Gotówką, czekiem czy może kartą?

(Last Updated On: 18 September 2015)

Czy zdarzyło ci się w UK zapłacić czekiem? Masz książeczkę czekową, korzystasz z tej formy płatności?

Kiedy w roku 1999 na pierwszym roku moich studiów na wykładach z ekonomii poruszono temat płatności czekami był to dla nas dość egzotyczny temat z racji tego że w Polsce w tamtym okresie czeki nie były praktycznie używane, również wykładowca aby omówić to zagadnienie co chwila powoływał się na przykład Wielkiej Brytanii jako kraju, gdzie czeki są w powszechnym użyciu.

Jakieś 10 lat później wyjeżdżając do UK do pracy mogłem się naocznie zapoznać po raz pierwszy ,,live”z książeczką czekową wydaną automatycznie do konta przy otwarciu rachunku bankowego. Dokonałem też pierwszej płatności czekiem, odkrywając tę wcześniej uważaną za dziwaczną metodę płatności.

15 lat później…

Szacuje się że w 2018 roku czeki wypadną ostatecznie z obiegu w Wielkiej Brytanii. Podobną strategię eliminacji tego rodzaju płatności z rynku objął rząd Republiki Irlandzkiej, który również walczy z płatnościami czekowymi opodatkowując je. Posunięcie to znacznie zredukowało ilość płatności czekowych na Zielonej Wyspie.

W Zjednoczonym Królestwie, pomimo znacznego spadku zainteresowania płatnościami przy użyciu książeczki czekowej, wciąż stanowi ona 15% spośród wszystkich form płatności, co przełożyło się w drugiej połowie roku 2014 na 718 milionów transakcji, na kwotę 738 miliardów funtów szterlingów.


Opłaty


Banki naliczają opłaty za przyjmowanie czeków (patrz tabelka). W przypadku kilkudziesięciu czeków miesięcznie może to się okazać wydatek kilkunastu funtów.  Do tego trzeba doliczyć czas oczekiwania na realizację czeku, zazwyczaj kilka dni roboczych.

Wpłata gotówki do banku dla posiadacze konta biznesowego


Konto biznesowe ma to do siebie, że po okresie promocyjnym staje się coraz droższe w utrzymaniu. Bank nalicza opłaty za przyjmowanie gotówki. Odpowiedzcie sobie na poniższe pytania:

  • Ile czasu faktycznie minie od momentu opuszczenia firmy do otrzymania gotówki na koncie biznesowym?
  • W jaki sposób właściciel firmy dostarcza gotówkę do banku?
  • Ile paliwa zużywa na dojazd do swojej placówki?
  • Ile wynoszą opłaty parkingowe?
  • Ile kosztuje to czasu właściciela i czy jest to warte?
  • Bezpieczeństwo?
Zazwyczaj koszt przyjęcia gotówki do banku zależy od sumy, którą wpłacamy w tej formie co miesiąc. Możemy wyróżnić cztery kategorie:

  1. £7.50 /mies, przy zdeponowaniu do £1,000    
  2. £12.50 /mies przy depozycie do £3,000
  3. £20.00 / mies. przy wpłacie do £5,000
  4. £40.00 / mies. przy depozycie do £10,000

Cashback

Proszę zwrócić uwagę (po prawej) na koszt wpłaty £100 gotówką do banku. Średnio wynosi on około 60p. Czy możemy w jakiś sposób przechytrzeć nasz bank? Tak! Podzielę się tą wiedzą za darmo.

Niewiele pewnie osób wie o tym, że można wypłacać klientom aż do £100 tzw. cashback (a nie max £50). Z reguły klienci mają możliwość wypłaty do £50, choć mogą nawet do £100.
Cały urok tej operacji polega na tym, że  po pierwsze – usługa jest darmowa, a po drugie zwiększa bezpieczeństwo poprzez obniżenie ilości gotówki przechowywanej w kasie. Załóżmy teraz hipotetyczną sytuację, że klient płaci za zakupy £50, a do tego zażyczy sobie (bądź zostanie mu zaproponowany) cashback w wysokości £100. W takim wypadku z konta klienta płacącego kartą potrącana jest kwota £150, z czego ze sklepowej kasy wypłacana jest kwota £100.

Jak to przedstawia się od strony opłat?  Załóżmy, że za płatność kartą debetową naliczana jest opłata 15p od każdej transakcji, czyli w tym przypadku od kwoty £50 to trzeba zauważyć, że pomimo, iż z konta klienta została ściągnięta kwota £150 to i tak opłata za płatność kartą, którą obarczony zostanie właściciel biznesu zostanie pobrana tylko od kwoty, którą zapłacił klient za zakupy (£50). W naszym przykładzie będzie to 15p  (0.03%) od transakcji kartą Visa Debit. Można łatwo zauważyć, że oszczędzamy od razu £0.50-£0.66 na opłacie za przyjęcie owych £100 gotówką do banku, a przy tym zwiększamy swoje bezpieczeństwo przez przetrzymywanie mniejszej ilości gotówki w kasie.
Tak więc CASHBACK to fajny dodatek pozwalający obniżyć koszt funkcjonowania biznesu, a do tego usługa jest bezpłatna u większości operatorów.

Płatności kartami


Czy płatności kartami w ogóle opłacą się naszej firmie? vs
Czy opłaci nam się w dzisiejszych czasach nie przyjmować płatności kartami?

Jak wygląda sytuacja na rynku?

Płatności kartami rosną w bardzo szybkim tempie ale trzeba też nadmienić, że są też biznesy, które ciągle opierają swój model funkcjonowania jedynie na obrocie gotówkowym.

W roku 2010 płatności kartami, po raz pierwszy wyprzedziły płatności gotówką i od tego czasu to ten rodzaj płatności pnie się do góry.

Jak pokazują różne badania, jeden na pięciu klientów (rok 2012) zrezygnował z zakupu, tylko i wyłącznie dlatego, że nie mógł zapłacić kartą, ponieważ właściciel nie oferował takiej opcji! 70 procent klientów preferuje płatności kartami, a 19 procent (a nawet 39% według badania banku Santander) omija szerokim łukiem sklepy, w których nie można zapłacić kartą!

Na rynku jest wiele błędnych opinii mówiących o tym, że to płatności gotówkowe są tańsze niż kartami.

Nic bardziej mylnego! 
Kraje Skandynawskie zastanawiają się nad wycofaniem gotówki całkowicie z obiegu (czytaj więcej ).
Do roku 2020 szacuje się, że aż 60 procent społeczeństwa w UK będzie płaciło w sklepie przy użyciu telefonu komórkowego.

Obecnie Barclaycard wprowadza na rynku opcję płacenia za zakupy przy użyciu bransoletki, zegarka, breloczka czy naklejki

Wzrasta liczba wydawanych kart, którymi możemy płacić zbliżeniowo bez konieczności wpisywania kodu PIN. Od września 2015 limit na płatności kartami contactless wzrósł do £30 (czytaj więcej). 

Krzysztof Kawulak
strona www
07775 127963

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.