Jak Uzyskać Finansowanie dla Małej Firmy, Jeśli Nie Masz Doskonałej Historii Kredytowej

(Last Updated On: 7 October 2016)
Czy to w biznesie, czy w życiu osobistym trudno się całkowicie obyć się bez kredytów. Bez dostępu do kredytu nie można kupić domu, otrzymać kart kredytowych czy rozwinąć działalności firmy, gdy przychodzi na to właściwy moment. Odpowiednio wykorzystany kredyt może wzmocnić siłę finansową małego przedsiębiorstwa i zwiększyć zyski. Jednak jeśli się przeforsujesz, możesz zaszkodzić swojemu biznesowi i możliwościom uzyskania kredytu w przyszłości.

Wielu właścicieli małych firm woli korzystać z osobistych oszczędności lub poszukać pomocy finansowej u przyjaciół i rodziny niż decydować się na finansowanie dłużne. Jednakże jest mało prawdopodobne, że uda ci się zebrać w ten sposób taką ilość środków, jaka wystarczy do sfinansowania ambitnych planów rozwoju. Inną opcję stanowi finansowanie kapitałowe – sprzedaż części udziałów w firmie w zamian za inwestycję kapitałową. To jednak oznacza nie tylko mniejszy udział w zyskach, ale też prawdopodobnie konieczność przekazania nowemu udziałowcowi przynajmniej w pewnym stopniu kontroli nad decyzjami biznesowymi.

Każda opcja finansowania małych firm ma swoje plusy i minusy, jednak wielu właścicieli niedużych przedsiębiorstw wciąż zwraca się ku finansowaniu dłużnemu jako najszybszej i najłatwiejszej metodzie finansowania rozwoju. Podczas gdy pożyczki bankowe z określonym terminem spłaty charakteryzują się często najniższą stopą procentową, bardzo trudno je otrzymać, zwłaszcza firmom i osobom fizycznym ze słabą historią kredytową. Ale nie tylko zła historia kredytowa może być powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę. Na niekorzyść właścicieli firm działa również brak odpowiedniego zabezpieczenia pożyczki lub zbyt krótki staż na rynku uniemożliwiający zbudowanie silnego ratingu kredytowego. Na szczęście istnieją liczne alternatywy dla pożyczek bankowych. Poniżej przedstawiamy kilka najbardziej popularnych.

1.      Faktoring.

Jest to prosta opcja dla firm o długim stażu. Jeśli dysponujesz starym sprawozdaniem bądź księgą wierzytelności, znajdą się pożyczkodawcy, którzy kupią część lub wszystkie te należności po obniżonej cenie. Instytucja przyznająca pożyczki sprawdzi firmę, która jest ci winna pieniądze, analizując jej historię kredytową i wykonując telefony weryfikacyjne. Jeżeli wszystko wskazuje na to, że zapłaci, zostaniesz zakwalifikowany do faktoringu i otrzymasz potrzebne ci pieniądze. Jeśli inna firma ociąga się z zapłatą za fakturę możesz ją do nas wysłać, a zajmiemy się resztą**

2.      Zaliczka Kupiecka.

Zaliczka kupiecka to pożyczka obliczona w oparciu o wielkość sprzedaży. Na podstawie tej wielkości, a także rodzaju prowadzonej przez ciebie działalności i wszelkich czynników ryzyka, określone zostają dla ciebie odsetki.

Spłata pożyczki nie następuje w określonych terminach, lecz jest zależna od wyników sprzedaży – oznacza to, że płacisz mniej w okresach słabszej koniunktury i więcej, kiedy znów „nabierasz wiatru w żagle”. Ponieważ odsetki są wyższe niż w przypadku innych form finansowania dłużnego, zaliczki kupieckiej nie można uznać za dobre rozwiązanie długoterminowe. Łatwo ją jednak uzyskać, a przy tym nie wymaga zabezpieczenia i z tego powodu może stanowić godną uwagi opcję dla firm z ograniczonymi możliwościami otrzymania finansowania. Nawiasem mówiąc, wiele firm korzysta z niej jako pożyczki pomostowej służącej zbudowaniu wiarygodności kredytowej, a następnie zwraca się ku opcjom z dłuższym terminem spłaty i niższą stopą oprocentowania.

3.      Faktoring Zamówieniowy.

Faktoring zamówieniowy to rzadziej wybierana opcja finansowania małych przedsiębiorstw, ale odpowiednia, jeżeli musisz dostarczyć duże zamówienie do ważnego dla firmy klienta. W zależności od rozmiarów twojego biznesu, koszty produkcji, pracy i przewozu związane z realizacją dużego zamówienia, mogą wystarczyć, żeby firma poszła na dno. Faktoring zamówieniowy umożliwia zaciągnięcie pożyczki z wyprzedzeniem, abyś mógł sfinansować zamówienie i utrzymać stosunki handlowe z cennym klientem. Głównym kryterium jest wiarygodność kredytowa firmy dokonującej u ciebie zakupu.

4.      Pożyczki na Sfinansowanie Wyposażenia.

Ta forma finansowania jest korzystna zarówno dla nowych firm, jak i przedsiębiorstw z dłuższym stażem. Pieniądze uzyskane w ramach tej pożyczki możesz wydać na zakup niezbędnego, ale kosztownego wyposażenia dla twojej firmy. Może to być cokolwiek – od samolotu po drukarkę przemysłową albo wyposażenie medyczne czy budowlane. Pożyczki takie zwykle opierają się na „wartości aukcyjnej” kupowanego przez ciebie wyposażenia. W większości przypadków będziesz musiał wpłacić znaczną zaliczkę lub przedstawić jakiś rodzaj zabezpieczenia – niekiedy wymagane jest jedno i drugie.

Jeżeli jesteś właścicielem małej firmy z nie do końca idealną historią kredytową, powyższe opcje finansowania dłużnego mogą ci pomóc uzyskać środki konieczne do założenia biznesu i wzmocnienia swojego ratingu kredytowego w przyszłości.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.