Czy Sukces lub Niepowodzenie Twojego Biznesu Zależą od Przepływu Gotówki?

(Last Updated On: 13 October 2016)

Przepływ środków pieniężnych określa sytuację gotówkową twojej firmy i to, jak się zmienia w stosunku do poprzedniego okresu. Nie brzmi to szczególnie skomplikowanie w przeciwieństwie do budżetów rocznych, rachunków zysków i strat czy pięcioletnich biznes planów. Jednak żadna z tych rzeczy nie pogrąży twojego biznesu tak szybko, jak zły przepływ gotówki. Utrzymanie zadowalającego przepływu gotówki (cashflow) naprawdę stanowi klucz do sukcesu lub porażki firmy.


Dobra płynność finansowa zapewni ci środki potrzebne do rozwoju twojego biznesu. Z czasem będziesz musiał dokonywać różnorodnych inwestycji – kupować maszyny, powiększać przestrzeń biurową, pozyskiwać nowe technologie oraz zatrudniać i szkolić nowych pracowników. Dodatni przepływ pieniężny umożliwi ci to wszystko i pozwoli podejmować właściwe decyzje biznesowe bez ograniczeń finansowych.

Poza ułatwianiem długofalowego rozwoju biznesu, dodatni przepływ gotówki jest niezbędny w codziennym prowadzeniu firmy. To dzięki gotówce umożliwiającej realizację potrzeb biznesowych i regulowanie zobowiązań w terminie twoja firma może działać. Bez dodatniego przepływu pieniężnego nie będziesz w stanie wypłacać miesięcznych pensji, regulować zobowiązań podatkowych ani spłacać zaciągniętych pożyczek bankowych. Poza tym, jeśli nie dysponujesz gotówką pozwalającą na czas uregulować rachunki dostawcy, możesz nie otrzymać przyszłych dostaw, gdy będziesz ich potrzebować.

Zły Przepływ Gotówki

Nawet przy zadowalających zyskach na papierze, ujemny przepływ pieniężny może cię zmusić do zaprzestania prowadzenia działalności handlowej. Aby się przed tym zabezpieczyć, musisz z góry wszystko dokładnie planować, czyli regularnie przygotowywać prognozy przepływu gotówki. Oprócz tego, powinieneś systematycznie monitorować sytuację finansową swojej firmy. Chociaż prawdopodobnie będziesz potrzebować pomocy księgowego, ważne, byś dobrze orientował się w płynności finansowej firmy zamiast zlecać obliczenia innym.

Ostrożne planowanie swoją drogą, ale czasami czynniki, na które nie masz wpływu, mogą się negatywnie odcisnąć na przepływie gotówki. Dla przykładu, trudne warunki ekonomiczne i handlowe mogą spowodować, że klient docelowy będzie chciał odroczyć płatność, zmuszając innych partnerów łańcucha dostaw do tego samego.

Sami zmuszeni do ograniczenia wydatków, twoi detaliści mogą się starać wyegzekwować od ciebie odroczone terminy płatności, np. 60 dni zamiast trzydziestu.

Możesz nie mieć innego wyboru, jak tylko czekać na swoje pieniądze, ale przecież wciąż musisz wypłacać pensje, regulować czynsz i opłacać dostawców. Jeżeli posiadasz rezerwy gotówki wystarczające do tego, żeby pokryć wydatki związane z sytuacjami kryzysowymi, twój biznes przetrwa. W przeciwnym razie będziesz musiał postarać się o dodatkowe środki w postaci pożyczki. Jeśli jednak wyczerpałeś już swoje rezerwy i wykorzystałeś istniejące linie kredytowe, w jaki sposób zamierzasz dalej prowadzić działalność?

Usprawnienie Przepływu Pieniężnego

O ile twój biznes jest nadal rentowny i zarabia dla ciebie pieniądze, krótkotrwały kryzys przepływu pieniężnego nie musi oznaczać katastrofy. W takiej sytuacji będziesz prawdopodobnie potrzebować krótkoterminowej pożyczki bankowej, by otrzymać szybki zastrzyk gotówki i zapobiec sytuacji, w której długi twojej firmy staną się podstawą do ogłoszenia upadłości. Aby ustalić jaką kwotę będziesz musiał pożyczyć, sporządź prognozę przepływu pieniężnego na najbliższe sześć miesięcy. W ten sposób będziesz mógł obliczyć potrzebną kwotę kapitału obrotowego, czyli pieniądze, które pomogą ci utrzymać się na rynku.

Pożyczki z krótkim terminem spłaty mogą wprawdzie uratować biznes, który bezpośrednio potrzebuje gotówki, jednak powinieneś się upewnić, że kwota comiesięcznej spłaty nie będzie stanowić przeszkody uniemożliwiającej ci prowadzenie normalnej działalności handlowej. Jeśli jest zbyt wysoka, w miarę możliwości znajdź inne źródło finansowania. Jednocześnie rób co możesz, by usprawnić aktualny przepływ pieniężny, tzn. wystawiaj faktury natychmiast po zakończeniu pracy lub dostarczeniu towaru, a także proponuj rabaty z tytułu wczesnej płatności. Kontrola nad należnymi fakturami oraz uwzględnienie kar z tytułu opóźnień w płatnościach w warunkach umowy również skłoni wierzycieli do spłaty długów.

Utrzymanie dodatniego przepływu gotówki powinno zapewnić twojej firmie długofalowy sukces. Jeżeli twój biznes wymaga wysokich nakładów początkowych lub jeśli regularnie zmuszony jesteś długo czekać na płatności od klientów, koniecznie planuj z wyprzedzeniem, aby nie dopuścić do wyczerpania się gotówki właśnie wtedy, kiedy będziesz jej najbardziej potrzebować.



Sprawdź alternatywne formy pożyczek na firmę na naszej stronie..
Krzysztof Kawulak. Telefon: 0117 282 0120 / 0117 282 0122




Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.