Jak Przygotować Skuteczny Wniosek o Pożyczkę na Biznes

(Last Updated On: 14 January 2018)
Jeżeli jesteś małym przedsiębiorcą, trudności w uzyskaniu pożyczki na firmę mogą być jedną z największych przeszkód, z jakimi przyjdzie ci się zmierzyć. Pomimo usprawnienia całej gospodarki, sektor małych i średnich przedsiębiorstw w Wielkiej Brytanii wciąż cierpi z powodu „zapaści kredytowej”.
 
Według statystyk Banku Anglii, kwota pożyczek, udzielanych małym i średnim przedsiębiorstwom, obniżyła się w pierwszych sześciu miesiącach tego roku o 723 miliony funtów, natomiast wzrosła w przypadku większych korporacji. Jednym z problemów, przed jakimi stają właściciele małych firm, jest surowa polityka banków dotycząca udzielania pożyczek.
 
Banki żądają dziś często nieskazitelnej historii kredytowej i mają duże wymagania w zakresie zabezpieczenia, aby uchronić się przed niespłaconymi pożyczkami. Dla licznych właścicieli małych firm wymogi te są bardzo trudne do spełnienia.
 
Zanim złożysz wniosek o pożyczkę z banku, ważne jest, abyś wiedział czego poszukują pożyczkodawcy i czym będziesz musiał się wykazać. To w dużym stopniu zwiększy twoje szanse otrzymania potrzebnych pieniędzy. Istotna jest też znajomość alternatywnych opcji finansowania dla małych firm, dzięki której wybierzesz najbardziej odpowiednią dla twojego biznesu formę kredytowania. Przezorny zawsze ubezpieczony, więc czytaj dalej!
 
Czym Powinni się Wykazać Wnioskujący o Pożyczkę
 
Jak wiele dowodów w postaci dokumentów będziesz musiał przedstawić instytucji udzielającej pożyczki zależy po części od rodzaju twojego biznesu, wielkości firmy, stażu działalności, jak również kwoty, o jaką się ubiegasz. Nie bez znaczenia jest tu także rodzaj wnioskowanej pożyczki. Jednak ogólnie rzecz biorąc będziesz musiał wykazać, że firma ma dobrą płynność finansową umożliwiającą bezproblemową spłatę kredytu. Dodatkowo, pożyczkodawca będzie wymagał poświadczenia, że dysponujesz wystarczającymi środkami, rezerwami finansowymi i zabezpieczeniem osobistym, aby uchronić się przed wahaniami w branży. Jeśli działasz od niedawna, możesz również zostać poproszony o dowód na to, że w przeszłości z powodzeniem prowadziłeś podobny biznes.
 
Udowodnij Swoją Wiarygodność Kredytową
 
Jak widać, lista dowodów wymaganych od idealnego kandydata przez instytucje udzielające pożyczek może być przytłaczająca dla właścicieli małych przedsiębiorstw. Z drugiej strony pożyczkodawcom też zależy na zysku, więc jeśli nie jesteś w stanie spełnić wszystkich kryteriów, mogą być skłonni do kompromisu w niektórych aspektach twojej aplikacji. Pierwsza rzecz, którą należy zrobić, to postawić się w sytuacji kredytodawcy – spróbuj wyobrazić sobie co chcieliby zobaczyć i usłyszeć od ciebie. Powinieneś mieć w zanadrzu dobrą odpowiedź na każde pytanie, które może paść w czasie rozmowy. Idealnie byłoby, gdybyś przed złożeniem wniosku porozmawiał z doradcą finansowym. Profesjonaliści w zakresie doradztwa finansowego pomagają w przygotowaniu wielu aplikacji podobnych do twojej i mogą cię wesprzeć w sporządzeniu jak najskuteczniejszego wniosku.
  
Opracuj Biznes Plan
 
Stworzenie możliwie najbardziej drobiazgowego biznes planu jest jednym z najlepszych sposobów na udowodnienie przyszłemu pożyczkodawcy wiarygodności kredytowej kandydata. Twój plan powinien przedstawiać szczegółowy obraz finansów firmy, a także realistyczną ocenę perspektyw rozwoju. Upewnij się, że dane liczbowe i szacunkowe są jak najdokładniejsze, ponieważ instytucja udzielająca pożyczek dokładnie sprawdzi twój plan. Optymalna objętość biznes planu to 5-20 stron i świetnie, jeśli zawiera dołączoną dokumentację pomocniczą. Wśród tych dokumentów powinien się znaleźć bilans firmy z trzech lat (jeżeli twój biznes ma co najmniej trzyletni staż), a także rachunki zysków i strat, księgi podatkowe, prognozy przepływu gotówki oraz szczegóły dotyczące należności i zobowiązań finansowych.
 
Wyczyść Swoją Historię Kredytową
 
Jeśli chcesz, by  twoja mała firma została uznana za wiarygodną kredytowo, powinieneś posiadać dobre sprawozdania  kredytowe i historię kredytową. Koniecznie zamów sprawozdanie kredytowe u jednej z trzech głównych  zajmujących się tym agencji –  Dun & Bradstreet, Corporate Experian lub Equifax Small Business – co najmniej sześć miesięcy przed planowaną datą złożenia aplikacji. Dzięki temu będziesz miał czas na sprawdzenie szczegółów i poprawienie wszystkich błędów, które mogłyby niekorzystnie wpłynąć na twoją historię kredytową. Ponadto możesz potrzebować czasu na poprawienie swojej historii kredytowej w oparciu o to, czego się dowiesz. Być może będziesz chciał w miarę możliwości obniżyć kwotę swoich zaległych wierzytelności albo przynajmniej rozłożyć je na wielu pożyczkodawców i w ten sposób pozbyć się jednego, dużego długu.
Możesz też rozważyć skorzystanie z komercyjnego systemu budowania historii kredytowej firmy. Mowa o platformach opartych na oprogramowaniu, które prowadzą cię przez proces budowania historii kredytowej twojego biznesu, oferując informacje na temat założenia i rejestracji spółki, zgodności w firmie oraz utworzenia konta w najważniejszych agencjach zajmujących się sprawozdaniami kredytowymi. Niektóre systemy pozwalają na regularne sprawdzanie sprawozdań kredytowych twojej firmy, co umożliwia zachowanie możliwie najlepszego ratingu kredytowego przedsiębiorstwa.
 
Alternatywne Formy Finansowania
 

 

Którąkolwiek instytucję zajmującą się udzielaniem pożyczek wybierzesz, upewnij się, że zgromadziłeś tyle dowodów ile to możliwe na twoją zdolność spłacenia kwoty, o którą się ubiegasz. Jeśli, po zapoznaniu się z tymi dowodami, pożyczkodawca stwierdzi, że nie jesteś odpowiednim kandydatem, nie rozpaczaj! Istnieje wiele alternatywnych form finansowania dla małych firm, które nie są w stanie spełnić surowych kryteriów tradycyjnych banków. Wśród nich można wymienić zaliczkę kupiecką, leasing, dyskontowanie faktur, pożyczki społecznościowe itd. Są to zwykle kredyty z krótszym terminem spłaty i wyższymi ratami, ale też mniej rygorystycznymi wymaganiami dla aplikujących. Jako takie mogą stanowić doskonałe źródło finansowania dla małych przedsiębiorstw w sytuacji, kiedy inne możliwości się wyczerpią, a także służyć jako pożyczki pomostowe pomagające w zbudowaniu wiarygodności kredytowej. Dostępnych jest wiele rodzajów pożyczek na biznes, więc zapoznaj się ze wszystkimi opcjami zanim wybierzesz najbardziej odpowiednią dla siebie formę finansowania. 

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.