiednie badanie rynku i znasz najnowsze trendy aby wprowadzić jako pierwszy salon w okolicy najnowsze hity, zanim ubiegnie cię konkurencja!

Jeżeli chcesz się zorganizować przed zimą i zrobić odpowiednie zapasy, rozpocząć kampanie marketingowo-reklamowe, bądź wprowadzić specjalne oferty dla klientów, MOŻEMY Ci pomóc! Oferujemy wygodne finansowanie, które nie zaburzy twojej płynności finansowej. Każdorazowo, kiedy pieniądze wpływają do twojego biznesu od klientów którzy płacą kartami, my pobieramy niewielki procent na poczet spłat całości aż do momentu kiedy finasowanie zostanie spłacone. To oznacza, że kiedy masz niższy utarg danego dnia, będziesz spłacać mniej, a kiedy innego dnia będzie dużo płatności i większy obrót to również spłacisz więcej na poczet zaciągniętego wcześniej finansowania. 

Krzysztof Kawulak

[email protected]

07775 127963

Porozmawiajmy o prowadzeniu biznesu w UK, o finansowaniu działalności, a także o rachunkach, których nikt nie lubi płacić.

analiza kosztów prowadzenia firmy

Co zrobić, aby je obniżyć??

Będzie mowa także o sprzęcie i oprogramowaniu, które ułatwiają nam pracę i życie na co dzień.

 

Prowadząc firmę w UK, czy też myśląc o założeniu swojej działalności nie zawsze zwracamy uwagę na to kto dostarczy internet do naszej firmy, która oferta na płatności kartami jest korzystna albo którego dostawcę prądu wybrać?

Często podejmujemy decyzję pochopnie lub pod wpływem reklamy. Warto jednak poświęcić czas na analizę dostępnych ofert i niekiedy też korzystnym może okazać się powierzenie tej sprawy brokerowi, który może mieć np. korzystniejsze oferty niż te dostępne online, gdyż siła nabywcza brokera jest znacznie większa, niż pojedynczego biznesu.

Przeanalizujmy kilka najczęściej spotykanych rachunków, które większość biznesów zazwyczaj musi opłacać, jeśli nie są one wliczone w cenę np. najmu lokalu.

Konta biznesowe na firmę

Na początku działalności każda spółka limited oraz większość osób samozatrudnionych (sole trader) staje przed dylematem, które konto biznesowe wybrać i z jakiego banku, bądź instytucji finansowej?

Numer konta na firmę potrzebny jest nam, aby móc aplikować na terminal płatniczy, gdyż bank musi nam gdzieś przelać pieniądze, które zostawiają u nas klienci płacący kartami.

Konto przyda nam się, aby ustawić polecenia zapłaty za prąd czy gaz albo wodę, internet, wywóz śmieci itp.

Większość z nas swoje kroki prowadzi na początku zazwyczaj do banków high street typu NatWest, Lloyds, HSBC, Santander, Barclays itp. Zaletą otwarcia konta w takim banku jest z pewnością darmowa bankowość przez okres dwóch lat. Niestety trzeba liczyć się z czasem oczekiwania na ‘’appointment’’ w oddziale banku, który może wydłużyć się nawet do 4-6 tygodni. Na szczęście można skorzystać z możliwości aplikowania online, co oznacza, że z reguły, jeśli mamy wszystkie dokumenty, otrzymamy list powitalny z banku w przeciągu 2-3 tygodni.

Alternatywą dla banków są konta biznesowe takich instytucji jak np. CashPlus czy PrePaid FS. Aplikacja online trwa zazwyczaj krócej niż 5 minut i otrzymujemy numer konta na końcu aplikacji, czyli od razu wyplata czy przelew może iść na nasze konto. Minusem może być opłata roczna czy brak książeczki czekowej. Główną zaletą jest szybkość uzyskania konta na firmę, brak sprawdzania historii kredytowej czy szybkie (do 3-5 dni) otrzymanie listu powitalnego, który nam jest potrzebny do potwierdzenia konta przy aplikacji o terminal.

Podsumowując. Jeśli mamy czas i wszystkie niezbędne dokumenty radzę otwarcie konta w banku z high street. W przypadku, kiedy nam konto biznesowe na firmę potrzebne jest ‘’na wczoraj’’, czy też nie mamy historii kredytowej to sugeruję aplikację online, niekoniecznie w bankach z własną siecią placówek. Co za różnica czy jest to instytucja finansowa czy też bank, jeśli mamy numer konta i pieniążki możemy wypacać w bankomatach w UK oraz całej UE?

Energia, czyli Prąd i Gaz

Wybór dostawcy prądu i/lub gazu jest ważną rzeczą, gdyż na rynku działa ponad 50-ciu dostawców energii dla firm (sektor komercyjny), a stawki między nimi mogą się dość znacznie różnić.

Jeśli dopiero co podpisaliśmy umowę najmu na lokal, to należy dopilnować, aby prąd czy gaz został w prawidłowy sposób przepisany na nowego najemcę. Jeśli landlord lub poprzedni najemca nie zgłosili tego, to należy ustalić z jakiej firmy prąd jest dostarczany, a następnie wypełnić formularz zmiany COT (Change of Tenancy), spisać liczniki, a kiedy już zmiana zostanie zaakceptowana można poprosić brokera o przedstawienie wyceny na prąd lub gaz.

Przepisanie prądu jest ważną czynnością, gdyż w przeciwnym razie mogą nam być naliczane stawki tzw. Emergency, któresą bardzo niekorzystne oraz mogą podwoić nasz rachunek.

Wybierając ofertę warto zastanowić się nad tym na jaki okres czasu ją podpisujemy? W tym celu należy sprawdzić na jak długo podpisaliśmy umowę najmu? Jeśli tylko na rok, i nie mamy pewności, że za dwa czy cztery lata nadal będziemy w biznesie, to może nie warto podpisywać kontraktu na dłużej niż do czasu obowiązywania umowy najmu?

Jednak jeśli nasza umowa najmu (lease) lokalu jest na kilka lat a biznes jest oparty na solidnych podstawach to optymalnym rozwiązaniem jest zawarcie umowy na 3-4 lata.

Proszę zwrócić uwagę, na fakt, że ceny energii idą ciągle w górę. Dlatego nie jest zbyt mądrym podpisywanie umowy jedynie na rok, jeśli mamy wybór, gdyż po roku, kiedy poprosimy o ponowną wycenę stawki będą już wyższe. Dlatego zalecam zamrożenie stawek na kilka lat. Umowę minimum na dwa – trzy lata. Wtedy nasze stawki za energię zostaną zamrożone np. na okres czterech lat. Czyli kiedy stawki na rynku za kilowat będą coraz wyższe z racji podwyżek, nasza stawka będzie wciąż niższa, na poziomie z czasu podpisania umowy.

Wycena na prąd zajmuje tylko kilka minut. Zalecam regularne sprawdzanie stawek. Wystarczy podesłać ostatni rachunek.

Płatności kartami

Czy rozumiesz swój rachunek od kart?

Wiesz co to jest PCI DSS?

Co to jest opłata autoryzacyjna, rachunek minimalny czy interchange?

Każde środowisko ma swój żargon. Nie inaczej jest w branży finansowej. Powiem tak, jeśli prowadzisz swój biznes to poza pewnymi wyjątkami (np. kierowcy ciężarówek itp.) będziesz potrzebować przyjmować płatności kartami od swoich klientów.

Świat się zmienia. Kilka lat temu nikt nie chciał terminali płatniczych, które obsługują płatności zbliżeniowe, a teraz każdy klient o nie pyta. W Szwecji planuje się całkowicie wyparcie gotówki z rynku i zastąpienie jej płatnościami kartami nawet w maszynach na napoje.

Płatności kartami procentowo przebiły w UK te dokonywane gotówką czy czekiem.

Czy potrzebujesz czytnika?

Oczywiście, że tak. Klientki płacące kartami zostawiają znacznie więcej w salonie niż te które przychodzą z wyliczoną gotówką.  Klientka, która płaci ‘’plastikiem’’ nie widzi tej gotówki i jak zobaczy na półce w salonie np. odżywkę do włosów czy inny kosmetyk to sobie go zakupi, bo wie, że ma na koncie gotówkę (raczej), a ta która przyjdzie z gotówką w portfelu nie zakupi nic, bo może ma wyliczone 20 funtów.

Czym kierować się przy wyborze oferty?

Najlepiej to zadzwoń do mnie (żart), bo jest tego trochę. W przeciwnym razie czytaj dalej 😊

Po pierwsze to odpowiedz sobie na kilka poniższych pytań:

Jaki mam roczny/miesięczny obrót i ile mogę mieć miesięcznie transakcji kartami, np. 10, 100 czy 1,000?
Jaka jest średnia wartość transakcji? Będzie to miało wpływ na procent od transakcji kartami.
Czy pobieram depozyty, zaliczki, przedpłaty od klientów?
Czy mam internet i linię telefoniczną w salonie? Jeśli nie to terminal musi być mobilny na kartę SIM (bez kabli).
Na jak długo mam podpisaną umowę najmu lokalu?

Generalnie, jeśli obrót nie będzie wysoki i obsługujesz tylko kilka klientek miesięcznie to sugeruje czytnik typu SumUp lub ich droższej konkurencji typu iZettle, PayPal itp. Ale warto dokładnie przemyśleć ten wybór, gdyż oprocentowanie od płatności kartami jest dość wysokie. Firmy te w ten sposób rekompensują sobie brak abonamentu miesięcznego za takie czytniki. Poza tym czytniki te nie wydają paragonów papierowych, aczkolwiek istnieje możliwość przesłania paragonu emailem klientowi. Przed podjęciem decyzji radzę zasięgnąć opinii celem analizy i optymalizacji kosztów, abyśmy mogli dokonać najlepszego wyboru.

Standardowy terminal płatniczy.

Takie terminale znajdziemy w każdym poważnym salonie, sklepie, restauracji, warsztacie samochodowym, u fryzjera czy w banku, supermarkecie i słowem w wielu wielu miejscach.

Terminale od czytników różnią się przede wszystkim rozmiarem – są znacznie większe, czasem trwania umowy(umowy od 12 miesięcy do 60 miesięcy, średnio na 3 lata).

Co prawda mamy do czynienia z abonamentem, ale w zamian stawki opłat od kart są znacznie niższe i wielokrotnie, pomimo abonamentu ostatecznie rachunek może być niższy, niż w przypadku czytnika do kart.

Koszt terminala waha się w przedziale £15-£25 za terminal stacjonarny oraz £19-£32 za terminale mobilne.

Stawki od kart mamy w przedziale od 0.35% -0.75% za karty debetowe do 0.85% do 3% za pozostałe rzadziej używane.

Trzeba nadmienić, że niektóre firmy mają całą paletę najprzeróżniejszych opłat, które naliczają klientom. Przykładem takiej firmy może być PaymentSense, który nalicza opłaty za ‘’capped rates’’, czyli klient musi płacić firmie za to że ta mu nie podniesie stawek! Inną opłatą, które wiele firm nalicza jest np. rachunek minimalny, co oznacza, że jeśli w danym miesiącu nie korzystaliśmy z terminala płatniczego to i tak musimy zapłacić nie tylko miesięczną ratę za terminal, ale jeszcze dodatkowo np. £25-£35 + VAT rachunku minimalnego. Pozostałe firmy mogą naliczać np. opłaty autoryzacyjne.

Prawie wszystkie naliczają z kolei opłatę za PCI DSS. Jest to opłata z reguły w przedziale £3.50-£7 miesięcznie za bezpieczne szyfrowane przechowywanie danych klientów z kart. Ta opłata jest wymagana przez nadzór i raczej nie da się jej ominąć.

Podobnie jak przy innych rachunkach powinniśmy regularnie sprawdzać dostępne oferty na rynku, a przynajmniej na kilka miesięcy przed końcem umowy

Kasy i systemy epos

Wraz z partnerami możemy zaoferować oprogramowanie oraz sprzęt kasowy do salonów urody.  Co do kosztów to należy wspomnieć, że poza zakupem sprzętu dostawcy mogą naliczać opłaty za licencję na oprogramowanie, pomoc techniczną itp.

Posiadanie odpowiedniego systemu epos znacznie ułatwia zarządzanie firmą. Oprogramowanie można połączyć z zewnętrznymi aplikacjami, np. z programami do obsługi księgowej typu QuickBooks czy Xero. Poza monitorowaniem sprzedaży, czy nadzorowaniem pracowników system można ustawić w taki sposób, aby wysyłał powiadomienia do klientek o zbliżającej się wizycie w salonie czy u fryzjera. Dzięki temu można monitorować czas pracy personelu redukując do minimum sytuacje, kiedy klienta nie pojawia się na umówionej wcześniej wizycie.

Program lojalnościowy

Istotną częścią codziennego biznesu jest dbanie o klienta oraz utrzymywanie z nim relacji, tak aby klient do nas powracał i rekomendował nasze usługi, czy to przez polecenia ustne czy też może na forach internetowych, w sieci mediów społecznościowych. Program lojalnościowy może dodatkowo zmotywować do polecania naszego biznesu. Może on być częścią systemu epos lub jako niezależnie od oprogramowania funkcjonująca aplikacja. Jednym z takich rozwiązań jest polecana przeze mnie aplikacja lojalnościowa Scrummy, którą klienci mogą zainstalować na swoich smartfonach.

Korzyści wynikające z członkostwa w Stowarzyszeniu

Dzięki współpracy ze Stowarzyszeniem Polskich Profesjonalistów Kosmetologii, Fryzjerstwa & Nail Arts w UK, możemy zaoferować członkom szereg zniżek na czytniki do kart czy aplikacje lojalnościowe. Każdy biznes może skorzystać ponadto z bezpłatnej analizy rachunków np. zaprąd, gaz, internet, telefon, wodę czy płatności kartami.

Finansowanie

Rozumiemy także, że są sytuacje, w których koniecznym staje się zaciągnięcie pożyczki na firmę. Dzięki współpracy z kilkoma brokerami możemy zaoferować szeroką paletę finansowania dla firm.

Zapraszamy do współpracy wszystkich właścicieli biznesóworaz osoby które dopiero planują rozpoczęcie własnej działalności.

Usługi nasze są bezpłatne*(dotyczy analizy rachunków).

Będzie nam miło, jeśli uda się Państwu zaoszczędzić na rachunkach bądź doradzić w doborze odpowiedniego sprzętu czy programu do zarządzania biznesem albo pomóc przy aplikacji na pożyczkę na rozwój firmy.

Zapraszam do bezpośredniego kontaktu, gdyż z racji ograniczenia długości artykułu, nie jestem w stanie wszystkiego omówić jednym ciągiem i w związku z tymskupiłem się tylko na ogólnym przedstawieniu zakresu kompleksowych usług.

Zachęcam również do udziału w spotkaniach BeautyMondays, gdzie będzie można porozmawiać na żywo ze mną i innymi ekspertami w swoich dziedzinach.

Czy Sukces lub Niepowodzenie Twojego Biznesu Zależą od Przepływu Gotówki?

Przepływ środków pieniężnych określa sytuację gotówkową twojej firmy i to, jak się zmienia w stosunku do poprzedniego okresu. Nie brzmi to szczególnie skomplikowanie w przeciwieństwie do budżetów rocznych, rachunków zysków i strat czy pięcioletnich biznes planów. Jednak żadna z tych rzeczy nie pogrąży twojego biznesu tak szybko, jak zły przepływ gotówki. Utrzymanie zadowalającego przepływu gotówki (cashflow) naprawdę stanowi klucz do sukcesu lub porażki firmy.


Dobra płynność finansowa zapewni ci środki potrzebne do rozwoju twojego biznesu. Z czasem będziesz musiał dokonywać różnorodnych inwestycji – kupować maszyny, powiększać przestrzeń biurową, pozyskiwać nowe technologie oraz zatrudniać i szkolić nowych pracowników. Dodatni przepływ pieniężny umożliwi ci to wszystko i pozwoli podejmować właściwe decyzje biznesowe bez ograniczeń finansowych.

Poza ułatwianiem długofalowego rozwoju biznesu, dodatni przepływ gotówki jest niezbędny w codziennym prowadzeniu firmy. To dzięki gotówce umożliwiającej realizację potrzeb biznesowych i regulowanie zobowiązań w terminie twoja firma może działać. Bez dodatniego przepływu pieniężnego nie będziesz w stanie wypłacać miesięcznych pensji, regulować zobowiązań podatkowych ani spłacać zaciągniętych pożyczek bankowych. Poza tym, jeśli nie dysponujesz gotówką pozwalającą na czas uregulować rachunki dostawcy, możesz nie otrzymać przyszłych dostaw, gdy będziesz ich potrzebować.

Zły Przepływ Gotówki

Nawet przy zadowalających zyskach na papierze, ujemny przepływ pieniężny może cię zmusić do zaprzestania prowadzenia działalności handlowej. Aby się przed tym zabezpieczyć, musisz z góry wszystko dokładnie planować, czyli regularnie przygotowywać prognozy przepływu gotówki. Oprócz tego, powinieneś systematycznie monitorować sytuację finansową swojej firmy. Chociaż prawdopodobnie będziesz potrzebować pomocy księgowego, ważne, byś dobrze orientował się w płynności finansowej firmy zamiast zlecać obliczenia innym.

Ostrożne planowanie swoją drogą, ale czasami czynniki, na które nie masz wpływu, mogą się negatywnie odcisnąć na przepływie gotówki. Dla przykładu, trudne warunki ekonomiczne i handlowe mogą spowodować, że klient docelowy będzie chciał odroczyć płatność, zmuszając innych partnerów łańcucha dostaw do tego samego.

Sami zmuszeni do ograniczenia wydatków, twoi detaliści mogą się starać wyegzekwować od ciebie odroczone terminy płatności, np. 60 dni zamiast trzydziestu.

Możesz nie mieć innego wyboru, jak tylko czekać na swoje pieniądze, ale przecież wciąż musisz wypłacać pensje, regulować czynsz i opłacać dostawców. Jeżeli posiadasz rezerwy gotówki wystarczające do tego, żeby pokryć wydatki związane z sytuacjami kryzysowymi, twój biznes przetrwa. W przeciwnym razie będziesz musiał postarać się o dodatkowe środki w postaci pożyczki. Jeśli jednak wyczerpałeś już swoje rezerwy i wykorzystałeś istniejące linie kredytowe, w jaki sposób zamierzasz dalej prowadzić działalność?

Usprawnienie Przepływu Pieniężnego

O ile twój biznes jest nadal rentowny i zarabia dla ciebie pieniądze, krótkotrwały kryzys przepływu pieniężnego nie musi oznaczać katastrofy. W takiej sytuacji będziesz prawdopodobnie potrzebować krótkoterminowej pożyczki bankowej, by otrzymać szybki zastrzyk gotówki i zapobiec sytuacji, w której długi twojej firmy staną się podstawą do ogłoszenia upadłości. Aby ustalić jaką kwotę będziesz musiał pożyczyć, sporządź prognozę przepływu pieniężnego na najbliższe sześć miesięcy. W ten sposób będziesz mógł obliczyć potrzebną kwotę kapitału obrotowego, czyli pieniądze, które pomogą ci utrzymać się na rynku.

Pożyczki z krótkim terminem spłaty mogą wprawdzie uratować biznes, który bezpośrednio potrzebuje gotówki, jednak powinieneś się upewnić, że kwota comiesięcznej spłaty nie będzie stanowić przeszkody uniemożliwiającej ci prowadzenie normalnej działalności handlowej. Jeśli jest zbyt wysoka, w miarę możliwości znajdź inne źródło finansowania. Jednocześnie rób co możesz, by usprawnić aktualny przepływ pieniężny, tzn. wystawiaj faktury natychmiast po zakończeniu pracy lub dostarczeniu towaru, a także proponuj rabaty z tytułu wczesnej płatności. Kontrola nad należnymi fakturami oraz uwzględnienie kar z tytułu opóźnień w płatnościach w warunkach umowy również skłoni wierzycieli do spłaty długów.

Utrzymanie dodatniego przepływu gotówki powinno zapewnić twojej firmie długofalowy sukces. Jeżeli twój biznes wymaga wysokich nakładów początkowych lub jeśli regularnie zmuszony jesteś długo czekać na płatności od klientów, koniecznie planuj z wyprzedzeniem, aby nie dopuścić do wyczerpania się gotówki właśnie wtedy, kiedy będziesz jej najbardziej potrzebować.



Sprawdź alternatywne formy pożyczek na firmę na naszej stronie..
Krzysztof Kawulak. Telefon: 0117 282 0120 / 0117 282 0122