Czy Zaliczka Kupiecka Jest Dobrym Rozwiązaniem dla Twojej Firmy?

(Last Updated On: 29 September 2016)
Większość małych firm na pewnym etapie działalności potrzebuje dodatkowego finansowania, zaś pożyczki bankowe nadal stanowią najczęstszą metodę pozyskania koniecznych środków. Jednak ze względu na fakt, że kryteria udzielania pożyczek są w wielu bankach nadal wysoce restrykcyjne, nie wszystkie firmy mogą zdobyć gotówkę  w tradycyjny sposób. Jest to szczególnie trudne w przypadku przedsiębiorstw, które nie posiadają możliwego do zaakceptowania profilu kredytowego, zabezpieczenia ani odpowiednio długiego i udokumentowanego stażu działalności. Na szczęście istnieją rozmaite alternatywy dla dużych banków, takie jak zaliczka kupiecka. Poddajmy je analizie i sprawdźmy czy stanowią dobre rozwiązanie dla twojej firmy.

Czym jest Zaliczka Kupiecka?

Zaliczka kupiecka w pierwszej kolejności służy firmom, które dokonują większości transakcji sprzedaży za pomocą kart kredytowych czy debetowych. Po tym, jak firma świadcząca tę usługę przekaże twojemu przedsiębiorstwu uzgodnioną kwotę, ty spłacasz ją – plus opłatę w ustalonej wysokości – pozwalając tej firmie zatrzymać niewielką część miesięcznych zysków twojej firmy z transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych. Aby umożliwić wyliczenie dokładnej kwoty, którą będziesz musiał spłacić, twojej firmie zostanie przypisany indywidualny współczynnik kosztu kredytowego wraz z przyznaną kwotą pożyczki.

Kwota Odroczona

Współczynnik kosztu kredytu gotówkowego to tylko jedna wariacja charakterystyczna dla zaliczki kupieckiej – inną jest „kwota odroczona”. Mowa tu o procencie z transakcji sprzedaży firmy z wykorzystaniem kart kredytowych, który należy do firmy zajmującej się usługą zaliczki kupieckiej do momentu aż spłacisz pełną kwotę. Ta forma finansowania ma zwykle charakter pożyczki krótkoterminowej i ogólnie rzecz biorąc spłaca się ją przez okres od sześciu do dziewięciu miesięcy. Warto jednak zwrócić uwagę na fakt, że kwota odroczona może być bardzo różna w zależności od firmy udzielającej zaliczki kupieckiej, wielkości sprzedaży w twoim przedsiębiorstwie oraz pożyczonej kwoty. Firmy świadczące usługę zaliczki kupieckiej mogą zażyczyć sobie zatrzymania jedynie 5% twoich miesięcznych zysków z transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych, choć w niektórych przypadkach omawiana kwota może wzrosnąć do 40%.

Niższa Kwota Spłaty w Przypadku Braku Koniunktury

Ponieważ mechanizm działania pożyczki kupieckiej opiera się na potrącaniu określonego procenta zysków z transakcji sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych, a nie konkretnej kwoty w każdym miesiącu, opcja ta jest idealna dla firm doświadczających wahań w wynikach sprzedaży. Powiedzmy, że wyniki sprzedaży twojej firmy są niższe w kilku pierwszych miesiącach roku. Jeżeli wziąłeś tradycyjną pożyczkę bankową, w tym chudym okresie dokonywanie wymaganych spłat może być dla ciebie problemem. Tymczasem w przypadku zaliczki kupieckiej po prostu spłacasz mniej, ponieważ zarobiłeś mniej. I odwrotnie, jeśli zdarzy się miesiąc, w którym doświadczysz rekordowego obrotu w zbycie, będziesz spłacał ten sam procent, ale znacznie wyższą kwotę, dzięki czemu szybciej uregulujesz pożyczkę.

Szybki Dostęp do Gotówki

Tradycyjne pożyczki bankowe niejednokrotnie wiążą się z koniecznością „przewalenia” mnóstwa papierów, łącznie z osobistą historią kredytową właściciela przedsiębiorstwa i historią kredytową firmy, jak również zabezpieczeniami zobowiązań. Z kolei papierkowa robota, którą trzeba wykonać, by uzyskać zaliczkę kupiecką zwykle nie jest uciążliwa, jako że firmy zajmujące się tą usługą interesują się przede wszystkim wielkością sprzedaży (i tym jak długo prowadzisz swoją działalność – zwyczajowe minimum to 12 miesięcy). W rezultacie zabezpieczenie pożyczki zwykle nie jest wymagane i nawet firmy ze słabym profilem kredytowym mogą ją uzyskać. Wszystko to oznacza, że w przypadku tej opcji finansowania czas oczekiwania na decyzję o przyjęciu aplikacji jest niezwykle krótki – przeważnie tydzień roboczy, a nawet krócej. To niesłychanie cenne dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, szczególnie, jeśli napotykają trudności starając się o pożyczkę bankową.

Właściwy Wybór dla Twojej Firmy

Jeżeli to wszystko brzmi zbyt pięknie, by mogło być prawdziwe, należy pamiętać, że z zaliczką kupiecką również wiąże się ryzyko. Na przykład zanim podpiszesz umowę musisz się zorientować czy strata określonego procenta zysków ze sprzedaży nie spowoduje, że nie będziesz w stanie płacić wynagrodzeń, czynszu czy faktur od dostawców. Dodatkowo, współczynnik kosztu kredytu gotówkowego typowy dla zaliczki kupieckiej jest zwykle dużo wyższy niż rzeczywiste stopy procentowe,  po jakich udzielane są tradycyjne pożyczki bankowe. Jednak jest tak dlatego, że zaliczki kupieckie są przewidziane jako pożyczki krótkoterminowe i zwykle spłaca się je przez rok.

Tak jak w przypadku każdej innej opcji pożyczki, właściciele firm muszą rozważyć plusy i minusy zaliczki kupieckiej i zdecydować czy jest to najlepsza forma finansowania ich biznesu. Podczas gdy zaliczkę kupiecką najlepiej traktować jako cenny sposób uzyskania szybkiego dostępu do koniecznych funduszy i zapewnienia firmie możliwości szybkiego rozwoju, opcja ta prawdopodobnie nie jest odpowiednia jako długoterminowy instrument finansowy. Właściciele firm, którym zależy właśnie na tym, powinni dążyć do przejścia od „finansowania pomostowego” do pożyczki z dłuższym terminem spłaty i niższymi powiązanymi z nią opłatami.

Chociaż większość małych firm starających się o dodatkowe finansowanie nadal korzysta z usług banków, istnieje duża liczba solidnych i alternatywnych pożyczkodawców oferujących usługi niszowe. Wśród nich coraz większą popularność zdobywają firmy zajmujące się udzielaniem zaliczki kupieckiej. Zatem jeżeli twój biznes przeprowadza liczne transakcje sprzedaży z wykorzystaniem kart kredytowych i chcesz to wykorzystać jako dźwignię do uzyskania dodatkowej gotówki, zaliczka kupiecka może być najlepszą opcją dla twojej firmy.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *