Pranie brudnych pieniędzy a przekazy pieniędzy

(Last Updated On: 19 January 2018)

Zajmując się płatnościami kartami czy transferami pieniędzy za granicę często ocieram się o termin ,,prania brudnych pieniędzy”,  również co roku muszę zdawać test z AML – Anti Money Laundering ale czy zastanawiał się ktoś skąd się wzięło pojęcie ,,pranie” pieniędzy?

Otóż terminu tego użyto pierwszy raz w latach 20 – stych XX wieku za czasów słynnego już gangstera Al Capone, którego to członkowie mafii  aby ukryć proceder nielegalnego handlu alkoholem, przemytem i produkcji alko,  zakładali legalne biznesy handlowo – usługowe, sklepy, ale przede wszystkim pralnie! 

 Dochody nielegalne dopisywano do codziennych utargów, aby ukryć ich pochodzenie.

Tyle historii, ale przyjżyjmy się słownikowej definicji prania pieniędzy. Jest to  lub są to 

działania zmierzające do wprowadzenia do legalnego obrotu pieniędzy lub innych wartości majątkowych uzyskanych z nielegalnych źródeł bądź służących do finansowania nielegalnej działalności (…). Najbardziej znaną metodą tego procederu jest zawyżanie przychodów z legalnej działalności, której dokładne rozmiary są trudne do skontrolowania, w szczególności drobnej działalności usługowej.


Wróćmy teraz do wspomnianego powyżej testu z Anti Money Laundering.


W Wielkiej Brytanii ukarana może być nie tylko osoba, która pierze pieniądze ale również ta która ma świadomość o tym procederze lub celowo zatai informację, które posiada. Grozić może za to nawet do 14 lat więzienia.

Czy jeśli ktoś kupuje ,,lewe” papierosy to uczestniczy w ,,praniu”?

Czy, jeśli wiemy o możliwości wystąpienia zjawiska prania brudnych pieniędzy powinniśmy informować swoich przełożonych?

Służy do tego SAR – Suspicious Activity Reporting System. Instytucje finansowe zazwyczaj dbają o swoją reputację i dobre imię. Każda szanująca się firma działająca w sektorze finansów dba o to aby przestrzegać wytycznych instytucji nadzorujących, np. FCA (Financial Conduct Authority), posiadać odpowiednie certyfikaty, np. o bezpiecznym gromadzeniu i przechowywaniu poufnych danych klientów i nieudostępnianiu ich osobom nieupoważnionym.

Często klienci zadają mi pytania, po co nam do wglądu rachunek bankowy kontoa biznesowego, bądź prywatnego? Albo ktoś stwierdza – ,,a Pana firma to się czepia. Wszystko byście chcieli wiedzieć”.

Niestety jeśli chodzi o przekazy pieniężne czy przyjmowanie płatności kartami to każda szanująca firma woli dmuchać na zimne, żeby nie mieć później kłopotów.

Jeśłi ktoś nie potrafi pokazać żadnego dokumentu potwierdzającego jego adres zamieszkania, czy udowodnić, że biznes istnieje, to jak można komuś takiemu zaufać, czy nawiązać współpracę?

Skąd np. pewność, że to nie jakiś mafiozo chce wykorzystać system do wyprania zysków np. ze sprzedaży narkotyków, czy lewych papierosów? Oczywiście, że były, są i będą luki w systemach ale poważne firmy na ile mogą to starają się zabezpieczać. Niekiedy 1 przypadek może pociągnąć całą firmę na dno.

Nadzór jest po to aby kontrolować, czy firmy przestrzegają swoich procedur. Wiele mniejszych firm, choćby w sektorze transferów pieniędzy utraciło swoje licencje w ciągu ostatnich dwóch lat.. Warto też sprawdzić daną firmę, zanim nawiążemy z nią współpracę. Jeśli to niewielka firma i działa na rynku od kilku miesięcy to może lepiej wybrać do współpracy bardziej renomowanego partnera z ugruntowaną pozycją na rynku, który raczej nie wypadnie za kilka miesięcy z niego.

Jak to jest z tym praniem?
 
Pranie pieniędzy to sekwencja kilku następujących zachowań obejmujących w szczególności: zatarcie nielegalnego źródła pieniędzy oraz utworzenie dla nich nowego „legalnego” pochodzenia.
 

Faza wstępna , czyli integration

Polega na przygotowaniu całego procesu. Do fazy wstępnej zalicza się w szczególności dyslokacje kapitału (transport bądź to z miast na wieś, gdzie jest mniejsza szansa wykrycia procederu bądź za granicę).
Przykłady sposobów transferowania kapitału za granicę:

Przemyt (np. narkotyki), 
Transfer dóbr luksusowych – polega na zakupie drogich towarów (najczęściej samochody), przewozie ich bądź przejeździe nimi przez granicę i sprzedanie na miejscu.
Bezpośredni przekaz elektroniczny – w tym wypadku pieniądze najpierw muszą być na koncie

 

Umiejscowienie (placement)

Polega na wprowadzeniu nielegalnych środków do systemu finansowego (zwykle poprzez wpłatę na konto).

 

 

 

Maskowanie (layering)

Etap ten polega na „urwaniu” śladu prowadzącego do rzeczywistego źródła pieniędzy. Następuje zazwyczaj poprzez dokonywanie wielokrotnych operacji transferu pieniędzy na konta w różnych bankach i państwach. W razie gdy transferu dokonano na konto banku, który znajduje się w tzw. „oazie podatkowej”, ślad urywa się, gdyż banki w tych państwach nie muszą rejestrować informacji kto wpłacił pieniądze lub skąd zostały przesłane. Do transferu pieniędzy wykorzystywany jest np. międzynarodowy system SWIFT.

Tym wstępem chciałem pokazać jakie zagrożenia mogą się wiązać, jeśli system przekazów pieniężnych  dostanie się w ręce nieuczciwego agenta. Dlatego aby temu zapobiec Wielka Brytania, jako jeden z nielicznych krajów wprowadziła specjalne certyfikaty, licencję na przekazy pieniężne. Zazwyczaj koszt uzyskania takiej licencji to wydatek rzędu około £110 na rok. Uzyskanie pozwolenia zajmuje około miesiąca. Financial Conduct Authority sprawdza wszystkie dane aplikanta, łącznie ze zdjęciami z wewnątrz i z zewnątrz punktu z którego będą dokonywane transfery, Agent powinien dysponowac laptopem oraz drukarką aby wydać potwierdzenie przelewu wraz z kursem i opłatą za przelew.

Transfery pieniężne są bardzo popularne wśród Polonii w UK ale trzeba również zdawać sobie sprawę z tego, jakie mogą nieść zagrożenia, jeśli ,,wpadną” w niepowołane ręce. Wiele polskich biznesów oferuje możliwość przekazu pieniędzy nie tylko do Polski ale również na cały świat. W zamian za to agent otrzymuje swoją prowizję, która zazwyczaj jest jakimś procentem z opłaty za przelew. Ważniejsze natomiast jest przywiązanie lojalnych klientów, którzy przy okazji przelewu też coś kupią, czy rozreklamują biznes przez polecenia ustne.

Można też liczyć na umieszczenie informacji o waszej firmie i adresie agenta w różnych gazetkach reklamowych, kalendarzach czy na stronach firm oferujących przelewy, a to już darmowa reklama dla każdego biznesu.

Krzysztof Kawulak

Zostań agentem i zyskaj lojalnych klientów

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.