Gotówką, czekiem czy może kartą?

Czy zdarzyło ci się w UK zapłacić czekiem? Masz książeczkę czekową, korzystasz z tej formy płatności?

Kiedy w roku 1999 na pierwszym roku moich studiów na wykładach z ekonomii poruszono temat płatności czekami był to dla nas dość egzotyczny temat z racji tego że w Polsce w tamtym okresie czeki nie były praktycznie używane, również wykładowca aby omówić to zagadnienie co chwila powoływał się na przykład Wielkiej Brytanii jako kraju, gdzie czeki są w powszechnym użyciu.

Jakieś 10 lat później wyjeżdżając do UK do pracy mogłem się naocznie zapoznać po raz pierwszy ,,live”z książeczką czekową wydaną automatycznie do konta przy otwarciu rachunku bankowego. Dokonałem też pierwszej płatności czekiem, odkrywając tę wcześniej uważaną za dziwaczną metodę płatności.

15 lat później…

Szacuje się że w 2018 roku czeki wypadną ostatecznie z obiegu w Wielkiej Brytanii. Podobną strategię eliminacji tego rodzaju płatności z rynku objął rząd Republiki Irlandzkiej, który również walczy z płatnościami czekowymi opodatkowując je. Posunięcie to znacznie zredukowało ilość płatności czekowych na Zielonej Wyspie.

W Zjednoczonym Królestwie, pomimo znacznego spadku zainteresowania płatnościami przy użyciu książeczki czekowej, wciąż stanowi ona 15% spośród wszystkich form płatności, co przełożyło się w drugiej połowie roku 2014 na 718 milionów transakcji, na kwotę 738 miliardów funtów szterlingów.

 

Opłaty


Banki naliczają opłaty za przyjmowanie czeków (patrz tabelka). W przypadku kilkudziesięciu czeków miesięcznie może to się okazać wydatek kilkunastu funtów.  Do tego trzeba doliczyć czas oczekiwania na realizację czeku, zazwyczaj kilka dni roboczych.

Wpłata gotówki do banku dla posiadacze konta biznesowego


Konto biznesowe ma to do siebie, że po okresie promocyjnym staje się coraz droższe w utrzymaniu. Bank nalicza opłaty za przyjmowanie gotówki. Odpowiedzcie sobie na poniższe pytania:

  • Ile czasu faktycznie minie od momentu opuszczenia firmy do otrzymania gotówki na koncie biznesowym?
  • W jaki sposób właściciel firmy dostarcza gotówkę do banku?
  • Ile paliwa zużywa na dojazd do swojej placówki?
  • Ile wynoszą opłaty parkingowe?
  • Ile kosztuje to czasu właściciela i czy jest to warte?
  • Bezpieczeństwo?
Zazwyczaj koszt przyjęcia gotówki do banku zależy od sumy, którą wpłacamy w tej formie co miesiąc. Możemy wyróżnić cztery kategorie:

  1. £7.50 /mies, przy zdeponowaniu do £1,000
  2. £12.50 /mies przy depozycie do £3,000
  3. £20.00 / mies. przy wpłacie do £5,000
  4. £40.00 / mies. przy depozycie do £10,000

Cashback

Proszę zwrócić uwagę (po prawej) na koszt wpłaty £100 gotówką do banku. Średnio wynosi on około 60p. Czy możemy w jakiś sposób przechytrzeć nasz bank? Tak! Podzielę się tą wiedzą za darmo.

Niewiele pewnie osób wie o tym, że można wypłacać klientom aż do £100 tzw. cashback (a nie max £50). Z reguły klienci mają możliwość wypłaty do £50, choć mogą nawet do £100.
Cały urok tej operacji polega na tym, że  po pierwsze – usługa jest darmowa, a po drugie zwiększa bezpieczeństwo poprzez obniżenie ilości gotówki przechowywanej w kasie. Załóżmy teraz hipotetyczną sytuację, że klient płaci za zakupy £50, a do tego zażyczy sobie (bądź zostanie mu zaproponowany) cashback w wysokości £100. W takim wypadku z konta klienta płacącego kartą potrącana jest kwota £150, z czego ze sklepowej kasy wypłacana jest kwota £100.

Jak to przedstawia się od strony opłat?  Załóżmy, że za płatność kartą debetową naliczana jest opłata 15p od każdej transakcji, czyli w tym przypadku od kwoty £50 to trzeba zauważyć, że pomimo, iż z konta klienta została ściągnięta kwota £150 to i tak opłata za płatność kartą, którą obarczony zostanie właściciel biznesu zostanie pobrana tylko od kwoty, którą zapłacił klient za zakupy (£50). W naszym przykładzie będzie to 15p  (0.03%) od transakcji kartą Visa Debit. Można łatwo zauważyć, że oszczędzamy od razu £0.50-£0.66 na opłacie za przyjęcie owych £100 gotówką do banku, a przy tym zwiększamy swoje bezpieczeństwo przez przetrzymywanie mniejszej ilości gotówki w kasie.
Tak więc CASHBACK to fajny dodatek pozwalający obniżyć koszt funkcjonowania biznesu, a do tego usługa jest bezpłatna u większości operatorów.

Płatności kartami


Czy płatności kartami w ogóle opłacą się naszej firmie? vs
Czy opłaci nam się w dzisiejszych czasach nie przyjmować płatności kartami?

Jak wygląda sytuacja na rynku?

Płatności kartami rosną w bardzo szybkim tempie ale trzeba też nadmienić, że są też biznesy, które ciągle opierają swój model funkcjonowania jedynie na obrocie gotówkowym.

W roku 2010 płatności kartami, po raz pierwszy wyprzedziły płatności gotówką i od tego czasu to ten rodzaj płatności pnie się do góry.

Jak pokazują różne badania, jeden na pięciu klientów (rok 2012) zrezygnował z zakupu, tylko i wyłącznie dlatego, że nie mógł zapłacić kartą, ponieważ właściciel nie oferował takiej opcji! 70 procent klientów preferuje płatności kartami, a 19 procent (a nawet 39% według badania banku Santander) omija szerokim łukiem sklepy, w których nie można zapłacić kartą!

Na rynku jest wiele błędnych opinii mówiących o tym, że to płatności gotówkowe są tańsze niż kartami.

Nic bardziej mylnego!
Kraje Skandynawskie zastanawiają się nad wycofaniem gotówki całkowicie z obiegu (czytaj więcej ).

Do roku 2020 szacuje się, że aż 60 procent społeczeństwa w UK będzie płaciło w sklepie przy użyciu telefonu komórkowego.

Obecnie Barclaycard wprowadza na rynku opcję płacenia za zakupy przy użyciu bransoletki, zegarka, breloczka czy naklejki

Wzrasta liczba wydawanych kart, którymi możemy płacić zbliżeniowo bez konieczności wpisywania kodu PIN. Od września 2015 limit na płatności kartami contactless wzrósł do £30 (czytaj więcej).

Krzysztof Kawulak
strona www
07775 127963

 

Czy w Twoim polskim sklepie wypłacisz gotówkę (cashback) płacąc kartą?

Zauwżyłem, że w wielu polskich sklepach klienci nadal nie mają możliwości wypłacenia gotówki (popularnie zwanej cashback). Jest to o tyle zastanawiające, że wprowadzenie opcji wypłat gotówkowych podczas płatności kartą może dać firmie dodatkowe profity.
 
Przypomnijmy, że w Wielkiej Brytanii wiele punktów handlowych oferuje taką możliwość, zazwyczaj do kwoty 50 funtów, w Polsce jest to 300zł.


Jak podaje ,,Rzeczpospolita”,,wprowadzenie usług dodatkowych (np. cashback, transfery pieniędzy o Polski, karty-zdrapki czy doładowania telefonów) to od dawna dla wielu firm z sektora handlowego, czy usługowego metoda na zarówno zdobycie dodatkowych klientów, jak i marży. Duże możliwości dają im terminale zainstalowane do obsługi płatności kartami”.

Klient, płacąc za zakupy, może jednocześnie poprosić kasjera o wypłatę gotówki z kasy. Dzięki temu firma może obniżyć koszty obsługi obrotu gotówkowego – pieniądze te trzeba trzymać w sejfie (kasie), co zwiększa ryzyko kradzieży. Dodatkowo, jeśli właściciel każdorazowo wpłaca dzienny utarg do banku, może być za taką transakcje obciążony prowizją.

Wypłata gotówki w sklepie ma również sens jeśli w pobliżu nie ma bankomatów lub te które są pobierają opłaty. Przypomnijmy, że wypłata gotówki (cashback) w terminalu nic nie kosztuje zarówno klienta, jak również handlowca. Dodatkowo właściciel punktu handlowo-usługowego, udostępniający usługę ,,Płać kartą i wypłacaj” (cashback) może otrzymać od agenta rozliczeniowego, który dostarcza mu terminal, prowizję od każdej wypłaty gotówki z karty (podobnie jak otrzymuje prowizję za doładowania telefonów na karty).


Jest to uzależnione od umowy między punktem handlowo-usługowym a agentem rozliczeniowym. Agent dzieli się w ten sposób prowizją, którą otrzymuje od banku-wydawcy karty za wypłatę gotówkową.

Zainteresowanie usługą rośnie, nie tylko w Polsce i UK ale na całym świecie.

Jak mówi szef jednej z sieci – ,,To także usługa, która buduje lojalność i przywiązuje klienta do sklepu. Zwłaszcza gdy banki coraz częściej wprowadzają opłaty za wypłaty z obcych sieci bankomatów”.

ak mówi Kamila Kaliszyk, dyrektor ds. rozwoju rynku i akceptacji kart płatniczych Mastercard Europe, ”warto też dodać, że dzięki ,,Płać kartą i wypłacaj” przedsiębiorca zwiększa sprzedaż w swoim punkcie. Wynika to z dodatkowej sprzedaży produktów – część klientów robi drobne zakupy jedynie po to, by móc skorzystać z usługi. Cashback może przyczynić się również do zwiększenia konkurencyjności i atrakcyjności sklepu, który ma szansę przyciągnąć nowych klientów”.

Z badania Cross Media wynika, że według handlowców 72 procent klientów chętniej korzysta z wypłat przy okazji codziennych zakupów, a 28 procent kupuje drobne rzeczy jedynie po to, by wypłacić pieniądze. Wciąż jednak większość mówi przy tym o niszowym charakterze usługi – 59 proc. wskazuje, iż ma maksymalnie dziesięciu takich klientów tygodniowo, a tylko 3 proc. nawet do 100. Wszystko zależy od wielkości sklepu i lokalizacji oraz tego czy klient ma świadomość tego, że może w danym punkcie wypłacić gotówkę podczas robienia zakupów.

Usługi te są jednak szansą na dodatkowy przychód, dlatego sprzedajemy doładowania telefonów czy prowadzimy kolektury. Na kategoriach sprzedawanych najczęściej, jak papierosy, alkohol, czy pieczywo, marże są minimalne, a opłaty stale rosną – mówi pracownik osiedlowego sklepu.

Jeśli twój punkt handlowo-usługowy nie oferuje jeszcze klientom możliwości wypłaty gotówki podczas płatności kartami to może warto by się zastanowić, czy warto pozbawiać się dodatkowego źródła dochodu.

Krzysztof Kawulak
(na podstawie informacji własnych oraz artykułu P. Mazurkiewicza pt. ,,Można zarabiać na usługach”, który ukazał się w dodatku ,,Firma” w ,,Rzeczpospolitej” z dn. 15/06/2015).

Firma Bristol Merchant Services Ltd dostarcza rozwiązania w zakresie płatności kartami dla punków handlowo usługowych w UK (np. dla polskich sklepów, restauracji), jak również oferuje dodatkowe usługi związane z płatnościami kartami przez terminal takie jak:

  • możliwość doładowania telefonów na kartę
  • możliwość wypłaty gotówki płacąc kartą – CASHBACK
  • możliwość przesłania pieniędzy do Polski – sklep zostaje agentem pośredniczącym w transferach i otrzymuje z tego tytułu należne prowizje
  • możliwość dodania napiwków do rachunku (dla polskich restauracji)
  • aplikacje umożliwiające rezerwowanie stolików (restauracje) oraz zamawianie jedzenia na wynos (take away) i odbiór
  • systemy EPoS wraz ze zintegrowanym terminalem płatniczym


więcej informacji znajdziecie Państwo pod adresami:

strona www
email
tel. 07775 127963