Zaliczka Pieniężna na Biznes dla Polskich Firm (Business Cash Advance).

(Last Updated On: 14 January 2018)
Jako relatywnie nowy produkt na brytyjskim rynku zaliczka pieniężna dla biznesu, niekiedy zwana zaliczką gotówkową dla handlowca, dostarcza tysiącom małych firm, krótkoterminowego rozwiązania pomagającego w rozwiązaniu problemów związanych z przepływami pieniężnymi, czyli tzw. cashflow.
Podstawowym założeniem jest możliwość uzyskania zaliczki pieniężnej na biznes w przedziale od £4,000 do £100,000, która to zaliczka jest spłacana w momencie kiedy twoi klienci nabywają produkty i usługi oferowane przez twoją firmę, płacąc za nie kartą w terminalu płatniczym.
Te zaliczki są często wykorzystywane do dokonywania inwestycji na rozwój biznesu, jako że są one łatwiejsze oraz szybsze w pozyskaniu, niż zwykła pożyczka z banku na firmę. Procent, który będzie twoja firma spłacać od każdej transakcji jest do ustalenia z kredytodawcą ale zazwyczaj jest to w okolicach 20% od wartości każdej transakcji. Kwoty te są potrącane na rzecz spłaty gotówki, którą otrzymaliśmy jako zaliczkę.

Jakie są wymagania w celu otrzymania Zaliczki Pieniężnej Na Biznes?

Przede wszystkim trzeba posiadać terminal płatniczy do obsługi płatności kartami debetowymi i kredytowymi. Pożyczkodawcy poza tym zazwyczaj wymagają jeszcze:
minimum 4-12 miesięcznych wyciągów od transakcji kartami;
minimum płatności na kwotę £3,500 miesięcznie, która przechodzi przez nasz terminal płatniczy;
 
standardowo kopia dokumentu tożsamości ze zdjęciem;
 
a w niektórych przypadkach kopia rachunków bankowych za ostatni miesiąc;
Ilość dokumentów jest zazwyczaj mniejsza od tego co zażądał by od nas bank przy staraniu się o pożyczkę na biznes, czy debet na koncie (overdraft), a jednocześnie szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji są wyższe niż w przypadku aplikacji w placówce bankowej, gdzie z pewnością  bank dokona sprawdzenia naszej zdolności kredytowej.

Na jakiej zasadzie to działa?

Po zakwalifikowaniu się na pożyczkę, otrzymasz zazwyczaj około 85% (niekiedy nawet 110%) średnich miesięcznych obrotów na kartach jako zaliczkę gotówkową na biznes. Przykładowo, jeśli w ciągu ubiegłego roku twój roczny obrót na kartach (od transakcji twoich klientów) wyniósł £144,000, to daje nam £12,000 średnio na miesiąc. Przy założeniu, że możemy otrzymać 85% z tej kwoty, należy się spodziewać oferty w wysokości £10,000 na biznes w formie zaliczki. Spłaty następują według ustalonej z kredytobiorcą procentowej wysokości od dziennego utargu, zazwyczaj jest to 20%.
Więc, jeśli klient w sklepie wyda £150, £30 z tego zostanie zwrócone pożyczkodawcy na poczet udzielonej zaliczki. Spłaty są łatwe, jako że wszystko jest zautomatyzowane, a na końcu miesiąca otrzymujemy zestawienie z którego jasno wynika ile już zostało spłacone oraz jaka jest jeszcze pozostała kwota zaliczki do spłaty.
To sprawia, że zaliczki na biznes są postrzegane jako elastyczne rozwiązanie, jako że nie mamy sztywnie ustalonych stałych comiesięcznych rat do spłaty. Weźmy na to, że dziennie mamy płatności kartami od naszych klientów na kwotę £200, co oznacza że £40 (20% od dziennego dochodu z kart) jest spłacane na poczet zaliczki dziennie. Ale jak wiemy w biznesie są lepsze i gorsze dni. Załóżmy, że w okresie kiedy mamy mniej klientów nasz dochód od płatności kartami spada do jedynie £50 dziennie. Co wtedy? Możemy być spokojni, gdyż pożyczkodawca zabierze w takim przypadku jedynie £10, co stanowi ustalony z nim dzienny limit spłaty na 20 procent.

Jakie gałęzie gospodarki obecnie najchętniej korzystają z zaliczek pieniężnych?

Generalnie, zaliczki gotówkowe na biznes mogą być wykorzystane w każdym typie przedsiębiorstw, gdzie tylko mamy do czynienia z płatnościami kartami. Jakkolwiek, najczęściej z zaliczek tych korzystają:
branża hotelarska;
bary i restauracje;
branża sprzedaży;
branża kosmetyczna (zdrowia i urody);
branża samochodowa;
większość sklepów, butików itp

Jakie są zalety z używania zaliczki pieniężnej na biznes? 

Łatwość w zabezpieczeniunie ma potrzeby zabezpieczania majątkowego pożyczki, co sprawia, że jest ona łatwiejsza do uzyskania w porównaniudo wymagań stawianych przez banki; 

Prosta i elastyczna opcja spłaty – spłaty polegają na potrącaniu odpowiedniego procentu od sprzedaży, zazwyczaj bez innych kosztów, co oznacza, że można spłacić zobowiązania wtedy kiedy jesteśmy w stanie, bez otrzymania kary za nieterminową spłatę, jak to mają w zwyczaju banki naliczać; 

Używaj gotówki na dowolny cel – jak już otrzymasz gotówkę to jest to Twoja sprawa na co zostanie ona przeznaczona. Można wykorzystać ją przykładowo na zakup towaru, zainwestować w zatrudnienie personelu, w remont czy nawet przeznaczyć otrzymane środki na zakup nowego biura czy sklepu itp.; 

Nie ma potrzeby zmiany obecnego dostawcy płatności kartami – większość firm udzielających pożyczek na biznes w formie zaliczek pieniężnych, nie narzuca obowiązku zmiany dostawcy (providera) świadczącego usługi obsługi płatności kartami płatniczymi, a te które jeśli to nawet robią, to zazwyczaj dbają o to, żeby ten proces był szybki dla klienta i jak najmniej czasochłonny. 

Co robić?

Jeśli uważasz, że zaliczka pieniężna na biznes może być dobra alternatywą dla twojej firmy, skontaktuj się z nami, w celu rozważenia najlepszej opcji dla Twojej firmy. Alternatywnie, możesz poradzić się swojej sieci kontaktów na linkedin, żeby sprawdzić czy ktoś z twoich kontaktów korzystał wcześniej z ofert Business Cash Advance i jakie ma zdanie o danej firmie.
*Remember that Business Cash Advance should not be used as a long term funding solution as the fees involved can be quite high. However, it may offer the flexible finance alternative you need to invest for growth or to cope with short-term cash flow problems, when bank overdrafts and loans are too difficult to secure.
Artykuł na podstawie ,,Business Cash Advance explained” by Alex Kyriacou, który ukazał się w roku 2013 w Startups
 
Krzysztof Kawulak
07775 127963

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.